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A América está no meio de um boom envelhecido conhecido como “zona do pico dos 65”.
Marcado pela Alliance for Lifetime Income, este fenómeno descreve uma onda historicamente enorme de idosos que completam 65 anos entre 2024 e 2027 (1). O ano passado foi o pico absoluto deste fenómeno, com um recorde de 4,18 milhões de baby boomers completando 65 anos. A aliança espera que este recorde dure mais 20 anos.
Embora 2025 tenha sido um ponto alto, 2026 provavelmente não ficará muito atrás. Estimativas anteriores da ALI sugeriam que mais de 4,1 milhões de americanos completarão 65 anos a cada ano durante este período (2). Em 2025, isso seria uma taxa de cerca de 11.400 por dia.
Em outras palavras, se você está chegando aos 60 anos neste ano ou no próximo, você tem muita companhia.
Esta é uma época crucial por muitas razões, mas as finanças podem ser as mais importantes.
A maioria dos idosos já sabe que 65 anos é a idade típica para elegibilidade ao Medicare (3). Mas este marco abre benefícios fiscais e muitas outras oportunidades financeiras que podem tornar os seus anos dourados o mais confortáveis possível.
Aqui estão as quatro principais coisas que você pode fazer aos 65 anos e que muitos americanos mais velhos perdem.
Você já deve estar ciente de como a idade do requerente afeta seus benefícios do Seguro Social, mas muitos idosos ignoram isso ao se inscrever.
Cerca de 45% dos idosos que solicitaram benefícios em 2022 o fizeram antes dos 65 anos, de acordo com uma análise do Bipartisan Policy Center (4). Quase 30% deles alegaram a idade mais precoce possível: 62 anos.
Os benefícios podem ser reduzidos em 30% para um pedido aos 62 anos, em vez da idade de reforma completa, de acordo com a SSA (5). Mesmo aos 65 anos, esperar mais alguns meses pode aumentar o seu pagamento mensal. Se você puder esperar até os 70 anos, poderá maximizar seu pagamento.
Infelizmente, muitos idosos que estão cientes de como o sistema funciona ainda se inscrevem antecipadamente devido a dificuldades financeiras, desinformação ou preocupações médicas.
Se você sentir pressão semelhante para se inscrever o quanto antes, talvez consultar um especialista possa ajudá-lo a encontrar alternativas melhores.
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Mesmo que você já tenha entrado com sua reivindicação e garantido um benefício menor, um consultor pode ajudar a construir um plano de investimento sólido que preencherá a lacuna em suas finanças ao longo do tempo. Para ajudá-lo a encontrar a combinação perfeita, o Advisor.com permite que você agende uma consulta inicial gratuita, sem obrigação de contratação.
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Paralelamente à idade de reforma completa está o novo aumento da dedução para os idosos, conforme estipulado no âmbito da One Big and Beautiful Law (6).
Esta dedução adicional está disponível para maiores de 65 anos, exigível até 2028. Os indivíduos podem reivindicar US$ 6.000 e os casais podem reivindicar US$ 12.000 em conjunto se ambos os parceiros se qualificarem. Isto é um acréscimo ao conjunto normal de deduções e, nas circunstâncias certas, pode ajudar a reduzir a sua obrigação fiscal.
Esta é uma oportunidade de ouro para os idosos reduzirem os seus impostos ou talvez tirarem partido de estratégias sofisticadas como as conversões Roth.
Os impostos sobre a propriedade são uma das formas de tributação menos populares, mas depois dos 65 anos alguns estados oferecem um pequeno alívio. Nova Jersey, Flórida e Texas têm diferentes versões de isenções fiscais ou créditos disponíveis especificamente para proprietários com mais de 65 anos (7, 8, 9). O estado de Washington é uma exceção notável, onde a idade mínima para inscrição é 61 (10).
Em Nova Jersey, por exemplo, os proprietários elegíveis com mais de 65 anos podem receber de volta 50% de suas contas de imposto sobre a propriedade, até um limite de US$ 13.000. Em geral, você precisará comprovar que tem mais de 65 anos e que o imóvel em questão é sua residência principal (11).
Se você atingir a idade de 65 anos, verifique com as autoridades locais se você pode reduzir sua carga tributária com uma dessas regras de nicho.
A idade de 65 anos abre uma ampla gama de descontos para idosos que podem ajudar significativamente no seu orçamento. De medicamentos prescritos a passagens aéreas, há tantos descontos diferentes que é difícil acompanhar.
É aqui que entram em jogo organizações seniores como a AARP. O grupo não apenas ajuda você a se manter atualizado sobre todos os benefícios, descontos e recompensas disponíveis para idosos, mas também oferece pesquisas e atualizações sobre quaisquer mudanças nas políticas governamentais que afetem você e suas finanças.
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PR Newswire (1), (2); Medicare (3); Centro de Política Bipartidária (4); SSA (5), IRS (6); Departamento do Tesouro de Nova Jersey (7); Visitante do Texas (8); Flórida (9); Departamento de Receita do Estado de Washington (10); relatórios de hipotecas (11)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
