Você está motivado para pagar dívidas, mas não sabe por onde começar? Nesse caso, você não precisa descobrir sozinho. Existem etapas comprovadas que qualquer pessoa pode seguir para deixar de querer que sua dívida desapareça e passar a realmente reduzir o que deve.

Se você está pronto para se livrar das dívidas, aqui está um processo passo a passo que você pode iniciar hoje para seguir o caminho certo.

Antes de poder fazer um plano de ataque à sua dívida, você precisa entender o que está enfrentando. Em vez de adivinhar os detalhes (e potencialmente errar), você precisará examinar suas demonstrações financeiras para obter as seguintes informações para cada dívida:

Para ter certeza de que você não perderá nada, consulte também seus relatórios de crédito. Você pode obter seus relatórios de todas as três agências de crédito gratuitamente em AnnualCreditReport.com uma vez por semana.

Em seguida, calcule o valor total que você deve a cada mês sobre sua dívida. Para fazer isso, adicione os valores mínimos de pagamento devidos em cada conta.

Observe que fazer os pagamentos mínimos de suas dívidas o ajudará a evitar multas por atraso e outras penalidades, como danos à sua classificação de crédito. Portanto, se o seu orçamento estiver apertado, pague pelo menos o valor mínimo todos os meses.

No entanto, este não é um bom plano para se livrar das dívidas. Isso ocorre porque os juros sobre suas dívidas farão com que seus saldos continuem a crescer, apesar dos pagamentos que você fizer.

Por exemplo, se você deve $ 3.000 em um cartão de crédito com TAEG de 21% e paga um pagamento mínimo de $ 55 por mês, levará quase 15 anos para pagar o cartão – e pagará $ 6.800 em juros.

Para reduzir significativamente sua dívida, você precisará pagar um valor extra em seu saldo todos os meses. O que nos leva ao próximo passo.

Depois de saber quanto são os pagamentos mínimos totais da dívida, é hora de descobrir quanto dinheiro extra você pode investir em sua dívida.

Para descobrir isso, você precisará comparar sua renda mensal com suas despesas essenciais, incluindo moradia, serviços públicos, alimentação, transporte e saúde. Em outras palavras, você precisará montar um orçamento.

Se você não tiver certeza de quanto custa cada uma de suas despesas, consulte suas demonstrações financeiras mais recentes para obter a melhor estimativa do custo médio mensal.

Mesmo que você tenha apenas US$ 100 restantes para investir no pagamento de dívidas extras a cada mês, vale a pena fazê-lo. Se você considerar o exemplo do cartão de crédito que usamos acima, adicionar US$ 100 extras por mês ao pagamento significa pagar a conta em apenas dois anos e economizar US$ 6.105 em juros.

Leia mais: Noções básicas de orçamento: o que são despesas mensais?

Quanto mais fluxo de caixa mensal você puder liberar para saldar dívidas, mais rápido você se livrará das dívidas. Além disso, quitar a dívida antecipadamente significa economizar mais dinheiro em juros.

Aqui estão algumas maneiras de liberar dinheiro extra para pagamentos de dívidas:

• Veja as demonstrações financeiras: revise seu cartão de crédito e extratos bancários para encontrar cobranças automáticas e assinaturas que você pode cancelar.

• Substitua coisas que não são necessárias: Quando se trata de gastos discricionários, como jantar fora e viagens, substitua-os por alternativas mais baratas ou corte-os completamente até poder saldar sua dívida.

• Aumente sua renda: Procure maneiras de aumentar sua renda, como fazer horas extras, encontrar um novo emprego ou iniciar um trabalho paralelo. Coloque todos os lucros extras no pagamento da dívida.

Agora que você sabe quanto dinheiro tem para o pagamento da dívida, precisará decidir como abordar o pagamento da dívida.

Você pode se surpreender com quantas opções diferentes estão disponíveis. Dependendo de quanto dinheiro você tem para pagar a dívida e do tipo de dívida que você tem, uma ou mais das seguintes estratégias de pagamento da dívida podem ser melhores para você:

Se não tiver certeza de qual desses programas melhor atende às suas necessidades e preferências, você pode entrar em contato com um conselheiro de crédito certificado NFCC para obter orientação. Eles revisarão seu orçamento, dívida e crédito e oferecerão recomendações personalizadas sobre como seguir em frente.

Leia mais: Bola de neve de dívidas versus avalanche de dívidas: qual método é melhor para pagar dívidas?

Decidir sobre uma estratégia de pagamento da dívida é um passo na direção certa. Mas depois disso, você precisa respaldar sua estratégia com fundos. Certifique-se de incluir o pagamento da dívida como uma “despesa” em seu orçamento. Uma das melhores maneiras de garantir que tudo corra conforme planejado é configurar o pagamento automático de sua dívida.

Mesmo os planos mais bem elaborados podem dar errado. Se você encontrar obstáculos em seu processo de liquidação de dívidas, como uma despesa inesperada ou uma redução em sua renda, não desista.

Em vez disso, ajuste os números do seu orçamento e siga em frente. Você pode ter que reduzir o pagamento mensal da dívida por um período de tempo, mas isso não significa que tenha que abandonar totalmente o seu plano.