Seu histórico de crédito é um registro detalhado de como você pediu dinheiro emprestado e devolveu dinheiro ao longo do tempo. Isso desempenha um papel importante na determinação não apenas se você foi aprovado para crédito, mas também quanto isso lhe custará.

Saiba mais sobre como funciona o histórico de crédito e como ele pode afetar suas oportunidades financeiras.

Seu histórico de crédito é um registro de como você administrou dívidas ao longo do tempo, incluindo cartões de crédito e empréstimos.

Seu histórico de crédito completo pode ser encontrado em seus relatórios de crédito. Para cada dívida mostrada em seus relatórios, você encontrará as seguintes informações:

• Data de abertura da conta

• Status da conta (por exemplo, aberta, paga e fechada ou debitada)

• Você tem feito seu pagamento todos os meses?

• Saldo da conta

Ao longo dos anos, ouvi muitas pessoas afirmarem que o seu histórico de crédito inclui informações negativas de décadas atrás. Mas este é na verdade um mito de crédito comum. A verdade é que a maioria das informações negativas deve ser removida dos seus relatórios de crédito após sete anos. Uma exceção, entretanto, é a falência do Capítulo 7, que permanece em seus relatórios de crédito por 10 anos.

As informações em seus relatórios de crédito são usadas para calcular sua pontuação de crédito. Você pode pensar em seus relatórios de crédito como um boletim escolar e em suas pontuações de crédito como sua nota: quanto mais informações positivas você tiver em seus relatórios, maior será sua pontuação.

Portanto, um longo histórico de crédito listado em seus relatórios é importante porque afeta positivamente sua pontuação de crédito. Na verdade, é um dos cinco fatores utilizados nos cálculos de pontuação de crédito, que representam 15% da sua pontuação.

Aqui estão alguns fatos importantes que você deve ter em mente se você deseja melhorar seu crédito no que diz respeito ao seu histórico de crédito:

• Quanto mais longo for o seu histórico de crédito, maior poderá ser sua pontuação de crédito.

• A abertura de novas contas de dívida pode encurtar a duração média do seu histórico de crédito e fazer com que sua pontuação de crédito caia no curto prazo.

• Sua pontuação de crédito refere-se à idade média de todas as suas contas de dívida e à idade da sua conta mais antiga.

• Você deve ter pelo menos uma conta de dívida aberta por pelo menos seis meses antes que sua primeira pontuação de crédito possa ser emitida.

• Pessoas com as pontuações de crédito mais altas (800 e acima) têm um histórico de crédito médio de 10,5 anos.

Se você não tiver histórico de crédito, acabará enfrentando alguns desafios financeiros. Por exemplo, você geralmente não se qualificará para empréstimos, a menos que aborde credores predatórios. Em alguns casos, você pode se qualificar para empréstimos de credores respeitáveis ​​se solicitar um fiador.

Além disso, você receberá uma recusa para cartões de crédito e poderá ter dificuldade em obter aprovação para determinados empregos e apartamentos para alugar.

Leia mais: Quanto tempo leva para construir crédito do zero?

Se você não tem crédito ou tem crédito ruim, saiba que as coisas não precisam permanecer assim para sempre. Considere as seguintes etapas para começar a construir um bom histórico de crédito:

Se você tem um ente querido com bom crédito, peça que ele adicione você a um ou mais cartões de crédito como usuário autorizado. Quando o fizerem, as informações da conta aparecerão em seus relatórios de crédito e serão usadas para calcular sua pontuação de crédito.

Procure uma cooperativa de crédito ou banco que ofereça cartões de crédito garantidos. Um cartão de crédito garantido é um cartão para o qual você pode se qualificar mesmo se não tiver crédito. Mas você precisará fazer um depósito para ser aprovado.

Quando você acabar abrindo um cartão normal e sem garantia, certifique-se de que seja um cartão que você planeja manter aberto por um longo prazo, para que possa ajudá-lo a construir um longo histórico de crédito.

Além disso, faça apenas cobranças que você possa pagar dentro de um mês. Ao pagar seu saldo integralmente em cada data de vencimento, você evitará ficar preso na armadilha da dívida e melhorará sua pontuação de crédito na área de utilização de crédito.

Você pode ver seu histórico de crédito completo obtendo seus relatórios de crédito em AnnualCreditReport.com. Este site permite que você acesse gratuitamente seus relatórios das três principais agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – uma vez por semana.

O histórico de crédito e a pontuação de crédito são iguais?

Histórico de crédito e pontuação de crédito não são a mesma coisa. Seu histórico de crédito, encontrado em seus relatórios de crédito, contém todas as informações sobre as dívidas que você teve nos últimos sete a 10 anos. Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos que reflete as informações em seus relatórios de crédito.

Seu histórico de crédito, conforme registrado em seus relatórios de crédito, inclui informações detalhadas sobre suas contas de dívida. Isso inclui quaisquer cartões de crédito, empréstimos e contas correntes que você teve nos últimos sete a 10 anos.