Os empréstimos pessoais garantidos são simplesmente empréstimos garantidos por garantias, como um carro ou uma conta bancária. Ao prometer algo de valor, você pode se qualificar mais facilmente para um empréstimo ou receber uma taxa de juros mais competitiva. Mas esses empréstimos também podem ser arriscados para alguns mutuários – se você não pagar o dinheiro emprestado, perderá a garantia para o seu credor.

Saiba mais sobre nossas principais opções de empréstimos pessoais garantidos hoje e todos os detalhes que você precisa saber antes de se inscrever.

First Tech Federal Credit Union: Melhor Geral

Nossa conclusão: First Tech Federal Credit Union oferece empréstimos pessoais que você pode garantir com sua conta poupança ou certificado de ações. Sem taxas, termos de empréstimo flexíveis e você pode acessar seus fundos rapidamente.

• Valor do empréstimo: US$ 500 a US$ 500.000

• Termos de reembolso: até 96 meses

• Velocidade de financiamento: O financiamento no mesmo dia é possível, mas pode levar até dois ou três dias

• taxa de originação: nenhum

Os empréstimos garantidos pela First Tech Federal Credit Union são garantidos pelo saldo da sua conta poupança ou certificado de ações da cooperativa de crédito. Você não terá que pagar nenhuma taxa de originação ao contrair um desses empréstimos garantidos e não há penalidade por pagar o empréstimo antecipadamente.

O Empréstimo de Poupança Garantida da First Tech cobra uma TAEG igual à sua taxa de poupança mais até 3,00%. Por exemplo, se você tiver uma conta poupança com juros de 3,00%, poderá garantir um empréstimo com uma taxa baixa de TAEG de 6,00%. Você pode pedir um empréstimo mínimo de $ 500, com prazos de empréstimo de até 96 meses.

Para empréstimos pessoais garantidos por um certificado First Tech, a TAEG é semelhante. Sua TAEG será a taxa do seu certificado mais até 3,00%. Se você tiver um certificado de ações de 60 meses com APY de 3,25%, por exemplo, a taxa de empréstimo garantida por seu certificado pode ser tão baixa quanto 6,25% APR. Para este tipo de empréstimo garantido, você pode pedir um empréstimo mínimo de $ 500, e o prazo do empréstimo pode ir até a data de vencimento do seu certificado.

Existem várias maneiras de atender aos requisitos de elegibilidade para ingressar na First Tech e obter um empréstimo garantido. Você pode ser elegível se trabalhar em uma das mais de 1.700 empresas de tecnologia parceiras, trabalhar para o estado de Oregon, morar ou trabalhar em uma comunidade participante, for membro da família de um membro da First Tech ou se tornar membro de uma organização parceira.

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Atualização: Melhor para empréstimos garantidos por automóveis

Nossa opinião: Ao contrário de outros em nossa lista, os empréstimos pessoais garantidos da Upgrade usam o carro que você possui como garantia. Você pagará uma taxa de originação por este empréstimo, mas poderá obter financiamento rapidamente e poderá garantir condições melhores do que com um empréstimo sem garantia.

• Valor do empréstimo: US$ 1.000 a US$ 50.000

• Termos de reembolso: 24-84 meses

• Velocidade de financiamento: Os fundos são enviados em até 1 dia útil

• taxa de originação: Taxa de criação de 1,85% -9,99%.

Quando você solicita um empréstimo pessoal de upgrade, o upgrade pode determinar que você terá mais chances de se qualificar se usar seu carro como garantia para um empréstimo pessoal com garantia de automóvel. Para se qualificar, seu carro deve ser próprio e ter menos de 20 anos, estar segurado, ser usado apenas como veículo pessoal, registrado em seu nome e alguns outros critérios. Outros veículos, como motocicletas ou caravanas, não são elegíveis.

Você receberá mais detalhes sobre os termos específicos do empréstimo (incluindo prazo, taxa de juros, valor do empréstimo, etc.) ao enviar todas as suas informações. Você pode então ver os empréstimos específicos para os quais se qualifica com um upgrade.

Durante o processo de inscrição, você precisará fornecer alguns documentos, incluindo seu cartão de registro e cartão de seguro. Você também enviará pelo correio formulários de procuração limitada assinados para atualizar e colocar o penhor em seu carro, e pode ser necessário incluir o título do seu carro.

Se o seu empréstimo se tornar inadimplente, uma atualização poderá assumir o controle do seu carro – mas você deve notificar o credor o mais rápido possível para saber mais sobre suas opções antes que chegue a esse ponto. Caso contrário, você manterá seu carro durante o período do empréstimo, e o nome do upgrade só aparecerá no título do seu carro até que o empréstimo seja liquidado.

Cooperativa de Crédito Federal da Marinha: Melhor Baixa de Abril

Nossa lição: Navy Federal Credit Union oferece dois tipos de empréstimos garantidos, garantidos por sua conta poupança ou certificado de depósito. Das opções que avaliamos, os Empréstimos Garantidos Federais da Marinha têm os APRs potenciais mais baixos, juntamente com outras características competitivas.

• Valor do empréstimo: US$ 250 a US$ 50.000 (talvez mais para alguns propósitos)

• Termos de reembolso: até 60 meses; 61-180 meses para determinados fins de empréstimo (o período do empréstimo garantido pelo certificado deve ser igual ou inferior ao período do certificado)

• Velocidade de financiamento: É possível financiar no mesmo dia

• taxa de originação: nenhum

A Navy Federal oferece empréstimos pessoais garantidos por poupança e empréstimos pessoais garantidos por certificados. Para se inscrever em um deles, você precisará ligar para a cooperativa de crédito ou ir a uma agência – mas não precisará passar por uma verificação de crédito.

Os Empréstimos de Poupança Garantidos são garantidos por uma Conta Poupança Federal da Marinha, com taxas de juros iguais à sua taxa de participação na poupança mais 2,00%. Por exemplo, as contas de poupança de ações federais da Marinha oferecem hoje 0,25% APY – o que significa que seu empréstimo garantido terá uma TAEG de 2,25%. Enquanto você paga o empréstimo, suas economias permanecem em sua conta e continuam rendendo dividendos. Ao pagar o que pediu emprestado, você verá o saldo disponível em sua conta poupança começar a subir novamente.

Os empréstimos garantidos por certificado são igualmente garantidos pelo valor do certificado de ações federal da sua frota. Para este tipo de empréstimo, você não pode pedir emprestado mais do que o valor do seu certificado de ações, e o prazo do empréstimo só pode ser igual ao prazo do certificado. Você pode tomar um empréstimo por até 60 meses a uma taxa de juros igual à taxa do seu certificado mais 2,00%. Portanto, se você possui atualmente um certificado de ações de 3 anos com APY de 3,60%, o empréstimo garantido pelo certificado seria de 5,60% APR.

Você precisará ser membro da Navy Federal Credit Union para se qualificar para um desses empréstimos. A adesão está aberta a pessoas na ativa, aposentados ou veteranos; seus familiares imediatos; e civis que trabalham para o Ministério da Defesa.

O que é um empréstimo pessoal garantido?

Um empréstimo pessoal garantido permite que você peça dinheiro emprestado e pague por um período fixo, como qualquer empréstimo pessoal. A diferença é que os empréstimos garantidos são garantidos por garantias que você oferece antecipadamente, como um carro, uma conta poupança, investimentos ou até mesmo acessórios para a casa.

Com sua garantia como garantia, os credores de empréstimos pessoais são mais propensos a conceder-lhe um empréstimo quando não o fariam de outra forma, ou a oferecer-lhe uma taxa de juros mais baixa do que a que você poderia qualificar por conta própria. Se você não pagar o que pediu emprestado, o credor poderá recuperar o custo recebendo sua garantia.

Como outros empréstimos pessoais, geralmente você pode usar um empréstimo pessoal garantido para qualquer finalidade. O dinheiro pode ser útil para reduzir dívidas com juros altos, concluir um projeto de reforma de uma casa, fazer uma compra grande e muito mais.

Os empréstimos garantidos também são uma forma de construir crédito. Você pode contrair um empréstimo sem uma ótima pontuação de crédito para começar e aumentar sua pontuação à medida que faz os pagamentos integrais dentro do prazo todos os meses durante o prazo do empréstimo.

Vale a pena contratar um empréstimo pessoal com garantia?

Um empréstimo garantido pode ser uma boa opção se você precisar de acesso rápido ao dinheiro; caso contrário, terá que recorrer a alternativas arriscadas, como empréstimos consignados. Também pode ajudá-lo a desenvolver um histórico de pagamentos positivo e aumentar sua pontuação de crédito.

Sempre leia as letras miúdas do seu contrato de empréstimo antes de contrair empréstimos. Você deve ser capaz de cumprir os pagamentos mensais durante todo o prazo do seu empréstimo. Dependendo da TAEG para a qual você tem direito e de quaisquer taxas cobradas, você pode acabar pagando muito mais durante a vida do empréstimo do que o originalmente emprestado.

Além dos detalhes padrão do empréstimo, como TAEG e taxas, também é importante compreender as possíveis implicações do uso de garantias para garantir um empréstimo. Por exemplo, se um empréstimo garantido exigir seu veículo como garantia, você poderá perder a posse dele se atrasar os pagamentos e deixar de pagar o empréstimo. Se sua garantia for uma conta poupança, você poderá dar baixa em suas economias se não puder pagar. Entenda todos os riscos envolvidos no seu empréstimo garantido antes de aceitar a oferta de empréstimo.

Dependendo do seu objetivo, um cartão de crédito garantido pode ser uma alternativa útil a um empréstimo garantido. Os cartões de crédito garantidos exigem um depósito adiantado em dinheiro (geralmente um mínimo de cerca de US$ 200), que serve como seu limite de crédito. Você pode usar o cartão para fazer compras e acumular crédito e, ao encerrar sua conta ou atualizar para um cartão não seguro, você receberá seu depósito de volta.

Leia mais: Como conseguir um empréstimo pessoal com crédito ruim

Como escolher um empréstimo pessoal garantido

Aqui estão alguns dos fatores mais importantes a serem observados em um empréstimo garantido:

• Taxa de juro: Como acontece com qualquer empréstimo, a TAEG que você paga no seu empréstimo garantido pode fazer uma grande diferença. As taxas de empréstimos garantidos são geralmente mais baixas do que as taxas de empréstimos pessoais não garantidos porque você precisa apresentar uma garantia para contrair o empréstimo. Mas sua taxa de juros também dependerá de seu histórico de crédito e de outros fatores de sua aplicação. Quanto melhor for o seu crédito, maior será a probabilidade de você obter uma taxa de juros mais baixa. Com muitos credores, você pode se qualificar para um empréstimo antes de solicitá-lo, sem qualquer impacto em sua pontuação de crédito.

• Período do empréstimo: A duração garantida do empréstimo pode variar de 12 meses ou até menos a mais de 84 meses. Procure condições que caibam no seu orçamento com pagamentos mensais convenientes. Para empréstimos garantidos específicos, como empréstimos garantidos por certificados, o prazo do empréstimo também pode ser limitado pela duração do seu CD ou certificado de ações.

• Outras taxas: Os empréstimos garantidos podem incluir taxas que aumentam o custo total do seu empréstimo. Como acontece com qualquer empréstimo, seu credor pode cobrar uma taxa de originação no início do prazo do empréstimo. Para empréstimos garantidos, procure taxas potenciais associadas à avaliação de sua garantia ou taxas de transferência de título quando sua garantia for um veículo.

• Requisitos de garantia: A garantia exigida varia muito dependendo do credor e do tipo de empréstimo garantido que você escolher. Contas de poupança e CDs são formas comuns de garantia, mas você também pode garantir seu empréstimo com carro, outros tipos de veículos, investimentos, acessórios para casa e muito mais. Leia as letras miúdas de qualquer empréstimo garantido para descobrir quaisquer restrições. Por exemplo, empréstimos garantidos para automóveis geralmente exigem que você possua seu veículo antes de poder usá-lo como garantia para um novo empréstimo.

• Velocidade de financiamento: Com a maioria dos empréstimos garantidos, você pode acessar seus fundos rapidamente – depois de aprovado e sua garantia verificada. Certifique-se de considerar o processo de inscrição e verificação se estiver solicitando um empréstimo de que precisa rapidamente. Depois que o credor aprovar seu empréstimo, muitos oferecem financiamento dentro de um a três dias, ou até mesmo no mesmo dia útil.

Nossa metodologia

Para encontrar os melhores empréstimos pessoais garantidos, começamos com uma lista de empréstimos garantidos disponíveis em bancos nacionais, bancos online, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras disponíveis atualmente. Os empréstimos garantidos são geralmente menos comuns do que outros tipos de empréstimos, mas nos concentramos em bancos e empresas de crédito que estão disponíveis para uma ampla gama de pessoas, e não apenas em determinadas áreas. Você pode encontrar opções de empréstimo mais seguras em cooperativas de crédito locais e bancos regionais.

Classificamos esses credores usando oito categorias, avaliando detalhes como TAEG, taxas, flexibilidade de garantias, termos de empréstimo, velocidade de financiamento e muito mais. Também analisamos fatores mais amplos, como canais de atendimento ao cliente, avaliações de clientes existentes e quão simples (ou não) é o processo de inscrição.

Avaliamos essas classificações com base na importância relativa de cada categoria para empréstimos garantidos favoráveis ​​ao consumidor e em nossa opinião editorial especializada.