Se você estiver tendo problemas para se qualificar para uma hipoteca, a culpa pode ser sua pontuação de crédito. Na verdade, os problemas de crédito são a razão pela qual cerca de um terço dos pedidos de crédito à habitação são rejeitados.

Como educador de compradores de casas e ex-consultor habitacional certificado pelo HUD, descobri que muitos compradores não conhecem uma ferramenta gratuita que pode ajudá-los a superar esse problema: Quick Pick Up.

Normalmente, leva de dois a três meses para ver as mudanças positivas refletidas em sua pontuação de crédito. Mas se o seu credor oferecer reembolso rápido, você poderá ganhar de 20 a 100 pontos em apenas dois dias. Aqui está uma visão mais detalhada de como funciona a Localização rápida.

O que é recuperação rápida?

Quick Collection é um serviço que alguns credores usam para adicionar rapidamente novas informações (geralmente positivas) aos seus relatórios de crédito e atualizar sua pontuação.

Sem o Fast Score, normalmente leva de 30 a 60 dias para que novas informações apareçam em seus relatórios de crédito e outros 30 dias ou mais para que sua pontuação de crédito seja atualizada. Mas com o Quick Score, você pode obter uma nova pontuação em alguns dias úteis.

Se você estiver solicitando uma hipoteca, o Quick Cure pode ajudá-lo a resolver rapidamente os seguintes problemas:

• Seja pré-aprovado: Melhorar sua pontuação pode ajudá-lo a passar da rejeição da hipoteca para a pré-aprovação. Além disso, obter pré-aprovação para uma hipoteca torna os vendedores mais receptivos às suas ofertas.

• Obtendo uma taxa de juros mais baixa: Ao passar para uma faixa de classificação de crédito mais alta, você pode obter aprovação para uma taxa de juros de hipoteca mais baixa e economizar uma quantia significativa de dinheiro no pagamento do empréstimo.

Para muitos compradores, o segundo ponto é especialmente importante. Na minha experiência, descobri que a maioria dos compradores de casas ignora quanto dinheiro podem economizar em suas hipotecas fazendo uma pequena redução na taxa de juros.

Por exemplo, se você aumentar sua pontuação de crédito de 680 para 720, a taxa de juros da hipoteca poderá cair de 6,93% para cerca de 6,75%. Em uma hipoteca de $ 450.000, isso reduz seu pagamento mensal em $ 54 e economiza $ 19.458 em juros ao longo da vida do seu empréstimo. Quando mais você terá a oportunidade de economizar tanto dinheiro?

Quando as rescores rápidas são usadas?

O reembolso rápido pode ser usado ao solicitar um empréstimo. Se o seu crédito impedir que você seja aprovado para um empréstimo ou cumpra os termos desejados, o credor poderá usar um reembolso rápido para ajudá-lo a obter um resultado melhor.

Para os credores que têm acesso a uma calculadora rápida, eles também podem usá-la para identificar quais ações específicas você pode realizar para melhorar sua pontuação de crédito, bem como estimar quantos pontos você pode ganhar.

Se você conseguir fazer alguma das seguintes melhorias em seu perfil de crédito, uma pontuação rápida poderá melhorar sua pontuação em questão de dias:

Um rápido processo de digitalização passo a passo

Quando você trabalha com um credor que usa retorno rápido, o processo será assim:

1. Você solicita a hipoteca.

2. O credor obtém seus relatórios de crédito e observa sua pontuação.

3. O credor pode executar um relatório de diagnóstico e recomendar ações que aumentarão sua pontuação.

4. Você faz as alterações necessárias e fornece a documentação ao credor.

5. O credor envia suas informações a uma ou mais agências de crédito e solicita uma pontuação rápida.

6. As agências de crédito atualizam seus relatórios.

7. O credor obtém novas cópias de seus relatórios de crédito.

8. O credor reavalia sua pontuação e atualiza sua oferta de empréstimo.

Quanto tempo leva uma verificação rápida?

Não há prazo garantido para a conclusão de uma pontuação rápida, mas o processo geralmente leva de dois a sete dias úteis. Por outro lado, pode levar meses para que sua pontuação de crédito mude sem uma pontuação rápida.

Leia mais: Quanto tempo leva para construir crédito do zero?

O que uma restauração rápida pode ou não consertar

Uma verificação rápida ajuda você a adicionar ou remover rapidamente informações de seus relatórios de crédito. Isso inclui coisas como dívidas que você pagou e erros que você corrigiu.

No entanto, uma solução rápida não pode resolver todos os seus problemas de crédito. Aqui estão algumas das coisas que o Quick Recovery não pode fazer por você:

• Remova informações precisas de seus relatórios de crédito.

• Force as informações de seus relatórios de crédito antes que sejam removidas.

• Preveja quais serão suas novas notas com total precisão.

Também é importante notar que se você tiver novas informações negativas em seus relatórios de crédito, como um pagamento perdido ou uma conta enviada para cobrança, uma pesquisa rápida pode fazer com que sua pontuação caia rapidamente.

Quanto custa o rastreamento rápido?

Os credores hipotecários pagam pelo reembolso rápido, portanto, não custa nada para você como comprador.

Para os credores, eles pagarão entre US$ 25 e US$ 50 por relatório de crédito, por solicitante. Portanto, se você tiver um co-mutuário e o credor usar o reembolso rápido em todos os seis relatórios de crédito, isso poderá custar ao credor até US $ 300.

Se você se sente mal por custar tempo ou dinheiro extra ao credor, certamente não deveria; O credor está lá para trabalhar para você e você pode ganhar muito dinheiro com isso. Em uma hipoteca de US$ 300.000 por 30 anos, o mutuário médio pagará ao credor entre US$ 378.000 e US$ 454.000 em taxas apenas de juros.

Como fazer o Quick Icoring funcionar para você

A coleta rápida pode ajudá-lo a ganhar pontos rapidamente, mas não é uma panaceia para o crédito ruim. Se você deseja maximizar sua pontuação de crédito e se qualificar para os melhores empréstimos, considere estas dicas adicionais para compradores de casas:

• Comece a trabalhar no seu crédito antecipadamente: Alguns credores não oferecem crédito rápido. Mas mesmo assim, você ainda pode precisar de tempo para adicionar informações mais positivas aos seus relatórios, como pagamentos de dívidas dentro do prazo. Eu recomendo obter seus relatórios de crédito do AnnualCreditReport.com pelo menos 6 a 12 meses antes de planejar a compra.

• Tenha cuidado com seu pagamento inicial: Muitos compradores lutam para decidir se devem usar todas as suas economias para um pagamento inicial ou usar parte desse dinheiro para saldar dívidas. não adivinhe Em vez disso, peça ao seu credor para fazer simulações e recomendar a melhor opção para economizar dinheiro no empréstimo.

• Faça anotações cuidadosas: É fácil ficar sobrecarregado e confuso durante o processo de compra de uma casa. Quando o seu credor recomendar fazer alterações em seu crédito, certifique-se de gravar a ligação ou obter as recomendações por escrito para saber exatamente o que fazer.

• Fique longe do reparo de crédito: Se você está desesperado para melhorar sua pontuação, os serviços de reparação de crédito podem parecer a resposta. Mas as empresas de reparação de crédito são muitas vezes enganosas e cobram dinheiro para abrir disputas de crédito, algo que você mesmo pode fazer gratuitamente.