O seguro locatário costuma ser um dos tipos de cobertura mais acessíveis, principalmente quando comparado ao seguro residencial. No entanto, sua tarifa pode variar de acordo com a localização, limites de cobertura e outros fatores. Dê uma olhada mais de perto no que o seguro do locatário cobre, quanto custa e como encaixá-lo no seu orçamento.

Leia mais: O que é seguro para locatários? Um guia completo.

O que o seguro do locatário cobre?

pertences pessoais

A cobertura de bens pessoais protege seus pertences pessoais contra perigos cobertos, como incêndio, roubo, vandalismo e muito mais.

Estes são exemplos de itens que podem ser protegidos por meio de cobertura de bens pessoais:

• roupas

• mobília

• eletrônica

Proteção de garantia

A proteção de responsabilidades pode ajudar a pagar custas judiciais, contas médicas e outras despesas se alguém for ferido na propriedade que você aluga e processar você.

Despesas Adicionais de Vida (ALE)

Você pode usar o ALE para pagar alimentação e hospedagem temporária, como um hotel, se o seu imóvel alugado ficar inabitável devido a um sinistro coberto.

Os eventos cobertos comuns incluem:

• fogo

• roubo

• dano de fumaça

• Danos causados ​​pela água (não inundação)

Quanto custa o seguro do locatário por mês?

A taxa média anual para seguro de locatários nos EUA é de cerca de US$ 170, de acordo com os últimos números do Insurance Information Institute. Isso é cerca de US $ 14 por mês.

No entanto, se você olhar os dados dos estados menos caros (Dakota do Norte) e mais caros (Mississippi), a faixa é de cerca de US$ 10 a US$ 22 por mês.

Custo médio do seguro do locatário por estado

O que afeta o custo do seguro do locatário?

• lugar: Conforme mostrado acima, sua localização é um fator importante na determinação da taxa de seguro do locatário. Lembre-se de que mesmo dentro do mesmo país, seu prêmio pode variar de acordo com o local, como morar em uma cidade ou em uma área mais rural.

• Limites de Cobertura: Em geral, quanto mais cobertura você tiver, maior será o prêmio do seguro.

• Franquia: Por outro lado, quanto menor for a franquia, maior será o prêmio.

• Histórico de reivindicações: As seguradoras irão considerá-lo uma pessoa de maior risco e ajustar as taxas de acordo se você tiver tido muitos sinistros recentemente.

• crédito: Em alguns casos, seu histórico de crédito pode afetar seus prêmios de seguro. Pessoas com pontuação de crédito mais baixa podem pagar taxas mais altas, dependendo de como a seguradora calcula seus preços.

• Animais de estimação: Ter um animal de estimação pode aumentar seus prêmios, pois há uma chance de aumento de danos ou reclamações de responsabilidade.

• Extras: A compra de extras opcionais, como cobertura contra inundações ou terremotos, geralmente aumentará suas taxas.

Como reduzir o custo do seguro do seu locatário

Política de pacote

Muitas seguradoras oferecem descontos se você agrupar uma ou mais apólices de seguro com o mesmo provedor. Por exemplo, você pode se qualificar para um desconto se agrupar locatários e cobertura de automóveis.

Aumente sua franquia

Sua franquia é o valor que você paga do bolso antes de o seguro entrar em vigor. Quanto menor for a franquia, maiores serão os prêmios.

Você pode considerar aumentar sua franquia se quiser pagar uma taxa mais baixa, mas precisa ter certeza de que possui os meios financeiros para cobrir a franquia se precisar registrar uma reclamação.

Reduza seus limites de cobertura

Dependendo do seu provedor, você pode diminuir seus limites de cobertura para reduzir seus prêmios. Essa pode ser uma maneira fácil de economizar na apólice de seguro do locatário se você estiver pagando mais pela cobertura do que o necessário.

Instale recursos de segurança

Algumas seguradoras podem oferecer um desconto em sua apólice se o proprietário instalar equipamentos de segurança, como alarmes contra incêndio e roubo.

Melhore sua pontuação de crédito

Uma boa pontuação de crédito pode se traduzir em prêmios mais baixos com seguradoras que usam o histórico de crédito para ajudar a determinar os custos de cobertura.

fazer compras

Se você acha que uma apólice de seguro custa muito caro ou não tem exatamente o que você procura, não custa nada ver quais outras opções estão disponíveis. Na verdade, é uma boa ideia comparar planos para encontrar o que melhor se adapta a você, que equilibre custo e cobertura.

Pague integralmente

Depende da seguradora, mas você poderá obter um desconto se pagar integralmente em vez de mensalmente.

O seguro do locatário vale o preço?

Vale a pena o custo se ajudar você a economizar dinheiro e evitar desastres financeiros. No entanto, não há garantia de que você algum dia precisará de seguro de locatário para pertences pessoais danificados ou para pagar despesas legais em uma reclamação de responsabilidade civil. Ainda assim, existe uma maneira fácil de comparar o custo do seguro do locatário com outras despesas cotidianas e decidir se faz sentido adquirir uma apólice.

Primeiro, digamos que um plano de seguro para locatários custe cerca de US$ 20 por mês. É um pouco exagerado, mas é um número fácil de lembrar. Agora, o que você pode fazer para economizar $ 20 e aplicá-los no seguro?

Aqui estão algumas ideias:

• Cancele um ou dois serviços de streaming (no momento em que este artigo foi escrito, o Netflix Standard custava US$ 17,99 por mês e o Netflix Premium custava US$ 24,99 por mês)

• Cancelar assinaturas esquecidas

• Mudar para streaming a cabo

• Reduza seu hábito semanal de sua cafeteria favorita

• Coma fora menos vezes por mês

Como você pode ver, há muitas maneiras de economizar US$ 20 por mês se quiser incluir o seguro do locatário em seu plano financeiro pessoal.

Perguntas frequentes sobre seguro de locatário

Que tal um seguro de locatário de $ 100.000?

Depende de onde você mora e de outros fatores, mas uma apólice de seguro de locatário com US$ 100.000 em proteção de responsabilidade pode custar apenas US$ 13 por mês ou US$ 156 por ano.

$ 20 por mês para seguro de locatário é um bom preço?

Depende de onde você mora e de outros fatores, mas US$ 20 por mês é o valor mais alto para os custos mensais do seguro do locatário, de acordo com o Insurance Information Institute.

Quem tem o seguro de locatário mais barato?

A Progressive afirma que seus custos médios mensais variam de US$ 13 a US$ 27, enquanto a Allstate afirma que suas apólices de seguro para locatários começam em US$ 5 por mês. No entanto, a seguradora mais barata pode variar de acordo com a localização e outros fatores. Você pode comparar seguradoras de locatários para encontrar a opção mais acessível em sua área.

Por que o seguro do locatário é tão barato?

O seguro do locatário não cobre o prédio em si, como um apartamento ou condomínio. Em vez disso, geralmente cobre seus pertences pessoais e responsabilidades potenciais, que muitas vezes são muito mais baratas do que o custo da estrutura.

Devo pagar o seguro do locatário integral ou mensalmente?

Depende da sua situação. Você pode conseguir um desconto no pagamento integral, mas se planeja se mudar em breve, pagar mensalmente pode ser a melhor opção.