Dizer “sim” afeta mais do que apenas sua vida pessoal – também significa uma mudança na maneira como você administra seu dinheiro. Depois de anos lidando com cada um separadamente, você e seu novo parceiro precisarão descobrir como unir as finanças após o casamento.

Para ser claro, isso não significa que você precise agrupar todos os seus ativos ao vincular a conexão. Significa apenas que você precisa entrar na mesma página e criar um sistema que funcione para vocês dois.

As abordagens e dicas a seguir podem ajudar.

Abordagens comuns para integrar as finanças após o casamento

Com casais que se casam mais tarde na vida, é mais provável que você se case com seus bens, renda e dívidas. Quando se trata de administrar dinheiro com seu novo parceiro, existem três opções básicas: combinar todos os ativos e receitas, manter tudo separado ou usar uma abordagem híbrida.

totalmente integrado

Consolidar todos os seus bens e rendimentos pode ser, logisticamente, a abordagem mais simples para gerir o dinheiro a dois. Em vez de usar contas individuais, você e seu parceiro unem tudo. Ambos os seus salários vão para a mesma conta bancária conjunta e todas as despesas saem do seu conjunto de dinheiro.

A configuração 100% combinada facilita o estabelecimento de metas financeiras em conjunto e a obtenção da adesão de ambas as pessoas. Também nivela o campo de jogo se um dos cônjuges ganhar menos ou abandonar o mercado de trabalho para criar os filhos.

No entanto, se os casais têm atitudes e hábitos diferentes em relação ao dinheiro, pode ser difícil entrar na mesma página. E se uma pessoa sofreu problemas financeiros no passado, esse nível de intimidade financeira pode ser difícil de alcançar.

Vantagens:

Desvantagens:

Leia mais: Os casais não casados ​​devem ter contas bancárias conjuntas?

completamente separado

A abordagem oposta a uma vida financeira totalmente climatizada é manter tudo separado. De certa forma, essa abordagem é fácil: você não precisa se preocupar em abrir novas contas conjuntas e pode (até certo ponto) continuar a operar como fazia antes do casamento. Se você gasta e seu parceiro economiza, manter contas separadas pode ajudar a manter a paz.

Mas como você não está co-gerenciando nenhum ativo, você pode evitar trabalhar em conversas importantes sobre dinheiro que podem fortalecer seu relacionamento. Além disso, decidir quem paga o quê e manter “o que é justo” pode ser exaustivo.

Vantagens:

Desvantagens:

• Pagar despesas compartilhadas, como moradia e compras, pode ser um desafio logístico quando você não tem uma conta conjunta

• Definir e trabalhar em direção a objetivos compartilhados requer mais intencionalidade

Leia mais: Mais casais estão abandonando contas bancárias conjuntas e os especialistas veem uma vantagem

Modelo híbrido

Também conhecido como abordagem “seu, meu e nosso”, o sistema híbrido de fusão de finanças mantém um certo nível de separação – mas também inclui pelo menos uma conta conjunta.

Usando essa estratégia, você poderá manter suas contas bancárias individuais quando se casar, mas também abrir uma conta conjunta com seu cônjuge. Você pode usar a conta conjunta para pagar contas domésticas e economizar para objetivos conjuntos. Entretanto, pode continuar a utilizar as suas contas pessoais para despesas pessoais.

Esta configuração pode criar uma combinação saudável de autonomia e responsabilidade partilhada, mas requer muita comunicação inicial. Você precisará decidir quanto dinheiro vai para a conta conjunta, o que pode ser complicado se um dos cônjuges ganhar o outro.

Vantagens:

Desvantagens:

• Pode ficar logisticamente complicado, especialmente quando um parceiro ganha dramaticamente mais do que o outro

• O sistema pode precisar ser alterado sempre que as despesas ou receitas mudarem

Fatores que podem afetar a forma como os fundos são combinados

Ao pensar em como integrar as finanças após o casamento, considere o seguinte:

disparidades de rendimento

O quanto cada cônjuge ganha pode afetar o que cada um considera “justo” no casamento. Se um parceiro ganhar mais, a abordagem totalmente integrada poderá ser a mais simples de gerir. Quer você adote a abordagem completamente separada ou híbrida, você precisará determinar quanto cada pessoa contribui para despesas e metas compartilhadas.

dívida existente

Há casais que querem lidar com dívidas juntos, não importa a quem pertençam. Outros tratam isso como uma responsabilidade pessoal.

Por exemplo, se uma pessoa chega ao casamento com muitas dívidas enquanto a outra trabalhou arduamente para se livrar das dívidas, pode fazer sentido manter as coisas relativamente separadas até que a dívida seja saldada.

hábitos de consumo

Não é incomum que você tenha hábitos de consumo diferentes dos de seu parceiro. Se for este o caso, manter algum grau de separação financeira pode reduzir a tensão.

Confiança financeira

Para alguém que inicia um casamento com histórico de abuso ou trauma financeiro, a integração total das finanças pode ser desconfortável. Mas se você e seu parceiro valorizam a transparência e confiam um no outro para agir de acordo com seus melhores interesses financeiros, as finanças compartilhadas podem fortalecer seu relacionamento.

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planos de longo prazo

Se você e seu parceiro planejam ter filhos, cuidar de pais idosos ou sair do mercado de trabalho por qualquer motivo, pense em como isso afetará suas finanças. Estas situações podem complicar as abordagens completamente separadas ou híbridas se um dos cônjuges deixar de auferir rendimentos durante um período de tempo.

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Considerações legais e finais

Quer você combine seu dinheiro ou mantenha contas separadas, o casamento traz implicações legais e fiscais a serem consideradas.

Por exemplo, se você mora em um estado de propriedade comunitária, qualquer propriedade que você ou seu cônjuge adquira durante o casamento é geralmente considerada propriedade conjunta. Mas em estados de distribuição equitativa, os bens adquiridos por um dos cônjuges são geralmente considerados seus separadamente, a menos que ambos os cônjuges sejam nomeados como proprietários.

A dívida é outra grande consideração. Em alguns casos, ambos os cônjuges podem ser responsáveis ​​pelo pagamento da dívida, independentemente de quem contraiu o empréstimo.

Finalmente, os casais podem declarar impostos em conjunto ou separadamente. Não importa como você administra suas finanças domésticas; Você pode registrar em conjunto, mesmo se mantiver contas separadas. A apresentação conjunta pode oferecer mais economia fiscal, mas há exceções.

Como os impostos e as leis variam de acordo com o estado e as circunstâncias, você pode consultar um profissional tributário ou advogado antes de entrar no altar.

Dicas para conciliar as finanças depois do casamento

Quer você mantenha as coisas separadas, combine tudo ou adote uma abordagem híbrida, use as dicas a seguir para ajudar você e seu parceiro a administrar suas finanças com sucesso:

• Seja proativo: Não espere até depois da lua de mel para decidir como vocês vão lidar com o dinheiro como casal. Quanto mais cedo você começar a falar sobre isso, mais tempo terá para criar um plano que funcione para vocês dois.

• Configure um check-in regular: Nenhum plano financeiro (ou casamento, aliás) é perfeito. Independentemente de como você lida com a gestão do dinheiro, provavelmente precisará fazer correções de rumo ao longo do caminho. Agende check-ins regulares para discutir metas financeiras, progresso e quaisquer problemas que surjam.

• Verifique novamente seu plano com quaisquer mudanças importantes em sua vida: O nascimento de um filho, uma mudança de carreira ou o recebimento de uma herança podem exigir que você altere sua situação financeira. Não tenha medo de recalibrar conforme necessário.

• Consulte um profissional: Mesmo com as melhores intenções, a integração financeira pode ser difícil. Não hesite em consultar um profissional tributário, consultor financeiro ou advogado para ajudar você e seu cônjuge a entrarem na mesma página.

No final das contas, não existe uma maneira certa de integrar as finanças após o casamento. O melhor sistema é aquele com o qual ambos os parceiros concordam e com o qual se sentem bem.

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