Martin Lewis alertou que os aforradores poderão enfrentar despesas fiscais inesperadas sobre os seus rendimentos de juros se tiverem poupanças superiores a £11.000 ou £22.000, dependendo da sua faixa fiscal.
Falando em seu programa ITV, o fundador do MoneySavingExpert disse que o aumento das taxas de juros significava que mais pessoas estavam se aproximando dos limites de isenção de impostos.
Lewis explicou que o momento em que os aforradores começam a pagar impostos sobre os juros depende da sua faixa de imposto sobre o rendimento.
Os contribuintes com taxas mais altas poderiam começar a pagar impostos economizando cerca de £ 11.000 nas taxas de pico atuais, enquanto os contribuintes com taxas básicas precisariam de cerca de £ 22.000 antes de atingirem o ponto de equilíbrio.
Ele usou o programa para detalhar diferentes subsídios de poupança e como as pessoas podem estruturar suas finanças para evitar impostos desnecessários.
Tudo começou com o Personal Allowance, que permite que as pessoas ganhem até £ 12.570 por ano de todas as fontes de renda antes de pagar o imposto de renda.
“A maioria das pessoas vai conseguir se você não começar a ganhar mais de £ 100.000 quando for retirado”, disse ele.
Lewis também destacou a taxa inicial de poupança, menos conhecida, que permite que até £ 5.000 em juros de poupança sejam ganhos isentos de impostos, além do subsídio pessoal, mas apenas para aqueles com outros rendimentos relativamente baixos.
Um especialista em economia de dinheiro explicou como funcionam os subsídios de poupança
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Martin Lewis
O benefício diminui em relação à libra quando o rendimento excede £12.570 e desaparece completamente em £17.570.
Ele então recorreu ao Subsídio de Poupança Pessoal, uma regra na qual a maioria dos poupadores confia.
Os contribuintes com taxas básicas podem ganhar até £ 1.000 em poupanças por ano, isentos de impostos, enquanto os contribuintes com taxas mais altas podem ganhar até £ 500 por ano.
Com algumas contas pagando atualmente cerca de 4,5 por cento, Lewis disse que esses limites poderiam ser alcançados com saldos relativamente modestos: pouco mais de £ 22.000 para contribuintes com taxas básicas e cerca de £ 11.000 para contribuintes com taxas mais altas.
Os contribuintes da taxa básica podem ganhar até £ 1.000 em juros de poupança a cada ano, isentos de impostos
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Os contribuintes com taxa de imposto adicional não recebem apoio. “Se você é um contribuinte adicional que ganha mais de £ 125.000, não recebe nada disso”, disse ele.
Lewis também destacou opções fiscalmente eficientes que estão fora desses limites.
As contas de poupança individuais permitem que você economize até £ 20.000 em cada ano fiscal, sem juros ou retorno de investimento.
“É completamente separado disso. Portanto, tudo o que você ganha lá não é tributável”, disse ele. Os juros do ISA não contam para outros subsídios de poupança.
Ele também se referiu aos títulos de capitalização, que oferecem prêmio isento de impostos em vez de juros.
Eles não têm limite de contribuição anual, embora os indivíduos não possam economizar mais de £50.000.
Lewis disse que o alerta surge num momento em que taxas de juro mais elevadas significam que mais poupadores se aproximarão e potencialmente excederão as suas isenções fiscais nos próximos anos.