Monzo lançou um novo piloto de seu cartão de crédito Flex Build voltado para clientes com pontuação de crédito baixa ou limitada.
O banco digital está a trabalhar com a instituição de caridade de inclusão financeira Fair4All Finance para expandir o acesso ao crédito acessível para pessoas “que de outra forma teriam dificuldade em aceder ao crédito”.
O piloto amplia a oferta de cartão de crédito Flex da Monzo.
Monzo introduziu o Flex Build em 2024 para clientes com perfis de crédito mais fracos. A versão atualizada adiciona uma faixa garantida por depósitos para empréstimos com limite pequeno, com o objetivo de ajudar os clientes a construir um histórico de reembolso ao longo do tempo.
Como parte do piloto, os clientes qualificados fazem um depósito único. Monzo usa isso como base para oferecer uma pequena linha de crédito, com empréstimos disponíveis inicialmente de até £ 250.
Os clientes pagam juros de 0% se pagarem o mês inteiro no final do mês. Se optarem por distribuir o custo, o produto terá uma TAEG de 39%.
De acordo com a Fair4All Finance, cada transação é reembolsada por um período fixo de 1 a 24 meses, semelhante a um empréstimo de pequenos montantes. A estrutura visa evitar “dívidas permanentes”.
O Flex Build inclui medidas destinadas a prevenir o aumento de pagamentos perdidos. Monzo congela os gastos se os pagamentos não forem cumpridos, dando aos clientes um período de carência de sete dias para recuperar o atraso sem afetar sua pontuação de crédito.
Os clientes que fazem pagamentos regulares dentro do prazo podem se qualificar para limites mais elevados ao longo do tempo. Eles também podem recuperar seus depósitos e avançar para os empréstimos convencionais.
O CEO da Monzo Lending, Luke Enoch, disse: “Nossa missão é fazer com que o dinheiro funcione para todos, o que significa quebrar as barreiras ao progresso financeiro. Muitas pessoas não conseguem acessar crédito acessível, deixando-as incapazes de gerenciar custos essenciais ou construir o histórico de reembolso necessário para empréstimos futuros. “
“Com o Flex Build, estamos introduzindo um novo tipo de produto de crédito que ajuda as pessoas a construir um histórico de crédito e a progredir para opções convencionais ao longo do tempo. Ao fazer parceria com a Fair4All Finance, estamos alcançando milhares de clientes marginalizados, dando um passo vital em direção a um sistema de crédito mais inclusivo no Reino Unido.”
O lançamento ocorre no momento em que a Fair4All Finance estima que mais de 16 milhões de adultos no Reino Unido enfrentam barreiras para contrair empréstimos. A organização disse que o número aumentou cerca de 30% desde 2018.
Monzo é o primeiro parceiro do piloto de pequenos empréstimos da Fair4All Finance, que está ligado à estratégia de inclusão financeira do governo.
Como parte da parceria, a Fair4All Finance fornece uma garantia parcial de empréstimo de até £7 milhões. A garantia foi concebida para partilhar riscos e ajudar a ampliar o piloto para alcançar mais clientes.