Um anúncio conjunto do Departamento de Educação e do Tesouro confirmou que o Tesouro expandirá o seu papel para fornecer “apoio operacional” aos empréstimos pendentes. Este é um sinal que vai além de correr atrás de dívidas vencidas.
Os planejadores financeiros já estão soando o alarme. “Os mutuários querem clareza e certeza sobre os empréstimos estudantis”, disse Landon Warmund, planejador financeiro certificado e profissional de empréstimos estudantis da Reliant Financial Services. “Com este anúncio recente, acrescenta mais incerteza ao mix.” Aqui está tudo o que você precisa saber agora.
Por que o Departamento do Tesouro assume a cobrança de empréstimos estudantis
A razão declarada pelo governo para esta mudança nos empréstimos estudantis do Tesouro é simples: o Tesouro já administra o programa federal de compensação. Esse programa trata da execução de dívidas, como pensão alimentícia não paga e saldos vencidos devidos aos governos federal e estadual. As autoridades argumentam que isto torna o Tesouro mais preparado para perseguir os não mutuários em grande escala.
O secretário do Tesouro, Scott Besant, considerou isso uma responsabilidade de longo prazo. Ele disse que o governo estava empreendendo “o primeiro esforço sério para limpar uma carteira de US$ 1,7 trilhão que tem sido mal administrada há anos”. “O Tesouro tem a capacidade operacional e o conhecimento financeiro para administrar melhor os dólares dos contribuintes”, acrescentou. O Presidente Trump também declarou repetidamente a sua intenção de desmantelar completamente o Departamento de Educação e delegar a autoridade educativa a estados individuais.
Mas os críticos não estão convencidos de que a medida irá realmente melhorar os resultados. O próprio Tesouro descobriu anteriormente – numa análise interna arquivada em 2016 – que cobrava dívidas de empréstimos estudantis a uma taxa mais baixa do que as empresas de cobrança privada. O especialista em empréstimos estudantis, Mark Kantrowitz, disse sem rodeios: transferir as cobranças para o Tesouro “não leva a um melhor desempenho”. Esta história levanta questões reais sobre se esta reestruturação serve os mutuários ou uma agenda política.
Quem é imediatamente afetado pela aquisição de empréstimos estudantis?
Agora, as aquisições de empréstimos estudantis do Tesouro afetam diretamente os mutuários já inadimplentes. Um empréstimo federal para estudantes fica inadimplente após 270 dias – cerca de nove meses – de pagamentos perdidos. Cerca de 9 milhões de mutuários estão atualmente nessa categoria de inadimplência, de acordo com o Departamento de Educação. Para eles, o Tesouro passa a ser a nova autoridade de arrecadação. Essencialmente, espera-se que o gestor de empréstimos estudantis que lida com contas inadimplentes – Maximus, uma empresa – permaneça no cargo. Portanto, o contato diário do serviço não pode mudar como o órgão de supervisão faz. No entanto, o governo federal tem poderes extraordinários de cobrança sobre os mutuários inadimplentes. Pode legalmente confiscar restituições de impostos, enfeitar contracheques e reter benefícios de aposentadoria e invalidez da Previdência Social. Essas ações de fiscalização estão atualmente suspensas, mas o governo não informou quando serão retomadas – preocupando os não mutuários.
Se você estiver com seus empréstimos em dia, o impacto imediato será mínimo. Mas já está em cima da mesa um papel alargado para o Tesouro nos empréstimos não incumpridos. As autoridades descreveram esta fase futura em termos vagos, o que os especialistas consideram não tranquilizador. Betsy Mayotte, presidente do Institute of Student Loan Advisors, disse que tem “mais dúvidas sobre os próximos passos” e espera resistência à medida que os detalhes surgirem.
Os seus direitos de empréstimo estudantil estão mudando sob a supervisão do Tesouro?
Esta é uma das perguntas mais frequentes sobre a Transição do Empréstimo para Estudantes do Tesouro – a resposta é não, seus principais direitos não mudarão. Os especialistas confirmam que os termos e condições de seus empréstimos federais para estudantes estão legalmente bloqueados. Eles não podem ser alterados enquanto outra agência assume a gestão. Esses direitos são estabelecidos no momento em que você assina sua Nota Promissória Mestra e permanecem totalmente vinculativos, independentemente do departamento que supervisiona sua dívida.
Dito isto, a conversão em si acarreta riscos que não têm a ver com direitos legais – mas sim com dados e documentos. Sempre que uma grande carteira se movimenta entre agências, existe o risco de o histórico de reembolso ser perdido ou mal distribuído. Esse é um perigo prático, não legal, mas pode causar sérias dores de cabeça. Verificar os pagamentos do empréstimo já efetuados pode ser difícil se os documentos não forem transferidos corretamente.
O conselho dos economistas é proativo: agir antes que os problemas surjam, não depois. Não espere para ver se há algo errado com sua conta. Antecipe-se agora.
Os mutuários de empréstimos estudantis precisam fazer isso agora
Esteja você inadimplente ou atual, há etapas específicas que todo mutuário deve seguir durante a transição do empréstimo estudantil do Tesouro. A etapa mais imediata, de acordo com Warmund, é baixar os arquivos completos do empréstimo do National Student Loan Data System (NSLDS). Ele fornece um registro pessoal do seu histórico de pagamentos – um backup crítico caso os dados sejam perdidos ou contestados durante uma transferência de agência.
Se você está atualmente inadimplente em seus empréstimos estudantis, não espere a ligação do Tesouro. Entre em contato diretamente com o grupo de resolução de inadimplência do governo. A partir daí, você tem opções reais: inscrever-se em um plano de reembolso baseado em renda, que limita seus pagamentos mensais com base em sua renda, ou inscrever-se para reabilitação de empréstimo, que pode restaurar a situação regular do seu empréstimo após fazer pagamentos dentro do prazo. Ambos os caminhos existem especificamente para ajudar os mutuários a se atualizarem.