Acompanhar as taxas médias de empréstimos pessoais pode dar uma ideia de quanto você pagará por um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas, reformas residenciais, emergências ou qualquer outra meta financeira que exija financiamento rápido com pagamento mensal fixo. A média costuma estar bem abaixo das taxas médias de cartão de crédito, tornando os empréstimos pessoais uma ótima opção para consolidação de dívidas de cartão de crédito, desde que você se qualifique para essas taxas médias.
Se você está muito consciente das taxas, também é importante acompanhar a tendência das taxas mais baixas disponíveis. Você pode se qualificar para uma taxa mais baixa do que as taxas atuais de home equity ou HELOC se tiver um crédito excelente e souber quais credores oferecem as melhores taxas. Conhecer as médias e taxas mais baixas pode fornecer as informações necessárias para tomar a melhor decisão de empréstimo para suas finanças.
De acordo com dados do Personal Loan Bank Monitor, em 25 de março de 2026, a taxa média de empréstimo pessoal era de 12,27% para clientes com pontuação FICO de 700, valor de empréstimo de US$ 5.000 e prazo de reembolso de três anos. Sua taxa irá variar dependendo de sua pontuação de crédito, prazo do empréstimo, valor do empréstimo e tipo de credor que você escolher.
A pesquisa Bankrate Monitor coleta taxas dos 10 maiores bancos e instituições de poupança nos 10 maiores mercados dos EUA, supondo que você ainda não tenha um relacionamento com uma instituição e não esteja configurado para pagamentos automáticos.
Uma taxa bancária interessante
Upstart oferece a menor taxa de empréstimo pessoal oferecida entre os melhores credores de empréstimos pessoais do Bankrate, de 6,20%. Em janeiro de 2025, a menor taxa era de 6,94%. No entanto, as melhores taxas geralmente vão para mutuários com excelente crédito, baixo índice de endividamento e prazo de reembolso mais curto.
Se você tiver um crédito excelente, poderá se qualificar para uma taxa significativamente mais baixa do que a média geral do Bank Monitor.
data
Taxa mediana mais baixa*
Menor tarifa disponível*
25/03/26
7,99%**
6,20%
04/02/26
8,74%
6,49%
07/01/26
8,74%
6,49%
03/12/25
8,74%
6,24%
05/11/25
8,74%
6,24%
01/10/25
8,44%
6,70%
03/09/25
8,59%
6,49%
06/08/25
8,97%
6,49%
*Com base em dados que aparecem nas planilhas de ofertas de taxas bancárias.
** Em 25 de fevereiro de 2026, o Bankrate parou de rastrear dois credores com taxas de juros altas, resultando em uma mediana mais baixa.
A taxa mais baixa disponível com os credores bancários é de 6,20%, enquanto a taxa mais alta é de quase 36%.
Uma coisa a observar quando se trata de credores online é a taxa de originação. Isso pode chegar a 12% do valor do empréstimo e é deduzido de todos os rendimentos do empréstimo antes de você receber o dinheiro.
É por isso que é importante verificar a taxa anual (APR) de qualquer oferta de empréstimo pessoal que você receber. O número reflete o custo total do seu empréstimo, incluindo taxas. Tente escolher credores online que não cobrem taxas de instalação, se você se qualificar.
De acordo com dados recentes da Administração Nacional das Cooperativas de Crédito, a taxa média de financiamento dos empréstimos pessoais oferecidos pelos bancos comerciais é de 12,06% por um período de três anos.
Normalmente, você precisará de uma pontuação de crédito alta e de um histórico de trabalho sólido para obter aprovação para um empréstimo pessoal em um banco. No entanto, os bancos podem oferecer taxas mais competitivas para empréstimos garantidos por alguns dos seus depósitos de poupança.
Saiba mais: Empréstimos pessoais garantidos versus não garantidos: principais diferenças
De acordo com os dados da NCUA, a taxa média nacional para um empréstimo pessoal de três anos numa cooperativa de crédito foi de apenas 10,72% no terceiro trimestre de 2025. As taxas máximas médias são significativamente mais baixas do que os bancos e credores online – de facto, nas cooperativas de crédito federais estão legalmente limitadas a 18% – fazendo com que valha a pena investigar as cooperativas de crédito se se qualificar para adesão.
Um relatório recente sobre compras de empréstimos pessoais do especialista Bankrate descobriu que as empresas de crédito tendem a oferecer taxas ligeiramente mais baixas para prazos mais longos. Normalmente, você também não pagará nenhuma taxa, o que mantém sua TAEG e TAEG iguais e significa que você levará para casa todo o dinheiro emprestado.
As taxas médias de empréstimos pessoais dão uma ideia das taxas que o consumidor médio paga. Normalmente, você encontrará taxas médias mais baixas em bancos e cooperativas de crédito em comparação com credores on-line e sites de empréstimos de mercado, como o Bankrate. No entanto, alguns credores online oferecem taxas muito baixas aos mutuários com crédito excelente, adequado para um curto prazo (geralmente três anos).
Existem várias etapas que você pode seguir para estar no lugar certo, na hora certa, para obter as taxas de empréstimo pessoal mais baixas:
Verifique nossas páginas de tarifas regularmente. Temos uma equipe de especialistas que monitoram as taxas de dezenas de credores todos os dias para garantir que você veja as taxas mais recentes que eles oferecem.
Mantenha sua pontuação de crédito nas melhores condições. Limite o uso do cartão de crédito para evitar uma queda temporária, mas grande, na sua pontuação devido à busca por viagens ou recompensas em dinheiro de volta.
Não espere se você ver a taxa que deseja. Os credores alteram as taxas frequentemente com base em fatores além do seu controle. Se você encontrar uma taxa de empréstimo pessoal que o ajude a atingir suas metas financeiras, inscreva-se o quanto antes.
Se você não sabe para que se qualifica, considere obter ofertas pré-qualificadas em um site de mercado de empréstimos pessoais como o Bankrate. Com informações básicas sobre o valor do empréstimo, pontuação de crédito e prazo do empréstimo, você pode encontrar vários credores diferentes. Você pode navegar pelas ofertas lado a lado para ver o que melhor combina com você.
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Existem várias maneiras diferentes de observar os altos e baixos nas taxas médias de empréstimos pessoais ao decidir se um empréstimo pessoal é a melhor opção de financiamento para você.
Para decidir se consolidar cartões de crédito faz sentido. Compare a taxa média de empréstimo pessoal com a taxa média de seus cartões de crédito para ver se vale a pena um empréstimo de consolidação de dívidas.
Intuição a quem os credores emprestam. Se as médias estiverem a cair, poderá ser um sinal de que os credores poderão agora favorecer os mutuários com pontuações de crédito mais elevadas. Se aumentarem, os credores poderão abrir mais opções aos mutuários com um crédito menos do que estelar. Ainda assim, as taxas de empréstimos com crédito ruim provavelmente serão muito mais altas.
Para observar sinais de que as taxas de crédito cotadas estão caindo. Se você procurar uma determinada taxa, uma queda na média pode fazer com que os credores concedam mais empréstimos a excelentes tomadores de crédito. Este seria um bom momento para verificar as taxas mínimas e ver se elas caíram.
Se você gosta do que vê, talvez seja hora de ver que tipo de ofertas de empréstimo você pode obter. Siga os princípios financeiros padrão, como pagar as contas em dia, limitar o uso do cartão de crédito e evitar credores que cobram taxas altas.
Você terá mais chances de se qualificar para empréstimos pessoais com juros baixos se suas finanças estiverem em boas condições. Veja as taxas mais baixas disponíveis para oportunidades. Com um pouco mais de atenção, você pode obter uma taxa mais baixa em seu empréstimo pessoal para reforma da casa do que o empréstimo de seu vizinho para aquisição de casa própria.
