Esperar pode ajudar mais as mulheres porque muitas delas vivem mais tempo, muitas vezes até aos 80 anos ou mais. No entanto, o benefício da espera depende de quanto tempo a pessoa vive. A “idade de equilíbrio” – quando a espera começa a pagar mais – geralmente é no início dos anos 80, segundo Kiplinger. Se alguém não tiver passado dessa idade, nunca poderá recuperar o dinheiro que desistiu atrasando os benefícios. Os especialistas também dizem que as pessoas deveriam pensar sobre o que realmente desejam aproveitar com seu dinheiro.

Os custos de reforma antecipada são significativos

Muitos aposentados na faixa dos 60 e 70 anos gastam mais em viagens, hobbies e tempo com a família. Atrasar a Segurança Social pode significar usar poupanças pessoais durante estes primeiros anos activos. Quando as pessoas atrasam os benefícios, muitas vezes retiram mais dinheiro de investimentos aos 60 anos. Isto pode criar riscos, especialmente se os mercados caírem no início da reforma.

Risco de investimento aos 60 anos

Os saques antecipados reduzem o dinheiro investido e limitam a recuperação quando o mercado melhora. Esta pressão afecta mais as mulheres, pois muitas vezes planeiam uma reforma a longo prazo. Requerer antecipadamente a Segurança Social pode reduzir a necessidade de grandes levantamentos de investimentos, conforme citado por Kiplinger. Isso ajudará a proteger as economias e proporcionará mais estabilidade.

Reivindicação tardia ou antecipada

Os especialistas dizem que não adie ou reivindique antecipadamente – ambos têm vantagens e desvantagens. Esperar proporciona maior renda garantida mais tarde na vida. O pedido antecipado permite maior flexibilidade nos anos de reforma antecipada. A decisão certa depende de objetivos pessoais e prioridades financeiras. As decisões de segurança social devem considerar as pensões e outras fontes de rendimento. As contas de investimento e a forma como são utilizadas são importantes.

Os impostos podem mudar o resultado

Alguns aposentados usam as poupanças para “preencher a lacuna” quando atrasam os benefícios aos 60 anos. Outros afirmam mais cedo para reduzir os saques e proteger os depósitos. Os impostos também desempenham um papel no calendário da Segurança Social. Como observou Kiplinger, o adiamento dos benefícios pode permitir conversões de Roth em anos de baixa renda. Esperar mais tempo pode aumentar os rendimentos mais tarde, quando a Segurança Social e os levantamentos exigidos se sobrepõem. Rendimentos mais elevados também podem aumentar os prémios do Medicare através das regras do IRMAA.

Por que é importante para mulheres casadas?

A reivindicação antecipada às vezes pode distribuir a renda e reduzir o impacto fiscal. Para os casais, as decisões de segurança social estão relacionadas. Quando um dos cônjuges morre, o cônjuge sobrevivo retém o benefício mais elevado. Dado que as mulheres vivem muitas vezes mais tempo, a decisão de obter rendimentos mais elevados afecta os rendimentos futuros da mulher. Esta coordenação entre os cônjuges é muito importante. Muitas mulheres vêem a Segurança Social como mais do que dinheiro – ela proporciona segurança emocional. A renda garantida e ajustada pela inflação acrescenta confiança ao planejamento da aposentadoria. Os especialistas sugerem fazer perguntas importantes antes de decidir. Estes incluem a esperança de vida, o impacto fiscal e o impacto no investimento. As pessoas devem decidir como equilibrar a flexibilidade inicial com rendimentos posteriores mais elevados. A Segurança Social é uma das decisões mais importantes sobre a reforma.

Especialistas dizem que não deve ser isolado de outros factores económicos. Analisar investimentos, impostos e estilo de vida em conjunto constitui muitas vezes a melhor estratégia, de acordo com o relatório de Kiplinger. O objetivo não é apenas maximizar os benefícios, mas apoiar como e quando se deseja viver na reforma.

Perguntas frequentes

Q1. Por que atrasar a Previdência Social prejudica as mulheres?

De acordo com Kiplinger, o atraso poderá forçar as mulheres a utilizar mais das suas poupanças mais cedo, reduzindo o investimento e impactando a reforma a longo prazo.

Q2. Solicitar antecipadamente a Segurança Social é uma má ideia?

Nem sempre, pois o pedido antecipado pode proporcionar retornos mais rápidos e menos pressão sobre as poupanças, dependendo dos objetivos financeiros pessoais.