O que acontece com sua conta depende de quanto dinheiro ela contém e do tipo de 401 (k) que você possui. Um 401(k) tradicional significa que você não paga impostos agora, mas, como afirma a Investopedia, você paga impostos na aposentadoria. Um Roth 401(k) significa que você paga impostos agora, mas as retiradas posteriores são isentas de impostos. Se o seu saldo for de US$ 1.000 ou menos, seu empregador poderá descontá-lo e enviar-lhe um cheque.

Regras de pequeno equilíbrio

Se você transferir esse pequeno saldo para um IRA, deverá investi-lo sozinho ou ele permanecerá passivo como dinheiro. Com um Roth 401 (k), uma vez transferido para um Roth IRA, você não pode revertê-lo para um plano de aposentadoria no local de trabalho. Você pode optar por transferir o dinheiro para um IRA ou retirá-lo antecipadamente. A retirada antecipada geralmente significa uma multa de 10% mais impostos. Com um Roth 401(k), suas contribuições originais são isentas de impostos. Mas as retiradas antecipadas de um Roth 401(k) geralmente incorrem em impostos e multas.

Opções de rolagem automática

Se o seu saldo estiver entre US$ 1.000 e US$ 7.000, os empregadores podem deixá-lo no plano ou transferi-lo automaticamente para um IRA, conforme citado pela Investopedia. Às vezes, os empregadores o transformam em um IRA para reduzir os custos administrativos do 401 (k). Quando os 401(k)s tradicionais são transferidos, eles vão para os IRAs tradicionais. Quando Roth 401(k)s passam, eles vão para Roth IRAs.

Limite de rollover reverso

Se permitido, o dinheiro tradicional do IRA às vezes pode ser transferido para o plano de um novo empregador, chamado de rolagem reversa. Mas o dinheiro do Roth IRA não pode ser revertido para um plano de aposentadoria no local de trabalho. O IRS diz que um Roth IRA só pode ser transferido para outro Roth IRA. Um projeto de lei bipartidário denominado Lei de Flexibilidade de Rolagem de Aposentadoria visa resolver esse problema. O projeto permitiria que os trabalhadores transferissem dinheiro do Roth IRA para planos de aposentadoria no local de trabalho.

O senador Michael Bennett disse que os trabalhadores não devem perder o controle das poupanças quando mudam de emprego. Ele acrescentou que as regras atuais tornam mais difícil a movimentação de contas Roth do que contas tradicionais. Conforme afirmou a Investopedia, o projeto de lei visa ajudar os trabalhadores a reunir poupanças, reduzir taxas e aumentar a renda da aposentadoria. Ao mudar de emprego, controle seu 401 (k), role o dinheiro e lembre-se de que as contas Roth têm regras rígidas de rolagem.

Perguntas frequentes

Q1. O que acontece com meu 401(k) quando mudo de emprego?Seu dinheiro pode permanecer no plano, ser transferido para um IRA ou enviado como cheque, dependendo do seu saldo e das regras do empregador.

Q2. Posso reverter um Roth IRA para o plano do meu novo empregador?

Não, as leis atuais geralmente não permitem que o dinheiro do Roth IRA seja revertido para um plano de aposentadoria no local de trabalho.