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Então ninguém te disse que a vida seria assim (palmas, palmas, palmas, palmas)!

Há muito estereotipados como cínicos e insatisfeitos, os membros da Geração X temem cada vez mais que a sua reforma, tal como a sua vida amorosa, seja DOA. Isso é quase o dobro do nível de ansiedade relatado pelos Boomers com idades entre 61 e 75 anos.

A cura para estes medos nem sempre é fácil, mas os conselheiros podem fazer a diferença ao longo do tempo. “Não há atalho para recuperar o atraso”, disse Hardik Patel, fundador da Trusted Path Wealth Management. Ele enfatizou a apresentação aos clientes de cenários realistas e o incentivo a taxas de poupança mais altas, aposentadoria tardia ou até mesmo trabalho em meio período, se necessário.

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A Geração X enfrenta um conjunto único de desafios. Muitos ingressaram no mercado de trabalho quando as pensões desapareceram e antes que a inscrição automática no 401(k) se tornasse comum. Durante anos, eles ficaram sozinhos quando se tratava de planejamento de aposentadoria, muitas vezes com educação financeira limitada. Cerca de 56% dos membros não aposentados da Geração X relatam “inveja da aposentadoria” (Joey não cantou uma música sobre isso)? Acrescenta-se ao crash das pontocom e à crise financeira de 2008, que perturbou as poupanças durante anos de lucros críticos.

O estudo também descobriu:

• Cerca de 48% dos membros da Geração X esperam regressar ao trabalho após a reforma devido a preocupações financeiras, em comparação com 21% dos Boomers.

• O aumento dos custos dos cuidados de saúde tem sido uma grande preocupação na reforma tanto para os consumidores como para os profissionais financeiros.

A eficiência fiscal é um dos primeiros aspectos que os consultores devem procurar ao trabalhar com clientes mais velhos da Geração X, disse Patel ao Retirement Upside. “Pequenos ajustes para melhorar a eficiência fiscal, incluindo conversões de Roth antes de começarem a recolher a Segurança Social, podem fazer uma diferença significativa”, disse ele.

Minha geração sanduíche?! Apesar da reputação de “tanto faz”, a Geração X é na verdade bastante altruísta, muitas vezes esgotada e apoia tanto os filhos quanto os pais idosos. Quando o dinheiro flui em várias direções, torna-se difícil poupar para si.

Ainda assim, algum estresse financeiro pode ser evitado, disse Pat Lugo, fundador da Prudent Financial Planning. Embora muitos membros da Geração X façam malabarismos com o cuidado dos idosos e as dívidas, alguns também estão contraindo empréstimos aos pais para a educação dos filhos. “Lembramos a eles que você não pode pedir emprestado para a aposentadoria, mas seus filhos podem pedir emprestado para a faculdade”, disse Lugo ao Retirement Upside. Uma abordagem melhor é fazer com que as crianças contraiam empréstimos estudantis, com os pais ajudando a pagá-los mais tarde, se possível, disse ele.

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