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Mais dinheiro, mais problemas? sim e não
Mesmo com as críticas dirigidas à indústria do plano 401(k), esta ajudou os baby boomers a acumular uma enorme riqueza para a reforma. Muitos passaram anos a fazer o que lhes foi dito: maximizar as contribuições e alavancar o diferimento de impostos, e aderiram ao crescimento ao longo de décadas. Depois de anos de retornos de mercado fortes (embora voláteis), os saldos das contas dos boomers abastados estão a disparar. O mesmo acontece com a quantidade de risco que enfrentam na reforma, o que aumenta a procura de pagamento, conhecimento fiscal e planeamento de longevidade. Empresas de consultoria com visão de futuro estão tomando nota.
“Há um grande grupo de baby boomers por aí que se viu com um patrimônio líquido de US$ 3 milhões, US$ 5 milhões ou até US$ 10 milhões, grande parte dele em contas de aposentadoria”, disse Debbie Taylor, estrategista-chefe de impostos do Carson Group. “Mesmo há uma década, eles nem sonhavam em alcançar tais equilíbrios. Eles não foram treinados sobre como desbloquear esses ganhos e administrar essa riqueza durante a aposentadoria.”
Acontece que muitos consultores também não o são, tendo-se concentrado exclusivamente na questão da acumulação. É por isso que empresas de todo o setor estão investindo em recursos de planejamento tributário, incluindo a Carson e sua plataforma de IA, carinhosamente chamada de Steve. Para Taylor, é um momento extremamente emocionante para ser um profissional tributário, e uma coisa é muito clara: os clientes desejáveis vão votar com os pés.
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A própria empresa da Taylor foi oficialmente adquirida pelo Carson Group em 2024 e, embora não fosse de forma alguma o maior negócio, esperava-se que as capacidades especiais de planejamento tributário da Taylor Financial fizessem uma grande diferença para consultores e clientes.
“O que é tão emocionante neste momento é que a tecnologia avançou o suficiente para nos permitir ser muito mais eficientes”, explicou Taylor. “A maneira antiga exigia que os consultores passassem por três ou quatro plataformas diferentes para coletar manualmente os dados dos clientes, e então você teria uma planilha de 15 colunas usada para criar uma recomendação fiscal cuidadosa.
O que costumava ser manual e demorado está rapidamente se tornando um processo de planejamento fluido e eficiente tanto para o consultor quanto para o cliente em todo o setor. Em vez de simplesmente diferir impostos, o objectivo é considerar sempre a fase de acumulação e a fase de distribuição, coordenadas ao nível do agregado familiar.