Há um apelo romântico à vida no exterior na aposentadoria, bem como um apelo prático.
Um número crescente de reformados americanos já se mudou para países estrangeiros e muitos mais pretendem fazê-lo. Um custo de vida mais baixo, um ritmo mais lento, novas aventuras e, mais recentemente, uma atmosfera política mais tranquila fazem parte do apelo.
Minha última coluna destacando essa tendência levou centenas de vocês a compartilharem suas opiniões e levantarem questões importantes.
Abaixo está uma pergunta e resposta editada sobre os dois pilares dos fundos de aposentadoria para quem está pensando em se mudar para o exterior: serviços de saúde e seguro nacional.
A saúde é uma grande área para nós. Os países com cuidados de saúde universais reduzem o risco de falir devido a uma doença grave. Mesmo os seguros privados em muitos países são mais baratos e melhores em termos de risco.
Os cuidados de saúde nos EUA acarretam um sério impacto potencial na reforma. Despesas médicas pagas pelos aposentados pegam muitas pessoas de surpresa.
Um homem de 65 anos com Medicare tradicional que se inscreve num plano Medigap com prémios médios precisaria de poupar 212.000 dólares para ter 90% de hipóteses de cobrir os prémios e custos médios de medicamentos prescritos, e uma mulher de 65 anos precisaria de poupar 252.000 dólares, de acordo com um novo relatório do Employee Institute do EB.
Há muitos fatores que determinarão como esse número funcionará para você – seu sexo, quão saudável você é, onde mora e quantos anos viverá.
Embora seja geralmente verdade que os custos dos cuidados de saúde são mais baixos noutros países, providenciar cuidados de saúde num novo país não é uma tarefa fácil.
Faça seu trabalho braçal. Para conhecer o terreno antes de apostar, entre em contato com outros aposentados e amigos que você conhece e que moram na cidade que você está olhando. Pergunte o que eles fazem para seguros de saúde, médicos, hospitais e farmácias e obtenha conselhos.
Os expatriados geralmente podem aproveitar a cobertura universal de baixo custo oferecida pelos sistemas de saúde financiados pelo governo local ou inscrever-se em opções de seguro privado.
Muitos especialistas em relocação com quem conversei aconselham a assinatura de uma apólice privada de uma seguradora nacional ou internacional, pelo menos inicialmente. Eis o porquê: muitos países exigem que você tenha cobertura médica como condição para obter um visto, e pode levar algum tempo para se qualificar para cuidados de saúde públicos.
Algumas das seguradoras que oferecem planos internacionais incluem Cigna Global, GeoBlue (Blue Cross Blue Shield Global Solutions), Allianz Care e International Medical Group (IMG).
Recursos para sua pesquisa. A Organização Mundial da Saúde fornece dados país por país sobre factores como o rácio médico/população. E a Joint Commission International (JCI), uma organização global de saúde sem fins lucrativos, fornece uma lista oficial de centros médicos em países de todo o mundo. O Índice Anual de Aposentadoria Global de 2026 da International Living também fornece informações médicas detalhadas sobre várias regiões populares.
Esteja preparado para problemas de linguagem. Embora muitos profissionais médicos que trabalham fora dos EUA falem inglês, especialmente se atuam em uma cidade popular de expatriados, você quer ter certeza de que nada se perderá na tradução. As seguradoras de saúde internacionais devem poder encaminhá-lo para provedores que falam inglês ou consultar a embaixada dos EUA em seu país para obter sugestões.
Um aplicativo de tradução no seu telefone também pode ser útil.
Alguém que se muda para um país estrangeiro para se aposentar ainda paga prêmios do Medicare? Se eles se mudarem “permanentemente” para fora do país, ainda terão que pagar o prêmio, presumindo que nunca mais voltem para cá?
Embora muitos reformados viajem para o estrangeiro durante muitos anos, não é raro regressar aos EUA como um bumerangue para estarem mais próximos da família, especialmente se necessitarem de cuidados médicos especiais à medida que envelhecem.
“É uma decisão difícil para as pessoas que vivem reformadas no estrangeiro”, disse-me Kim Lankford, autora do novo livro “Medicare 101”.
“O Medicare raramente cobre qualquer atendimento fora dos EUA, então, se você se inscrever, estará pagando prêmios da Parte B por uma cobertura que não pode obter no exterior. A maioria das pessoas não paga prêmios da Parte A, então há menos desvantagens em se inscrever para isso”, disse ela.
Mas se você não se inscrever, não terá cobertura caso retorne aos EUA e precise de cuidados médicos.
Aqui está outro ponto de discórdia: você só pode se inscrever na Parte B em determinados momentos e pode ter que pagar uma multa de inscrição tardia na Parte B se eventualmente voltar para os EUA e quiser se inscrever no Medicare, disse ela.
Esta penalidade é de 10% do prêmio normal da Parte B para cada período de 12 meses quando você poderia ter tido a Parte B, mas não o fez – o que para a maioria das pessoas será desde o período inicial de inscrição aos 65 anos.
Os planos Medicare Advantage geralmente exigem que você more nos EUA e irão abandoná-lo se você se mudar para o exterior permanentemente. Para obter mais ajuda, consulte o livreto do Medicare.
O seu cheque SSA está depositado em um banco dos EUA ou no banco para o qual você se mudou?
Se você for cidadão dos EUA, geralmente poderá receber pagamentos da Previdência Social por depósito direto em um banco dos EUA ou em um banco estrangeiro local.
Se você escolher o banco local do país onde mora atualmente, precisará confirmar se esse país possui um acordo internacional de depósito direto com os EUA. Abaixo está a lista de países e territórios que permitem pagamentos de depósitos diretos.
O Instituto Nacional de Seguros deve ser notificado quando se muda para o estrangeiro. Você receberá um questionário a cada um ou dois anos para confirmar seu endereço e status, que deverá ser devolvido para evitar suspensão.
Para obter ajuda com sua inscrição ou com os benefícios que você está recebendo atualmente, entre em contato com o Escritório de Benefícios Internacionais do Instituto Nacional de Seguros.
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Ainda pagarei impostos sobre os benefícios do Seguro Nacional se morar em outro país?
sim. Se você é cidadão dos EUA, está sujeito às leis de imposto de renda dos EUA, não importa onde more. Isto significa que o seu rendimento, incluindo até 85% dos benefícios da Segurança Social que você recebe, pode estar sujeito ao imposto de renda federal.
Lembre-se de que se você mora no exterior e ganha renda mesmo com um trabalho de meio período, seus limites de renda do Seguro Social permanecem os mesmos como se você estivesse trabalhando nos EUA. Em geral, se você tiver entre 62 anos e a idade de aposentadoria completa, ganhar mais de US$ 24.480 (o limite é ajustado anualmente) e receber o Seguro Social, a administração reterá US$ 1 para cada US$ 2 acima desse limite.
Os benefícios retidos não são perdidos. O Seguro Nacional recalcula os benefícios mensais quando você atinge a idade de aposentadoria completa e devolve os benefícios deduzidos para você.
Há outro problema a considerar: se você receber benefícios da Previdência Social e estiver abaixo da idade de aposentadoria completa, a SSA reterá seus benefícios para cada mês em que você trabalhar mais de 45 horas fora dos EUA e não dever impostos à Previdência Social dos EUA. Verifique com o SSA como o trabalho afeta seus benefícios.
Kerry Hannon é colunista sênior do Yahoo Finance. Ela é estrategista de carreira e aposentadoria e autora de 14 livros, incluindo “Mordidas de aposentadoria: um guia da Geração X para proteger seu futuro financeiro,“”No controle aos 50 anos ou mais: como ter sucesso no novo mundo do trabalho”, e “nunca é velho demais para ficar rico”. Siga-a Céu Azul e X.
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