Falta apenas uma semana para o final da temporada fiscal deste ano, com devoluções até 15 de abril.
Até agora, o valor médio da restituição de impostos é 11,1% maior do que há um ano e totalizou US$ 3.521, de acordo com dados do IRS da semana de 27 de março. Isso deixou os declarantes com um aumento médio de US$ 351 em comparação com o ano anterior, devido a deduções novas e ampliadas por meio da Lei One Big Nice. Os consumidores também enfrentam preços mais elevados do gás e utilizam os seus reembolsos para bens essenciais do dia-a-dia, como rendas e compras, o que pode prejudicar os lucros.
O governo, entretanto, recebeu menos retornos do que há um ano. Em 27 de março, o IRS havia processado 87,5 milhões de devoluções, em comparação com 88,5 milhões na mesma semana do ano passado. Mas o número total de reembolsos aumentou 2,2%, atingindo quase 63 milhões.
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Muitas famílias dizem que utilizam os seus pagamentos para resolver um problema financeiro imediato ou prevenir o próximo, de acordo com dados do inquérito Lending Tree.
Dos arquivadores pesquisados, 34% disseram que planejam usar pelo menos parte de seu reembolso para despesas diárias, como mantimentos, aluguel ou contas. Isso era especialmente comum entre pessoas de baixa renda, millennials e pais com filhos pequenos.
Se um reembolso ajudar a cobrir as necessidades sem forçá-lo a aumentar o saldo do cartão de crédito, atrasar o aluguel ou fazer malabarismos com as contas, esse dinheiro está fazendo exatamente o que deveria fazer.
Ao mesmo tempo, sublinha uma verdade mais dura: para muitas famílias, o rendimento mensal por si só não deixa margem suficiente, disse Patrick Yahoubians, planeador financeiro certificado e fundador da Noor Financial Services.
“Muitas pessoas estão enfrentando uma pressão financeira crescente neste momento”, disse ele.
No entanto, os Yahoobians e outros especialistas dizem que reservar até mesmo uma pequena porcentagem do seu reembolso – digamos 5% – pode somar e fazer uma grande diferença no futuro.
“Isso pode criar impulso, tornando mais fácil manter o controle de seus outros objetivos financeiros”, acrescentou.
Outros 34% dos entrevistados disseram que usariam o reembolso para saldar dívidas.
Esse é um dos lugares mais inteligentes para um reembolso, especialmente se a dívida estiver em um cartão de crédito com juros altos, disse Yaghoobians.
Pagar dívidas rotativas caras pode reduzir o valor devido em pagamentos de juros futuros, liberar espaço em seu orçamento mensal e reduzir o risco de uma despesa de emergência se transformar em uma espiral financeira mais longa.
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A poupança ficou logo atrás das outras categorias principais, com 32% dos declarantes afirmando que colocaram pelo menos parte do seu retorno em poupanças ou em um fundo de emergência.
Essa medida pode não proporcionar o alívio imediato que o pagamento de uma conta proporciona, mas construir uma reserva de dinheiro é essencial, especialmente para famílias trabalhadoras com crianças, disse Scott Oth, CFP e diretor da Cahill Financial Advisors em Minneapolis.
“Sempre que você recebe uma quantia em dinheiro, como um bônus, uma herança ou uma restituição de imposto, acho importante fazer um plano sobre como você deseja usar esses fundos e, mais importante, como você deve usar esses fundos”, disse ele.
Sem um plano, Oeth disse que é fácil que seu dinheiro de volta escape ou seja desperdiçado em compras por impulso.
A maioria dos especialistas recomenda economizar de três a seis meses em despesas de subsistência, mas mesmo um modesto fundo de emergência pode fazer uma diferença real.
Uma estratégia de divisão também pode funcionar. Se você está debatendo entre saldar dívidas e poupar, não precisa necessariamente escolher um ou outro. Para muitas famílias, a melhor estratégia é distribuir o reembolso por vários objetivos financeiros.