Preços mais altos para reparos de automóveis e tratamentos médicos aumentam o que as seguradoras de automóveis pagam para liquidar sinistros. As seguradoras muitas vezes não absorvem esses aumentos – elas os repassam a você como prêmios de seguro automóvel mais elevados.

Descubra quais custos relacionados a sinistros estão aumentando, por que essas tendências estão afetando suas taxas de seguro e o que você pode fazer para manter o seguro automóvel acessível.

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A inflação é um aumento gradual dos preços em qualquer economia. Isto é frequentemente discutido como uma percentagem única que representa o quanto os preços subiram no ano passado. Mas os aumentos de preços nunca são uniformes entre categorias. Alguns custos aumentam mais rapidamente do que outros.

Nos últimos anos, os custos dos acidentes rodoviários têm estado entre as despesas que mais crescem. Várias tendências contribuíram para isso, incluindo as seguintes.

Os veículos modernos têm mais complexidade e exigem peças mais caras. Jae E. Lee, fundador e sócio-gerente da empresa de danos pessoais Jay Lee Law, observou que mesmo pequenos danos em modelos de carros mais novos podem resultar em reparos caros.

A parte dos custos de reparação com mão-de-obra também está a aumentar, devido à contínua escassez de mecânicos qualificados. O CEO da Ford, Jim Farley, disse recentemente que a montadora está lutando para preencher 5.000 empregos mecânicos, embora esses empregos paguem quase o dobro do salário médio dos EUA.

Quando os carros usados ​​comandam preços mais altos, as seguradoras de automóveis devem financiar pagamentos maiores de perdas totais. O Índice de Valor de Veículos Usados ​​de Mannheim, considerado um indicador importante da inflação de automóveis usados, subiu em 2021 e manteve-se elevado desde então.

A indústria automobilística tem sido atormentada por problemas na cadeia de suprimentos há anos. A evolução das regulamentações e tarifas comerciais, bem como os riscos geopolíticos, são factores. Prazos longos para recebimento de peças se traduzem em reembolsos maiores de aluguel de automóveis para seguradoras de automóveis.

As reivindicações de danos pessoais cobrem despesas médicas resultantes de acidentes de carro. Em 2016, a reivindicação média de danos pessoais foi de US$ 16.082. Oito anos depois, a média aumentou 75,8%, enquanto a reclamação média de danos materiais aumentou 70,6%. O aumento dos custos médicos e a evolução dos métodos de litígio contribuíram para isso. De acordo com Michael Arrigo, um especialista experiente em casos de reclamações médicas, precedentes legais mais antigos e o uso de ônus e defesas de cobrança médica em casos de danos pessoais podem “inflar artificialmente o ‘valor razoável’ das contas médicas apresentadas no julgamento ou na mediação”.

De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), o custo do seguro automóvel aumentou mais de duas vezes mais rápido que a inflação geral entre 2020 e 2025. Como você pode ver na comparação abaixo, a inflação do seguro automóvel ultrapassou dramaticamente a inflação geral em 2022, 2023 e 2024.

O código postal é um fator importante na avaliação de risco das seguradoras, mas não é o único sinalizador de risco, explicou Jeffrey Nadrich, fundador e advogado-gerente da Nadrich Accident Attorneys.

Outros motoristas com falhas em seus aplicativos também poderão ver aumentos excessivos nos prêmios. Mas Nadrich acredita que os condutores de baixos rendimentos nas áreas urbanas poderão sentir mais pressão quando os prémios de seguro aumentarem.

“Quando a inflação provoca o aumento dos prémios, os condutores de baixos rendimentos têm menos opções para cortar custos sem sacrificar uma cobertura importante”, disse Nadrich.

“(Os motoristas urbanos) enfrentam taxas de seguro básicas mais altas com base apenas em seu CEP, independentemente de quão alto seja seu histórico de direção”, explicou Nadrich.

Os motoristas urbanos também enfrentam um risco maior de roubo e vandalismo. Seus prêmios serão definidos para cobrir valores inflacionados de carros usados ​​​​e custos mais elevados de peças e mão de obra.

Motoristas com multas e acidentes

Os motoristas com acidentes recentes ou multas em seus registros de condução pagarão taxas de seguro que geralmente refletem custos de sinistro mais elevados.

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Os proprietários de veículos verão prêmios mais elevados associados à complexidade e ao alto custo dos reparos dos veículos.

Os motoristas na Califórnia, Flórida, Texas, Louisiana e outras áreas com alto risco de condições climáticas extremas poderiam pagar mais à medida que as seguradoras de automóveis reexaminassem o impacto das condições climáticas extremas na frequência e no custo dos sinistros de automóveis.

“As seguradoras sabem que os aumentos das taxas por si só não são sustentáveis”, disse Jeremy Jewish, CEO da empresa de tecnologia de seguros Shift Technology. Esta é uma das razões pelas quais, explicou Jewish, as companhias de seguros estão a voltar o seu foco para a “eficiência operacional e controlo de perdas”.

As estratégias sob este guarda-chuva incluem:

1. Investimento em tecnologia Para detectar fraudes, simplifique as reclamações e identifique reclamações de alto risco com mais rapidez.

2. As práticas de subscrição são mais rigorosas estão se tornando comuns à medida que as companhias de seguros usam tecnologia e dados para melhorar a forma como identificam e precificam os riscos.

3. Sair de mercados de alto risco: Quando os limites máximos das taxas regulamentares limitam os aumentos dos prémios, as companhias de seguros podem decidir abandonar completamente o país. Por exemplo, várias grandes seguradoras saíram do mercado de seguros de automóveis da Califórnia nos últimos anos.

4. Incentivar o seguro baseado no uso: ““As seguradoras estão tentando vincular os prêmios aos comportamentos específicos de cada motorista na estrada, em vez de apenas aumentar seus prêmios”, disse Lee. O seguro baseado no uso fornece os dados de condução necessários para fazer avaliações de risco individuais.

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Você não pode controlar a inflação, mas pode tomar medidas para gerenciar seus prêmios de seguro automóvel. Experimente as seguintes estratégias para garantir que você obtenha as taxas mais baixas disponíveis:

1. Dirija com segurança: Evitar multas e acidentes costuma ser a maneira mais segura de evitar grandes aumentos no seguro automóvel.

2. Comparação de preços a cada renovação de apólice: Coletar cotações antes de cada renovação de apólice é a maneira mais simples de confirmar que você está pagando uma taxa competitiva.

3. Aumente sua franquia: Franquias mais altas em seguros abrangentes e de colisão se traduzem em prêmios mais baixos. Essa estratégia só faz sentido se você tiver economias de dinheiro suficientes para cobrir a franquia mais alta.

4. Política de Pacote: Comprar seguro automóvel e seguro residencial ou locatário da mesma empresa pode economizar 10% ou mais.

5. Pergunte sobre descontos: Pergunte às seguradoras atuais e potenciais como maximizar seus descontos. Se for prático, especifique políticas em diferentes níveis de quilometragem e depois ajuste os seus hábitos de condução em conformidade.

6. Considere o seguro baseado no uso: Se você dirige de maneira conservadora, considere tentar um seguro baseado no uso. Seus hábitos de direção seguros podem compensar outros sinalizadores de risco em seu aplicativo.

7. Baixe a cobertura excedente em carros mais antigos: Você pode não precisar de seguro abrangente e de colisão em seus veículos antigos. Considere o valor do veículo em relação ao custo da cobertura e sua franquia.

8. Melhore seu crédito: A maioria dos estados permite que as seguradoras avaliem seu relatório de crédito ao tomar decisões de preços. Nesses países, uma melhor classificação de crédito pode significar uma taxa de seguro mais baixa.

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De acordo com quatro especialistas, as taxas de seguro automóvel continuarão a subir em 2026, mas provavelmente não para os níveis registados em 2023 e 2024. Este grupo previu ganhos moderados a baixos de um dígito para o ano.

1. Craig Martin, diretor administrativo da equipe global de inteligência de seguros da JD Power, espera ver “aumentos estáveis ​​ou modestos nos prêmios de automóveis em 2026”.

2. Jenna Bailey, fundadora e advogada principal do Bailey Law Firm, previu uma pressão ascendente contínua sobre as taxas com aumentos lentos – e não picos.

3. Lee prevê aumentos nos prêmios de seguro em todo o estado de 1% e 4%, com a chance de aumentos maiores assim que as seguradoras avaliarem o impacto das tarifas sobre autopeças.

4. Zander Cook, CRO da empresa de aquisição de arrendamento Lease End, observou que “as seguradoras ainda estão subscrevendo perdas de anos anteriores, o que significa que os aumentos nas taxas provavelmente continuarão ou, na melhor das hipóteses, durarão”.

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A inflação e outros fatores fizeram com que as taxas de seguro automóvel subissem. Felizmente, os aumentos das taxas podem abrandar a curto prazo, à medida que as seguradoras encontram outras formas de controlar custos e reduzir perdas. Mesmo assim, dirigir com segurança, fazer compras e ajustar sua cobertura pode ajudá-lo a gerenciar os aumentos nas taxas que você já incorreu e a ficar à frente de quaisquer novos aumentos que venham em sua direção.

Tim Manny editei este artigo.