• Uma alta pontuação de crédito e renda são essenciais para se qualificar para as taxas mais baixas em um empréstimo pessoal.

• Melhorar sua pontuação antes de solicitar um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a garantir uma taxa mais baixa.

• Comprar as melhores taxas com pelo menos três credores ou em um mercado como o Bankrate permite comparar várias ofertas.

Empréstimos pessoais com juros baixos são oferecidos aos mutuários com maior crédito por bancos, empresas de crédito, credores online e credores de mercado. Eles vêm com taxas percentuais anuais competitivas abaixo da taxa média nacional de empréstimos pessoais de 12,26% em 11 de março de 2026, e muitas vezes abaixo de 10%.

Para se qualificar para as melhores taxas de empréstimo pessoal, normalmente você precisará:

• Pontuação de crédito FICO acima de 740 (ou 800 para as melhores taxas)

• Renda anual acima de um determinado limite anual

• registro de crédito limpo

• Histórico de crédito estabelecido

• Conta bancária para pagamentos automáticos

Embora cada credor tenha padrões e requisitos mínimos diferentes, você pode aumentar suas chances de ser aprovado para um empréstimo pessoal com juros baixos seguindo estas sete etapas.

Os credores geralmente consideram que você tem uma pontuação de crédito excelente se estiver entre 800 e 850. Pontuações altas refletem sua capacidade de gerenciar o crédito com responsabilidade, dando-lhe a melhor chance de obter as taxas mais baixas disponíveis. O banco ou emissor do cartão de crédito pode oferecer acesso gratuito à sua pontuação de crédito ou você pode comprá-lo em uma das agências de crédito.

Antes de se inscrever, verifique seu relatório de crédito e procure por erros que possam afetar negativamente sua pontuação. Você pode obter uma cópia gratuita de seus relatórios uma vez por semana de todas as três agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – visitando AnnualCreditReport.com.

Dica bancária

Se não houver erros em seu relatório, mas sua pontuação não estiver na casa dos 800, tente pagar todo o crédito contínuo para reduzir seu índice de utilização de crédito. Se você solicitou recentemente um novo crédito, sua pontuação pode precisar de um ou dois meses para se recuperar da difícil consulta.

Além do histórico de pagamentos, o índice de utilização de crédito tem o maior impacto em sua pontuação de crédito e, portanto, em sua capacidade de se qualificar para uma taxa baixa. Manter até mesmo um pequeno saldo pode diminuir sua pontuação o suficiente para tirá-lo da disputa pelas taxas de empréstimo pessoal mais baixas.

Se você usou recentemente um cartão de recompensas para ganhar dinheiro de volta ou prêmios de viagens, pague o saldo e reserve um ou dois meses para que sua pontuação de crédito se recupere. Verifique seu relatório de crédito para ter certeza de que o saldo é zero antes de solicitar um empréstimo pessoal com juros baixos.

Quando você solicita um empréstimo – ou qualquer produto de crédito – os credores analisarão sua relação dívida/renda (DTI) para determinar se você pode arcar com seu pagamento mensal potencial. Para calcular seu DTI, some suas dívidas mensais que aparecem em seu relatório de crédito – incluindo cartões de crédito, empréstimos e outras dívidas regulares – e divida-as por sua renda mensal antes dos impostos. Seu DTI é o número final, expresso em porcentagem.

Em geral, quanto maior for o seu DTI, maiores serão as taxas e menores serão as chances de aprovação. A maioria dos credores procura um DTI máximo de 50%, mas para obter as taxas mais baixas, você precisará de um DTI inferior a 36%.

Dica bancária

Para ter direito a um empréstimo pessoal, você precisará ter uma renda estável. Os rendimentos assalariados por hora ou em tempo integral serão os mais fáceis de documentar. Se você trabalha por conta própria, recebe uma renda variável ou é um funcionário sazonal, pode ser difícil obter um empréstimo pessoal a juros baixos.

Os credores normalmente oferecem as taxas mais baixas disponíveis para prazos de três anos ou mais. Além disso, os juros têm menos tempo para se acumular em um curto prazo de reembolso, reduzindo os custos totais de juros.

Use uma calculadora de empréstimo pessoal para garantir que seu orçamento possa suportar o pagamento mais alto que vem com um período de reembolso mais curto. Se o pagamento for muito alto, considere reduzir o valor que você planeja emprestar.

As taxas e termos de empréstimos pessoais podem variar significativamente entre os credores. Embora um mutuário da sua instituição financeira atual possa ser uma opção fácil, você pode estar deixando dinheiro na mesa – outros credores podem oferecer uma taxa mais baixa.

• Credores on-line: Normalmente, eles oferecem uma experiência digital completa com acesso a valores de empréstimo mais elevados do que os encontrados em bancos ou cooperativas de crédito.

• Bancos locais e nacionais: O seu banco local pode ser uma boa escolha se você for um cliente estabelecido, e os bancos podem ser uma boa opção se você preferir atendimento pessoal ao cliente.

• Cooperativas de Crédito Federais: Se você se qualificar para ser membro, as cooperativas de crédito federais são conhecidas por oferecer algumas das taxas de empréstimo mais baixas do mercado.

• Mercados online, como Bankrate: Se quiser economizar tempo examinando as letras miúdas dos sites dos credores, você pode se inscrever em uma plataforma de mercado como o Bankrate e obter ofertas de vários credores com um único aplicativo.

Restrinja sua lista lendo análises de empréstimos pessoais e testando o atendimento ao cliente do credor ligando para fazer perguntas.

Dica bancária

Fique atento às taxas de originação, que podem chegar a 12% do valor do seu empréstimo. Todas as taxas de originação serão deduzidas automaticamente dos fundos emprestados antes de recebê-los.

Descontos nas taxas de juros podem ser uma ótima maneira de romper o vínculo entre dois credores que você está considerando. Você pode reduzir de 0,25 a 0,50 pontos percentuais em sua taxa inscrevendo-se no pagamento automático, adicionando um co-mutuário qualificado ou usando fundos de consolidação de dívidas.

Pergunte sobre outros benefícios, como períodos de carência estendidos ou a capacidade de ajustar a data de vencimento mensal. Você não saberá se tem acesso a eles, a menos que pergunte.

A maioria dos credores permite que você verifique suas taxas por meio de pré-qualificação antes de solicitar formalmente um empréstimo. Esta etapa não prejudicará seu crédito, pois requer apenas uma extração suave de crédito. Embora não receba uma oferta formal de empréstimo, você pode usar uma pré-qualificação para estimar a taxa que poderá obter e eliminar os credores que não se qualificam.

Seja pré-qualificado com pelo menos três credores para ter uma ideia clara das taxas para as quais você se qualifica. Se você usar um site de mercado como o Bankrate, normalmente receberá três ou mais ofertas com base nas informações fornecidas.

Se você tiver uma pontuação de crédito alta e uma renda estável, poderá se qualificar para uma das taxas de empréstimo pessoal mais baixas do mercado.

Para mais informações

Os credores avaliam vários fatores para determinar se você se qualifica para um empréstimo pessoal com juros baixos, incluindo sua pontuação de crédito, situação profissional e relação dívida / renda.

Sua pontuação de crédito desempenha um papel significativo porque informa aos credores quão bem você administrou seus empréstimos e outros produtos financeiros no passado. As pontuações FICO, que muitos credores usam para tomar decisões de empréstimo, variam de 300 a 850. As taxas mais baixas são geralmente reservadas para mutuários com excelente pontuação de crédito acima de 800, pois o risco de inadimplência é menor.

Você ainda pode ser aprovado com uma pontuação de crédito mais baixa, mas pode ser mais difícil. Você também pode esperar taxas de juros mais altas e taxas adicionais.

Uma excelente pontuação de crédito, uma renda consistente e uma baixa relação dívida/renda são as chaves para garantir um empréstimo pessoal com juros baixos. Mas se suas finanças não estiverem nas melhores condições, considere dar um passo atrás para melhorar sua pontuação de crédito e diminuir sua taxa de utilização antes de se inscrever.

Se você não pode esperar e precisa dos fundos o mais rápido possível, você também pode tentar solicitar um fiador ou inscrever-se para obter um desconto de pagamento automático para conseguir um negócio melhor. Mais importante ainda, procure o melhor empréstimo pessoal com juros baixos para sua situação de crédito, verifique com antecedência, se possível, e compare suas opções antes de contrair um empréstimo.