A prata há muito que atrai investidores que procuram uma alternativa às ações e obrigações, e é fácil perceber porquê. É mais barato que o ouro, tem uma vasta gama de utilizações industriais que apoiam a procura sustentada e pode funcionar como uma protecção contra a inflação e a incerteza económica.

A desvantagem é que pode ser significativamente mais volátil do que outros ativos e não gera rendimentos como ações ou títulos. Se você está pensando em adicionar prata à sua carteira de investimentos pela primeira vez, aqui está o que você precisa saber sobre por que a prata é uma opção atraente, como investir em prata para iniciantes e os fatores que afetam seu preço.

A prata (SI=F) é um metal precioso e uma mercadoria industrial muito procurada. Esta natureza dupla distingue-o do ouro e é uma grande parte da razão pela qual os investidores lhe prestam atenção.

Aqui estão as principais razões pelas quais os investidores escolhem dinheiro:

• Cobertura de inflação: Tal como o ouro, a prata manteve historicamente o seu valor durante períodos de inflação elevada. Quando o poder de compra do dólar se desgasta, os activos tangíveis como a prata tendem a manter-se ou mesmo a subir.

• Diversificação de carteiras de investimentos: O dinheiro normalmente se move de maneira diferente das ações e títulos, o que significa que adicioná-lo a uma carteira pode reduzir a volatilidade geral. Também tende a ter um bom desempenho durante períodos de tensão económica, quando os mercados tradicionais enfrentam dificuldades.

• Ventos favoráveis ​​à demanda industrial: Cerca de 60% da procura global de prata provém de aplicações industriais, como painéis solares, veículos eléctricos, electrónica e dispositivos médicos. Esta procura fundamental proporciona um piso fundamental que os activos puramente monetários como o ouro não possuem.

• Barreira de entrada mais baixa do que o ouro: A prata é muito mais acessível por onça do que o ouro, tornando-a acessível a investidores com orçamentos menores que ainda desejam exposição a metais preciosos.

Leia mais: Por que a prata é mais cara que o ouro? O que é importante saber antes de investir.

Existem diversas formas de investir dinheiro, desde a compra do próprio metal até a escolha de produtos financeiros relacionados ao seu preço. É assim que cada opção funciona.

A maneira mais direta de investir em dinheiro é comprá-lo na forma física, seja como barras de ouro ou moedas cunhadas pelo governo. Isto dá-lhe a propriedade direta do metal, sem risco de contraparte de uma bolsa de valores ou instituição financeira.

O compromisso é a logística. Você precisará pensar em armazenamento, segurança e seguro potencial. Os traders também cobram uma margem acima do preço à vista, o que significa que os preços precisam subir o suficiente para cobrir esse prêmio antes de você obter lucro. Ainda assim, para investidores que desejam propriedade tangível dos seus ativos, o dinheiro físico é uma opção simples.

Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são negociados em bolsas da mesma forma que as ações individuais são negociadas. Alguns ETFs detêm dinheiro físico diretamente, dando aos acionistas a propriedade parcial do metal real. Outros investem em empresas de mineração de dinheiro e não na própria mercadoria.

Os ETFs são geralmente a forma mais acessível e líquida de obter exposição ao dinheiro. Você pode comprá-los e vendê-los por meio de qualquer conta de corretagem padrão e não precisa se preocupar com armazenamento ou seguro.

No entanto, tenha em mente que alguns fundos monetários são tributados como itens colecionáveis ​​e não como investimentos, o que pode significar uma taxa de imposto mais elevada. Você deve confirmar o tratamento tributário com um profissional antes de investir. Você também precisará ficar de olho em seus índices de gastos.

Os fundos mútuos de prata normalmente investem em uma cesta de empresas de mineração e streaming de prata, oferecendo uma diversificação mais ampla do que a compra de ações de uma única mineradora. Tal como outros fundos mútuos, são geridos profissionalmente e precificados uma vez por dia após o fecho do mercado – ao contrário dos ETFs, que são negociados ao longo do dia.

Os fundos mútuos podem ser uma opção de menor manutenção para investidores que não desejam escolher ações individuais, embora venham com índices de despesas anuais que podem reter retornos ao longo do tempo.

Em vez de investir no dinheiro em si, você pode investir em empresas que o alugam. Quando os preços da prata sobem, as empresas mineiras registam frequentemente um aumento dos lucros, mas o oposto também é verdadeiro. As ações do setor mineiro acarretam riscos adicionais para além do preço da prata, incluindo fatores específicos da empresa, tais como custos operacionais, decisões de gestão e condições geopolíticas nas regiões onde operam.

As ações de mineração são mais líquidas que o dinheiro físico e podem ser compradas e vendidas através de qualquer conta de corretagem. Para investidores confortáveis ​​com a análise de ações, eles podem oferecer exposição alavancada aos preços da prata.

Os contratos futuros permitem que os investidores concordem em comprar ou vender uma quantia fixa de dinheiro a um preço predeterminado em uma data futura. São utilizados principalmente por traders que desejam especular sobre movimentos de preços de curto prazo e permitem a utilização de uma alavancagem significativa, o que significa que tanto os lucros como as perdas podem ser aumentados.

Os futuros monetários não são um excelente ponto de partida para a maioria dos iniciantes. A complexidade e o risco envolvidos tornam-nos mais adequados para traders experientes que compreendem bem como funcionam os mercados alavancados e de mercadorias.

Como qualquer investimento, o dinheiro traz vantagens e desvantagens reais. Aqui está uma visão equilibrada de ambos os lados.

• Ponto de entrada acessível: Você não precisa de muito dinheiro para começar. Uma única onça de prata custa uma fração do que você pagaria por ouro, por isso é uma opção viável para investidores com quase todos os orçamentos.

• Diversificação de carteiras de investimentos: Como o dinheiro nem sempre se move em linha com o mercado de ações, ele pode funcionar como um amortecedor quando as ações sofrem um impacto.

• Demanda industrial: A utilização da prata em painéis solares, veículos eléctricos e electrónica significa que o seu valor não é puramente especulativo. A procura no mundo real confere-lhe uma estatura que activos como o ouro nem sempre têm.

• Alta volatilidade: Os preços da prata podem mudar drasticamente num curto período de tempo, mais do que o ouro, tornando-a uma aposta arriscada para investidores que não conseguem tolerar perdas acentuadas.

• Sem geração de renda: Ao contrário das ações ou títulos, o dinheiro não paga dividendos ou juros. A única maneira de obter lucro é se o preço subir e alguém estiver disposto a pagar mais do que você.

• Complicações fiscais e de armazenamento: O dinheiro físico requer armazenamento seguro e possivelmente seguro, o que acrescenta custos. E dependendo de como você investe, alguns produtos monetários têm um tratamento fiscal menos favorável do que os investimentos regulares.

Compreender o que impulsiona o preço do dinheiro pode ajudá-lo a tomar decisões mais informadas sobre quando e como investir. Aqui está uma olhada em alguns dos efeitos:

• Demanda industrial: Dado que mais de metade da procura de prata provém de aplicações industriais, as condições económicas que afectam a produção têm um efeito directo no preço.

• Preços do ouro: A prata e o ouro tendem a mover-se na mesma direção, e os investidores muitas vezes seguem o rácio ouro/prata para avaliar se a prata está sobrevalorizada ou subvalorizada em relação ao ouro.

• Força do dólar: A prata é cotada em dólares americanos, por isso, quando o dólar enfraquece, a prata torna-se mais barata para os compradores internacionais, o que geralmente aumenta a procura e os preços. Um dólar mais forte tende a ter o efeito oposto.

• Inflação e taxas de juros: Em ambientes de inflação elevada, os investidores recorrem frequentemente a activos tangíveis como o dinheiro. Um aumento nas taxas de juro pode ser um obstáculo, pois torna os activos com rendimento mais atraentes em comparação.

• Restrições de fornecimento: A maior parte da prata é produzida como subproduto da mineração de outros metais, como cobre, zinco e chumbo. Isto significa que a oferta monetária não pode responder facilmente à procura crescente, e as perturbações nas principais minas, desde greves laborais a alterações regulamentares, podem ter um efeito desproporcional sobre o preço.

A prata pode desempenhar um papel útil numa carteira diversificada, mas funciona melhor como complemento a uma estratégia de investimento mais ampla e não como participação primária. A maioria dos profissionais financeiros que recomendam a prata sugerem manter a alocação modesta, geralmente na faixa de 5% a 10% da carteira para todos os metais preciosos.

A prata é mais adequada para investidores que já possuem uma base sólida de ações, títulos e outros ativos tradicionais e que se sentem confortáveis ​​com a volatilidade dos preços acima da média. Dado que não gera rendimento e pode sofrer oscilações de preços significativas, é adequado para investidores que necessitam de retornos constantes ou que não podem suportar uma recessão.

Antes de adicionar dinheiro ou qualquer investimento alternativo ao seu portfólio, você deve consultar um consultor financeiro que poderá ajudá-lo a avaliar se é compatível com seus objetivos, tolerância ao risco e situação financeira geral.