Para aqueles que planeiam a reforma nos próximos anos, é importante compreender como os impostos sobre o rendimento da reforma mudaram silenciosamente na América.
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Graças aos cenários sociais, económicos e políticos em constante mudança, os meios mais antigos e tradicionais de tributar o rendimento da reforma mudaram – tal como quem paga mais por esses impostos agora.
Falando com GOBankingRates, o consultor de planejamento imobiliário e de investimentos Greg Reese observou que a tributação da aposentadoria mudou de planos de benefícios definidos para planos de contribuição definida financiados pelos funcionários antes dos impostos.
“As pensões antigas vinham com rendimentos esperados e parcialmente tributáveis”, observou Reese, “mas os reformados de hoje dependem dos planos tradicionais 401(k) e IRA, que são totalmente tributáveis no momento da retirada”.
Além disso, o limite para a tributação da Segurança Social (32.000 dólares para casais) “não foi ajustado à inflação, fazendo com que cada vez mais famílias de rendimento médio fiquem sujeitas a um imposto de 85% dos benefícios”.
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“Casais de renda média e média-alta de fontes múltiplas” agora pagam mais em impostos previdenciários, disse Reese, graças à Previdência Social, às distribuições mínimas exigidas (RMDs), aos dividendos de corretagem e ao trabalho de meio período.
“É aqui que vemos a ‘invasão’ das taxas marginais, conforme definido pelo código tributário”, acrescentou.
Para lidar com este excesso de tributação, Reese sugeriu que antes da idade RMD, os contribuintes deveriam coordenar os levantamentos de contas tributáveis, com impostos diferidos e Roth, a fim de optimizar a “suavização de rendimentos”. Como ele disse: “Aposentadoria é gasto eficiente, não apenas poupança”.
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Este artigo foi publicado originalmente em GOBankingRates.com: Como os impostos sobre a renda da aposentadoria mudaram silenciosamente – e quem está pagando mais agora