Quando Jerry Walsh, presidente da Financial Industry Investor Education Foundation (FINRA), se formou na Faculdade de Direito da Universidade de Nova Iorque, ficou sobrecarregada com dívidas estudantis muito além do que alguma vez imaginou.
“Em um ano de faculdade de direito, mais que dobrei toda a minha dívida de graduação”, disse Walsh ao Yahoo Finance. “Pensei que me formaria em direito com quatro vezes a dívida da graduação. Achei que teria que me tornar advogado para saldar essa dívida. Mas me formei duas vezes, sete vezes.”
Foi seu primeiro erro financeiro. “Então tirei meu 401 (k) depois de apenas alguns anos para comprar uma casa. Eu poderia ter pegado emprestado meu 401 (k) para juntar esse pagamento, mas não entendi como eles funcionavam.”
Esses erros financeiros levaram Walsh, que se aposentará este mês, a dedicar sua carreira a ajudar as pessoas a tomar decisões financeiras inteligentes ao longo de suas vidas.
Para muitas pessoas, o caminho da vida financeira começa com a adesão ao plano 401(k) do empregador e a percepção de que agora estão investindo, disse ela.
“Você tem que pensar sobre suas escolhas e ajustá-las ao longo do tempo, seja no que você investe, quanto você investe, quanto você aumenta esses ativos aumentando suas contribuições até contribuir com o máximo”, disse Walsh. “E também entenda como o poder dos juros compostos pode funcionar a seu favor.”
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Níveis mais elevados de literacia financeira correlacionam-se com “comportamentos e resultados financeiros mais positivos a jusante”, acrescentou.
Ela precisa saber.
Walsh foi vice-diretor do Escritório de Educação e Assistência ao Investidor da Comissão de Valores Mobiliários e atuou como advogado sênior na Divisão de Execução da SEC, investigando e processando infratores das leis federais de valores mobiliários.
A paixão de Walsh pela educação foi a espinha dorsal de tudo.
A alfabetização financeira ainda está atrasada nos EUA. Um estudo recente da FINRA descobriu que menos de 3 em cada 10 americanos responderam corretamente a pelo menos cinco das sete questões básicas de conhecimento financeiro. Em média, os entrevistados responderam corretamente pouco menos da metade das perguntas do questionário sobre investimentos.
Procurei Walsh para uma última entrevista antes de ela se aposentar. Abaixo estão trechos editados de nossa última conversa:
Kerry Hannon: Quais são os maiores erros que os investidores cometem hoje?
Gerry Walsh: FOMO é o maior erro – o medo de perder um novo produto, uma nova estratégia ou movimentos de mercado. Adotar uma visão de curto prazo é algo que muitos investidores tendem a fazer e que pode resultar em perdas significativas.
Os canais de informação expandiram-se muito nos últimos 10 anos, sem falar nos últimos 30 anos desde que comecei a trabalhar nesta área. Por um lado, a maioria dos investidores recorre a múltiplas fontes de informação, o que é óptimo, mas existem algumas fontes de informação que são menos fiáveis do que outras, incluindo as redes sociais.
Há uma enxurrada de informações e uma pressão enorme para agir rapidamente. É fácil agir rapidamente porque o investimento realmente se democratizou nos últimos 10 anos. É muito simples tomar uma decisão de investimento da qual você pode se arrepender se não construir uma lombada.
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“Metade das pessoas nem sequer pensou no que seria necessário para se aposentarem”, disse Jerry Walsh, presidente da Financial Industry Investor Education Foundation (FINRA), ao Yahoo Finance.
Como um investidor pode expressar a emoção?
A chave é encorajar as pessoas a conhecerem-se como investidores, a pensarem na diversificação, a abrandarem, a perguntarem-se: o que poderá correr mal?
Seja o seu próprio advogado do diabo. Esta é uma das melhores maneiras de desacelerar sua tomada de decisão e talvez mudar sua mente do lado irracional para o lado racional, para que você tome uma decisão mais ponderada. É difícil desacelerar a tomada de decisões quando todas as informações que você recebe e sua capacidade de agir com base nessas informações são tranquilas e sem atritos.
Que preocupações você tem para aqueles que se aproximam da aposentadoria?
Metade das pessoas nem sequer pensou no que será necessário até se aposentarem.
Se você cair nesse balde, dê este passo. A FINRA possui ferramentas em seu site, mas existem ferramentas imparciais que você pode usar para descobrir quanto precisa economizar para financiar um estilo de vida de aposentadoria quando parar de trabalhar.
Maximizar suas contribuições 401 (k) e IRA é um passo porque existem oportunidades de economia com vantagens fiscais. Faça um balanço de suas despesas e seja honesto consigo mesmo sobre quais são suas despesas agora e quais provavelmente serão quando você se aposentar.
Quais são alguns dos outros fatores que as pessoas deixam de considerar ao considerar a aposentadoria?
A questão da longevidade é grande. Basicamente, exige que pensemos em quando vamos morrer e quanto tempo nosso dinheiro deve durar. É extraordinariamente difícil.
Olho para meus pais. Eles morreram aos 70 e 73 anos, respectivamente, então eram bem jovens. Tenho todos os motivos para acreditar que viverei mais que eles, mas não sei disso. Pensar nessas questões pode ser deprimente, mas também pode ser libertador. Pode ser fortalecedor pensar sobre como seria (seria) uma vida útil de 100 anos para mim?
Que tal pininfluencers?
Estas plataformas atraem investidores que, de outra forma, permaneceriam à margem, fornecem conteúdos educativos e fomentam a comunidade. Estes investidores também podem enfrentar um risco acrescido de fraude devido a lacunas de conhecimento.
Você deve pensar sobre suas próprias circunstâncias pessoais e se este conselho é adequado para você. Muitas vezes, essa é uma pergunta mais complexa do que um vídeo de 15 segundos ou uma postagem de blog de um minuto podem cobrir.
O que você deseja que todo americano entenda sobre investimentos?
Eu realmente apreciaria se mais de nós tivéssemos uma melhor compreensão do risco. Uma das questões que colocamos sobre literacia financeira é se as pessoas compreendem o risco relativo de possuir uma única ação versus possuir um veículo de investimento conjunto, como um fundo mútuo.
Muito poucos americanos acertam esta questão. E a percentagem de americanos que acertaram na pergunta tem diminuído desde 2009, o que é um indicador de que os americanos não compreendem realmente o risco.
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Como a alfabetização financeira afeta nossa aposentadoria?
Quando correlacionamos níveis mais elevados de literacia financeira com alguns dos indicadores de capacidade financeira, como o planeamento futuro e o planeamento da reforma, vemos que quando as pessoas têm níveis mais elevados de conhecimento financeiro, é mais provável que tenham planeado a reforma.
É menos provável que se envolvam em cartões de crédito caros ou em outros comportamentos que induzam a dívidas.
Kerry Hannon é colunista sênior do Yahoo Finance. Ela é estrategista de carreira e aposentadoria e autora de 14 livros, incluindo “Mordidas de aposentadoria: um guia da Geração X para proteger seu futuro financeiro,“”No controle aos 50 anos ou mais: como ter sucesso no novo mundo do trabalho”, e “nunca é velho demais para ficar rico”. Siga-a Céu Azul e X.
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