Em 1974, o Congresso criou a Conta Individual de Aposentadoria, ou IRA, que permite que as pessoas economizem para a aposentadoria fora dos planos de pensão do empregador.
Os investidores podem contribuir para a conta e diferir os impostos até o início dos saques na aposentadoria. Esta estrutura se aplica aos IRAs tradicionais, que são financiados com dólares antes dos impostos. Outros tipos de IRAs usam contribuições após impostos, mas seguem regras de retirada diferentes.
A conta em si não é um investimento. Em vez disso, funciona como um contentor que contém vários tipos de investimentos, que podem incluir metais preciosos como o ouro (GC=F). Existem vários tipos de IRAs, mas este artigo se concentra nos IRAs de ouro e nos IRAs tradicionais.
Um IRA de ouro é um tipo de conta de aposentadoria que permite aos investidores manter metais preciosos físicos.
As principais diferenças entre um IRA ouro e um IRA tradicional se resumem aos ativos que possuem, como esses ativos são armazenados e às taxas associadas a cada conta.
| atributo | Ouro IRA | IRA tradicional |
|---|---|---|
| propriedade | Metais preciosos físicos | Fundos mútuos, ações, títulos |
| armazenar | É necessário um cofre aprovado pelo IRS | Sem armazenamento físico |
| comissões | Custodiante, armazenamento, prêmios de revendedor | Gestão de contas, despesas de fundos, custos de negociação |
Um IRA de ouro é uma forma autodirigida de um IRA tradicional, o que significa que o investidor escolhe os ativos mantidos na conta. Ambos os tipos de contas atendem aos mesmos limites de contribuição do IRS, regras fiscais e requisitos de retirada.
Para mais informações: IRA Gold vs. Ouro Físico: Qual é melhor?
| regra | Ouro IRA | IRA tradicional |
|---|---|---|
| Doações | limites anuais estabelecidos pelo IRS; Em 2026, normalmente US$ 7.500 (US$ 8.600 se você tiver 50 anos ou mais) | limites anuais estabelecidos pelo IRS; Em 2026, normalmente US$ 7.500 (US$ 8.600 se você tiver 50 anos ou mais) |
| tratamento não | As contribuições podem ser dedutíveis do imposto de renda com base na renda; Crescimento de impostos diferidos | As doações podem ser dedutíveis do imposto de renda com base na renda; Crescimento de impostos diferidos |
| ductilidade | tributado como rendimento na aposentadoria; Penalidades de retirada antecipada se aplicam antes dos 59 anos e meio (com certas exceções) | tributado como rendimento na aposentadoria; Penalidades de retirada antecipada se aplicam antes dos 59 anos e meio (com certas exceções) |
| Distribuições mínimas exigidas (RMDs) | Depois que um investidor atinge a idade de 73 anos | Depois que um investidor atinge a idade de 73 anos |
Como os IRAs podem conter diferentes tipos de investimentos, muitos investidores constroem uma combinação de ativos para distribuir o risco. Essa abordagem é chamada de diversidade.
Alguns investidores veem o ouro como uma ferramenta de diversificação porque os seus movimentos de preços podem ser diferentes dos das ações e obrigações. Outros preferem activos tradicionais como acções e obrigações pelo potencial de crescimento a longo prazo.
Para mais informações: Quem define o preço do ouro?
Os IRAs Gold e os IRAs tradicionais seguem as mesmas regras fiscais, mas detêm diferentes tipos de ativos.
Um IRA de ouro permite que os investidores mantenham metais preciosos físicos juntamente ou em vez de investimentos tradicionais, como ações, títulos e fundos mútuos.
Para abrir um IRA de ouro, os investidores normalmente trabalham com um custodiante especializado em contas de aposentadoria autodirigidas para comprar moedas ou barras de ouro certificadas. O ouro mantido em um IRA deve ser pelo menos 99,5% puro.
O custodiante então armazena o ouro em um cofre seguro que atenda às diretrizes do IRS. Embora os investidores mantenham ouro na conta de aposentadoria, o metal deve permanecer em um local de armazenamento aprovado enquanto permanece no IRA.
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Um IRA tradicional normalmente mantém investimentos como ações, títulos e fundos mútuos. As contribuições podem ser dedutíveis dos impostos e os impostos são geralmente pagos como rendimento normal quando os levantamentos começam na reforma.
Ao contrário de um IRA de ouro, um IRA tradicional normalmente não permite a propriedade direta de metais preciosos físicos. Os investidores que desejam exposição ao ouro em um IRA tradicional normalmente usam fundos mútuos com foco em ouro ou outros fundos mútuos.
Os IRAs tradicionais são geralmente abertos por meio de corretores, bancos e empresas de investimento. O titular da conta escolhe os investimentos mantidos no IRA, que podem incluir ações individuais, títulos, fundos mútuos ou carteiras diversificadas.
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propriedade pessoal
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benefícios fiscais
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Geralmente taxas mais baixas
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Não há propriedade direta de ouro físico
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Retornos de desempenho baseados no mercado
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A exposição ao ouro é indireta através de fundos
A diferença entre um IRA de ouro e um IRA tradicional geralmente depende do que os investidores desejam que a conta mantenha.
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Os IRAs Gold e os IRAs tradicionais seguem os mesmos limites de contribuição do IRS, regras fiscais e requisitos de retirada.
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A principal diferença são os ativos mantidos na conta. Um IRA de ouro permite que você detenha metais preciosos físicos, enquanto os IRAs tradicionais normalmente mantêm investimentos como ações, títulos e fundos mútuos.
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Como os IRAs de ouro detêm ativos físicos, eles exigem custodiantes e custodiantes aprovados, o que pode levar a custos administrativos mais elevados.
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Os IRAs tradicionais normalmente oferecem opções de investimento mais amplas e custos de conta mais baixos, mas não permitem a propriedade direta de ouro físico.
As poupanças para a reforma nos Estados Unidos nem sempre funcionaram desta forma. Durante a maior parte do século XX, o rendimento da reforma dependeu fortemente de planos de pensões patrocinados pelos empregadores. Os trabalhadores normalmente dependiam das empresas para administrar benefícios e gerar renda depois que pararam de trabalhar.
Hoje, os IRAs são amplamente utilizados para manter investimentos como ações, títulos e fundos mútuos. Algumas contas especiais também permitem outros activos, incluindo certos metais preciosos – o contentor é o mesmo, mas os investimentos no seu interior são diferentes.