Os americanos recorrem cada vez mais a empréstimos pessoais para ajudar a gerir as suas finanças, de acordo com um relatório recente da agência de crédito Experian.

Em 2025, um número recorde de 38% dos consumidores tinha pelo menos um empréstimo pessoal – acima dos 30,9% em 2017. Durante esse período de oito anos, a utilização de empréstimos pessoais aumentou consistentemente. Os saldos de empréstimos pessoais estão aumentando. Embora não sejam tão elevados como eram há dois anos, os saldos aumentaram entre 2024 e 2025 para uma média de 19.333 dólares.

“Os consumidores dos EUA continuam a gastar, com base nos dados recentes das vendas a retalho, e os saldos dos cartões de crédito continuam a subir”, refere o relatório, observando que as taxas de juro mais elevadas sobre os saldos dos cartões de crédito podem levar mais consumidores a procurar formas mais baratas de gerir essa dívida.

Os consumidores estão cada vez mais recorrendo aos empréstimos pessoais como uma “ferramenta financeira doméstica padrão”, disse Rakesh Patel, vice-presidente sênior do Experian Consumer Services Marketplace, no relatório, acrescentando que tanto os empréstimos quanto os saldos cresceram em todos os segmentos de mutuários.

A pesquisa também mostrou que cerca de metade dos americanos afirma que contrairá um empréstimo pessoal em 2026, à medida que a inflação e o aumento das taxas continuam a aumentar os custos.

Aqui está uma análise mais detalhada do crescente interesse dos americanos em empréstimos pessoais e o que você deve saber antes de solicitar um empréstimo este ano.

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A consolidação de dívidas é um motivo comum para usar um empréstimo pessoal se você estiver trabalhando para saldar dívidas de cartão de crédito com juros altos. Mas muitos mutuários utilizam os seus empréstimos por diferentes razões, mostra o relatório da Experian.

Em comparação com 2024, os consumidores americanos de hoje são mais propensos a citar grandes compras, despesas de emergência, melhorias na casa, férias, despesas médicas e educação como motivos pelos quais recorrerão a um empréstimo pessoal.

Entre o aumento dos preços e as taxas de juros relativamente baixas, os empréstimos pessoais podem ser uma ferramenta útil para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros e gerenciar suas despesas a um custo potencialmente mais baixo do que outras opções de empréstimo.

Uma economia em mudança pode ser uma das razões pelas quais os americanos estão a contrair mais empréstimos pessoais. O relatório da Experian afirma que os empréstimos pessoais estão a tornar-se mais populares como uma opção com juros mais baixos para gerir saldos de dívidas e custos crescentes.

O último relatório Credit Industry Insights da TransUnion também mostra os consumidores recorrendo a empréstimos pessoais, com um número recorde de empréstimos pessoais sem garantia no último trimestre de 2025. “Para muitas famílias, os empréstimos pessoais ofereceram uma válvula de libertação financeira – uma forma de consolidar, cobrir lacunas ou gerir custos inflacionários contínuos”, afirmou o relatório da TransUnion.

No relatório da Experian, 42% dos consumidores afirmaram que as condições económicas recentes tornam-nos mais propensos a contrair um empréstimo pessoal em 2026, enquanto apenas 12% dos entrevistados afirmaram que as condições económicas os tornam menos propensos a obter um empréstimo pessoal.

As taxas de empréstimos pessoais tendem a acompanhar as mudanças na taxa de fundos federais – o que significa que as taxas com tendência de queda nos últimos dois anos podem ser responsáveis ​​por parte do interesse crescente nos empréstimos.

“Os cortes nas taxas de juros têm sido um forte catalisador de curto prazo – tornam o refinanciamento substancialmente mais atraente e ajudam a converter o interesse do consumidor nesta categoria na compra real do empréstimo”, disse Patel no relatório.

As taxas de cartão de crédito também são afetadas pelas alterações nas taxas do Fed, mas os cartões de crédito têm taxas muito mais altas em geral. Atualmente, as taxas médias de cartão de crédito são superiores a 20% e superiores a 22% para contas com juros avaliados. Em contrapartida, os empréstimos pessoais têm taxas médias em torno de 11% – perto da metade da taxa média do cartão de crédito.

Na sua última reunião do FOMC, em Março, a Fed optou por manter a sua taxa de juro de referência estável, após uma série de cortes nas taxas ao longo de 2024 e 2025. As taxas fixas podem ser a tendência este ano: a Fed ainda espera apenas um corte nas taxas durante o resto de 2026. Mas mesmo pequenas medidas podem ajudar os mutuários a longo prazo.

“Como os preços dos empréstimos pessoais normalmente variam de acordo com a taxa de fundos federais, mesmo uma queda de um ponto percentual pode se traduzir em pagamentos mensais significativamente mais baixos e tornar mais atraente o refinanciamento de dívidas rotativas de custo mais alto”, disse Patel.

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Se você está pensando em solicitar um empréstimo pessoal este ano, é importante compreender as diferentes características do seu empréstimo para encontrar o que melhor se adapta aos seus objetivos.

Aqui estão algumas coisas a considerar:

• Inseguro vs. Seguro: Muitos empréstimos pessoais não têm garantia, o que significa que você não precisa prestar garantias para abrir o empréstimo. Como não há segurança para o credor, os empréstimos não garantidos podem exigir um crédito melhor para serem qualificados. Os empréstimos pessoais garantidos exigem algum tipo de garantia antecipada, como uma conta poupança ou um carro. Empréstimos pessoais garantidos podem ser mais fáceis de se qualificar, mas são menos comuns e você pode perder a propriedade que ofereceu como garantia se não pagar.

• Abril: As taxas de juros sobre empréstimos pessoais costumam ser mais baixas do que os ganhos com cartões de crédito com juros altos hoje, mas ainda podem ser caras. De acordo com dados do Federal Reserve, os empréstimos pessoais de 24 meses têm hoje uma TAEG média de 11,65%. Em geral, você pode encontrar taxas de empréstimos pessoais tão baixas quanto cerca de 6% – mas precisará de uma excelente pontuação de crédito ao se inscrever para obter as taxas mais baixas da atualidade.

• taxa de originação: As taxas de originação são comuns entre as cobranças de empréstimos pessoais. Freqüentemente, representam uma porcentagem do valor emprestado, variando de 1% a 10% do valor do empréstimo. Certifique-se de levar esse custo em consideração ao considerar o custo total do seu empréstimo.

• Período do empréstimo: Os credores oferecem amplas condições de empréstimo pessoal, geralmente de menos de um ano a mais de sete anos. A duração do prazo pode afetar o pagamento mensal do empréstimo e o valor dos juros que você acumulará (e o valor total do reembolso), por isso é importante escolher um prazo que se ajuste ao seu orçamento.

• Valor do empréstimo: Assim como a duração do prazo, o valor do seu empréstimo pessoal pode variar muito. Você pode encontrar credores que permitem emprestar apenas US$ 1.500 ou US$ 2.000, ou até US$ 50.000. As informações em sua inscrição, incluindo sua pontuação de crédito, podem afetar quanto você se qualifica para pedir um empréstimo. Você também deve considerar quanto dinheiro precisa e quanto pode pagar a cada mês.

• Penalidade de pré-pagamento: Alguns credores cobram uma multa pelo pagamento antecipado do empréstimo. Embora o pré-pagamento seja uma ótima maneira de economizar nas despesas com juros, essa penalidade pode compensar essa economia. Procure detalhes sobre a penalidade de pré-pagamento no seu contrato de empréstimo ou no site do credor antes de assinar.