Até agora, não tem sido um bom ano para as ações financeiras, com o setor caindo cerca de 10% no acumulado do ano.
As ações de financiamento ao consumo, que incluem muitas fintechs, estão entre as de pior desempenho, arrastando o setor para uma queda de 21% no acumulado do ano.
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Fonte da imagem: Getty Images.
Alguns dos golpes mais duros nesta área são Robins(NASDAQ: HOOD)uma diminuição de 39%, confirmar(NASDAQ:AFRM)Uma redução de 40% e SoFi(NASDAQ:SOFI)Uma queda de 38% no acumulado do ano. Todas estas três ações tiveram fortes retornos em 2025 e as suas avaliações subiram. Além de considerarem estas ações sobrevalorizadas, os investidores estão preocupados com uma economia lenta, com o aumento do risco de crédito, com a inflação, com o declínio das negociações num mercado em baixa e com a incerteza regulamentar, para citar algumas questões.
Os investidores que procuram exposição ao sector financeiro poderão querer olhar para outras áreas do sector que possam ser menos propensas ao risco de crédito, aos mercados e à economia em declínio. Aqui estão três ótimas opções.
Vou juntar esses dois porque são muito parecidos.
Visa(símbolo: V) e MasterCard(NYSE:MA) Eles são os dois maiores processadores de pagamento. Segundo pesquisa da Motley Fool, as duas empresas respondem por 76% do volume de compras com cartão de crédito nos EUA e 69% de todos os cartões em circulação. Então eles basicamente têm um duopólio.
Eles diferem de outras empresas de cartão de crédito e empresas de financiamento ao consumidor em um grande aspecto: não são credores e, portanto, não apresentam risco de crédito. Eles ganham dinheiro com taxas de furto sempre que o cartão é usado em suas redes globais.
Também não são particularmente vulneráveis a um limite máximo das taxas de juro, como proposto pelo Presidente Donald Trump.
O principal obstáculo para a Visa e a Mastercard seria uma recessão ou uma recessão económica, onde o volume diminuiria. Mas, historicamente, estes dois gigantes do processamento de pagamentos tiveram um bom desempenho durante as recessões, porque, embora os gastos possam ser reduzidos, as pessoas ainda usam cartões de débito e de crédito durante uma recessão.
Nos últimos dois anos, o declínio do S&P 500 — 2022 e 2018 — Tanto a Visa quanto a MasterCard superaram o índice.
E nas suas previsões para o ano fiscal de 2026, ambas as empresas esperam fortes gastos dos consumidores e um crescimento percentual de dois dígitos. Uma coisa a observar é a Lei de Concorrência de Cartões de Crédito, que exigirá que os bancos ofereçam pelo menos duas redes de pagamento para os comerciantes processarem transações, incluindo uma fora da Visa e da MasterCard. Está preso no Congresso há anos, mas vale a pena ver porque pode ter impacto.
Ambas as empresas têm margens enormes porque têm poucos activos, pelo que têm bastante fluxo de caixa para navegar na recessão. Além disso, ambos estão razoavelmente avaliados e os analistas estão muito otimistas em relação a eles.
Cerca de 93% dos analistas classificam a MasterCard como uma “compra”, com um preço-alvo médio de US$ 669 por ação, indicando uma alta de 34%. Aproximadamente 92% classificam a Visa como uma “compra”, com um preço-alvo médio de US$ 408 por ação, o que também representaria uma vantagem de 34%.
Outro bom jogo agora é Standard & Poor’s Global(NYSE:SPGI). Esta é outra ação protegida pela escavação como um dos dois players dominantes no negócio de classificação de crédito, juntamente com Moody’s(NYSE: MCO). Juntas, a S&P Global e a Moody’s controlam 80% do mercado.
A S&P Global também é um interveniente dominante no seu negócio de índices, como proprietária dos índices S&P, e tem uma divisão robusta de inteligência de mercado que tende a ter um bom desempenho quando os mercados estão em baixa. Esta combinação proporciona à S&P Global um equilíbrio de fluxos de rendimento que, em geral, tem servido bem em diversas condições de mercado.
Prevê-se que a emissão de crédito aumente 5% em 2026, abaixo dos 12% do ano passado, mas a procura de construção de uma infra-estrutura de inteligência artificial continuará a ser o principal impulsionador. Existem algumas preocupações sobre as perturbações da IA no negócio da inteligência de mercado, mas alguns analistas consideram que isto é exagerado, especialmente para empresas como a S&P Global, que possui dados proprietários e provavelmente utilizará a IA em vez de ser prejudicada por ela.
Como bónus adicional, a S&P Global é o rei dos dividendos, tendo aumentado os seus dividendos durante 53 anos consecutivos.
As ações também estão razoavelmente avaliadas e, assim como Visa e MasterCard, os analistas estão muito otimistas em relação à S&P Global. É avaliada como compra por 93% dos analistas e tem um preço-alvo médio de US$ 546 por ação, o que implica uma alta de 33%.
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Dave Kowalski não possui posição em nenhuma das ações mencionadas. The Motley Fool tem posições e recomenda Mastercard, S&P Global e Visa. O Motley Fool tem uma política de divulgação.
Minhas três principais ações financeiras após a recente retração do mercado foi publicado originalmente por The Motley Fool
