Quer ganhar 4% ou mais sobre suas economias? Nesse caso, pule a conta corrente ou poupança tradicional e tente uma opção de maior rendimento, como uma conta poupança de alto rendimento (HYSA) ou anuidade garantida por vários anos (MYGA).

Esses dois tipos de contas são muito diferentes, mas um ou ambos podem ser o que você procura. Se você deseja flexibilidade para sacar seu dinheiro do banco sempre que precisar, a HYSA oferece exatamente isso. Para economias que você não precisará mexer por pelo menos alguns anos, MYGA pode ser exatamente o que você procura.

Uma anuidade garantida plurianual (MYGA) é um contrato de seguro que permite depositar uma quantia fixa em dinheiro em uma seguradora por um período determinado, conhecido como período de acumulação. Em troca do depósito, você ganha juros garantidos durante todo o período.

Algumas pessoas pensam que MYGA e CDs são basicamente iguais, mas têm algumas diferenças importantes. Abaixo está uma análise das principais características dos MYGAs:

• muitos anos: Você pode escolher prazos MYGA que variam de três a 10 anos, dependendo do que a operadora oferece. Alguns provedores permitem que você retire uma parte do seu depósito todos os anos sem penalidade.

• prometido: As taxas MYGA são fixas, o que significa que você ganha juros fixos durante o período do seu investimento. As taxas variam dependendo do fornecedor e da duração do contrato, mas atualmente variam de 3,75% a 7,66%.

• anuidade: Como outros tipos de anuidade, MYGA é um produto que você pode comprar de certas seguradoras para ajudá-lo a investir dinheiro ou aumentar suas economias.

Um dos principais benefícios do MYGA é que seus juros aumentam com impostos diferidos. Isso significa que você não será tributado até fazer um saque, portanto, tanto seu depósito quanto seus ganhos podem acumular juros até então.

Uma conta poupança de alto rendimento (HYSA) é uma conta bancária que possui as mesmas características de qualquer conta poupança normal, mas rende uma taxa de juros muito mais alta. Embora a taxa de juros média nacional sobre contas de poupança seja atualmente de 0,39%, você pode encontrar HYSAs com taxas de até 4% APY.

Essas contas geralmente estão disponíveis em bancos somente online, que podem oferecer taxas de poupança superiores à média porque não têm os custos indiretos associados à operação de agências bancárias físicas.

MYGAs e HYSAs podem ajudá-lo a obter juros competitivos sobre suas economias, mas fazem isso de maneiras muito diferentes.

Com MYGAs, você ganha uma taxa fixa de retorno durante a vigência do contrato. Por outro lado, o HYSA possui taxas variáveis, o que significa que podem ser ajustadas para cima ou para baixo a qualquer momento.

Além disso, os MYGAs oferecem acesso limitado ao seu dinheiro, enquanto os HYSAs normalmente permitem seis ou mais saques sem penalidades por mês.

Se MYGA ou HYSA é melhor para você depende da sua situação. Aqui estão alguns detalhes e recursos que podem ajudá-lo a decidir qual conta atenderá melhor às suas necessidades.

Embora você possa obter retornos mais elevados investindo em ativos como ações, há uma chance de perder dinheiro se o mercado tiver um desempenho ruim. Em contraste, os MYGAs oferecem crescimento garantido – muitas vezes a taxas mais elevadas do que os HYSAs – com pouco risco de perder o seu dinheiro. O principal risco é que você precise de acesso ao dinheiro antes do término do seu contrato.

Ao contrário dos MYGAs, você pode sacar seu dinheiro facilmente e sem penalidades caso enfrente uma emergência ou queira usá-lo para qualquer outra finalidade.

HYSAs também são um lugar melhor para suas economias do que uma conta corrente ou poupança normal, porque você pode ganhar taxas muito mais altas com HYSAs.

A principal desvantagem do MYGA é que você tem acesso limitado ao seu dinheiro. Se você fizer um saque antecipado, poderá enfrentar uma taxa de resgate de até 10% do valor do saque. Você também poderá enfrentar consequências fiscais se desistir do MYGA antes dos 59 anos e meio.

Seu provedor MYGA pode permitir que você retire quantias limitadas de seu MYGA sem penalidade. O valor da penalidade geralmente depende de quantos anos se passaram desde que seu MYGA foi aberto; Quanto mais durar, menores serão as taxas.

Uma anuidade pode ser uma opção melhor do que um HYSA para ganhar juros se você tiver economias às quais não precisará acessar por alguns anos ou mais.

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