Os investidores podem investir em ouro (GC=F) de duas maneiras: comprando metal físico ou mantendo-o em uma conta de aposentadoria, conhecida como IRA de ouro. Compreender como estas opções diferem em termos de liquidez, tratamento fiscal e armazenamento ajuda os investidores a decidir qual a abordagem mais adequada aos seus objetivos.

Os investidores hoje normalmente ganham exposição ao ouro de duas maneiras: mantendo ouro dentro de um IRA de ouro ou comprando ouro físico diretamente de um revendedor. A diferença não é o metal em si. É assim que funciona o investimento. Os IRAs de ouro e ouro físico diferem em liquidez, tratamento fiscal, armazenamento e taxas.

Um IRA de ouro permite que os investidores mantenham metais preciosos físicos juntamente ou em vez de investimentos tradicionais, como ações, títulos e fundos mútuos. Os metais devem atender aos padrões de pureza estabelecidos pelo Internal Revenue Service (IRS). O ouro mantido em um IRA deve ser pelo menos 99,5% puro.

Para abrir um IRA de ouro, os investidores normalmente trabalham com um custodiante especializado em contas de aposentadoria que possuem ativos alternativos.

Depois que a conta é financiada – muitas vezes rolando dinheiro de outro plano de aposentadoria – o investidor seleciona moedas de ouro ou barras de ouro aprovadas.

O ouro é armazenado em um cofre seguro que atende às regras do imposto de renda. Os investidores possuem o metal através da conta de aposentadoria, mas o ouro deve permanecer nas instalações de armazenamento aprovadas enquanto permanece dentro do IRA.

Profissionais de ouro IRA

• Benefícios fiscais em uma conta de aposentadoria tradicional

• Armazenamento e segurança profissionais

• Ampla diversificação de portfólio

Desvantagens do Gold IRA

“Os curadores ou custodiantes do IRA devem possuir os ativos do IRA.” – Imposto de Renda, Publicação 590-A

Ouro físico refere-se a moedas ou barras produzidas por casas da moeda governamentais ou refinarias privadas. Os investidores em ouro podem comprá-lo através de revendedores, corretoras ou mercados online.

O valor do ouro baseia-se no “preço à vista” – o preço de mercado em tempo real pelo qual uma mercadoria pode ser comprada ou vendida para eliminação quase imediata. Os revendedores geralmente adicionam uma margem ao vender ouro e podem oferecer um pouco menos do que o preço de mercado quando o compram de volta.

Relacionado: Quanto ouro um milhão de dólares compra?

A propriedade é direta. Os investidores podem armazenar o metal em casa, em um cofre ou em um cofre privado. Como os próprios investidores detêm o metal, eles são responsáveis ​​pela segurança e pelos seguros.

Profissionais em ouro físico

• As regras da conta de aposentadoria não se aplicam

• Acesso pessoal e imediato

• Propriedade direta de bens tangíveis

Desvantagens físicas do ouro

• Lucros tributados como colecionáveis

• Garantia de armazenamento e segurança

• Crachás de revendedor e descontos de recompra

Relacionado: O que saber antes de comprar ouro, prata ou platina na Costco

O ouro físico não se decompõe. Não se quebra nem se degrada com o tempo. A maior parte do ouro já extraído ainda existe hoje de alguma forma – mais de 200.000 toneladas métricas. Mas se toda a oferta mundial estivesse espalhada num campo de futebol americano padrão, o ouro formaria uma camada sólida com a altura de um balcão de cozinha típico. Com a mineração global aumentando apenas cerca de 1% a 2% a cada ano, a oferta total permanece surpreendentemente limitada.

Leia mais: O que aconteceria se todo o ouro do mundo fosse vendido amanhã?

A escassez e a durabilidade ajudam a explicar o longo papel do ouro como reserva de valor no comércio internacional. Muitos investidores vêem-no como mais do que um produto de luxo ou consumível. Nos mercados modernos, o ouro é frequentemente tratado como uma cobertura financeira. Os bancos centrais de todo o mundo ainda detêm milhares de toneladas de ouro como parte das suas reservas oficiais.

Em tempos de tensão financeira, os investidores procuram frequentemente activos que não estejam ligados a lucros empresariais ou dívida pública. O ouro historicamente desempenhou esse papel. O metal não gera rendimento como ações ou títulos, mas muitas vezes manteve o seu valor contra a inflação, moedas fracas ou tensões geopolíticas.

Liquidez refere-se à rapidez com que um investimento pode ser convertido em dinheiro. Você pode vender ouro em uma conta de aposentadoria e ouro físico, mas o processo funciona de maneira diferente.

Vender ouro dentro de um IRA pode demorar mais. Como o metal é armazenado em um cofre aprovado e mantido por um custodiante, as transações normalmente passam por um gerente de conta. Os investidores podem precisar instruir um custodiante para vender o ouro ou transferi-lo em seu nome antes de receberem dinheiro da conta.

O ouro físico pode ser vendido diretamente a revendedores, lojas de moedas ou mercados online. Como o ouro é comercializado em todo o mundo, os compradores geralmente estão prontamente disponíveis. No entanto, os investidores raramente recebem o preço total de mercado no momento da venda. Os comerciantes geralmente vendem ouro a um preço alto e o compram de volta a um preço mais baixo.

Na prática, ambas as opções são geralmente líquidas, mas um IRA de ouro segue procedimentos de contas de aposentadoria e prazos fixos, enquanto o ouro físico pode oferecer acesso mais rápido ao dinheiro.

Nos EUA, o ouro mantido num IRA tradicional segue as mesmas regras fiscais que outros activos tradicionais de contas de reforma. Os investidores geralmente não pagam impostos sobre os ganhos enquanto o ouro permanece na conta. Em vez disso, os impostos são pagos quando o ouro é convertido em dinheiro e retirado, geralmente durante a reforma.

O IRS trata o ouro físico como um item colecionável para fins de declaração de impostos. Quando os investidores vendem ouro, o ganho pode ser tributado a uma taxa mais elevada do que muitos outros investimentos de longo prazo.

Alguns investidores escolhem um IRA de ouro para manter metais preciosos em uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais, juntamente com outros investimentos de longo prazo. Outros preferem o controle que vem com a posse direta de ouro físico.