O preço médio de uma casa nos EUA é de US$ 405.300, de acordo com o Federal Reserve Bank de St. No entanto, se você mora em um estado de alto custo, pode esperar pagar muito mais por uma casa – talvez até o dobro.
É por isso que é importante calcular os números ao comprar uma casa. Quanto você pode pagar como entrada, custos de fechamento e manutenção contínua da casa? Mais importante ainda, que pagamento mensal da hipoteca você consegue administrar? Para começar, aqui está o que você pode esperar pagar mensalmente por uma hipoteca de $ 800.000. Você pode usar os mesmos princípios para executar faixas de preços adicionais e verificar suas finanças.
Existem dois fatores principais que determinam o pagamento da hipoteca: a duração do cronograma de reembolso do empréstimo (conhecido como prazo) e a taxa de juros. Embora você não saiba o último até solicitar uma hipoteca, você pode ver alguns exemplos para ver como certas taxas e termos podem afetar o pagamento final que você receberá.
Com um empréstimo hipotecário, quanto mais curto for o período, maior será o seu pagamento. Por outro lado, prazos mais longos equivalem a pagamentos mensais mais baixos.
Por exemplo, um empréstimo de 15 anos terá um pagamento mais elevado do que um empréstimo de 30 anos. No entanto, escolher um prazo mais curto significa pagar menos juros em geral e livrar-se das dívidas mais cedo, mesmo que os custos iniciais sejam mais elevados.
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A taxa de juros da hipoteca também desempenha um papel importante no seu pagamento. Taxas mais altas significam mais custos de juros e, consequentemente, pagamentos mensais mais elevados. Uma taxa mais baixa significa o oposto.
A taxa de hipoteca para a qual você se qualifica depende de vários fatores. Embora a média seja atualmente de 5,44% para empréstimos de 15 anos e 5,98% para empréstimos de 30 anos, de acordo com Freddie Mac, você pode obter uma taxa mais baixa ou mais alta com base em sua pontuação de crédito, no credor hipotecário que você usa, no tamanho do seu pagamento inicial, quanto você tem em poupança, sua carga geral de dívida e outros fatores.
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Você pode solicitar pré-aprovação de um credor hipotecário para ter uma ideia aproximada de qual taxa poderá obter, mas não terá certeza até preencher um formulário de empréstimo completo e ver sua estimativa de empréstimo. Enquanto isso, use a tabela abaixo para ter uma ideia de como diferentes combinações e faixas de taxas podem afetar o pagamento de um empréstimo de US$ 800.000.
Se você obtiver uma hipoteca de taxa fixa – o que acontece com cerca de nove em cada 10 mutuários – seu empréstimo será reduzido. Isso basicamente significa que o saldo do seu empréstimo, mais quaisquer juros devidos, é distribuído em pagamentos mensais iguais ao longo do tempo.
Com empréstimos amortizados, a maior parte dos seus pagamentos mensais irá para juros no início do prazo do empréstimo. Então, à medida que o seu saldo diminui, uma parte maior dos seus pagamentos vai para a redução do seu saldo principal. Com o tempo, você verá seu saldo começar a cair mais rapidamente.
É assim que seria a redução de um empréstimo de US$ 800.000 por 30 anos com uma taxa de juros de 6%. Ao longo de todos esses anos, o pagamento mensal total permanece em US$ 4.796,40.
O principal e os juros constituem a maior parte do pagamento da hipoteca, mas muitos mutuários também têm custos de garantia adicionados aos seus pagamentos. Esses pagamentos de garantia são colocados em uma conta para que seu credor possa pagar o imposto sobre a propriedade e o prêmio do seguro residencial todos os anos.
O valor exato que você pagará dependerá dos custos exclusivos do seguro residencial e dos impostos sobre a propriedade estimados, mas o gestor do empréstimo tentará calculá-los e distribuir o custo anual – mais um buffer – pelos seus 12 pagamentos mensais. Se houver excesso após o pagamento posterior de seus impostos e prêmios de seguro, você receberá um cheque de reembolso do saldo.
Seus custos de garantia podem mudar a cada ano, o que significa que seu pagamento mensal também pode mudar tecnicamente. Seu serviço realizará uma análise de fidelidade a cada ano e notificará você com antecedência se suas taxas de fidelidade aumentarão ou diminuirão naquele ano.
De acordo com a Associação Nacional de Construtores de Casas, a conta média do imposto sobre a propriedade em 2024 foi de US$ 4.271. Um prêmio de seguro residencial típico custa pouco mais de US$ 2.800 por ano. Combinados, isso totalizaria cerca de US$ 589 por mês em custos de garantia, elevando o pagamento mensal de um empréstimo de US$ 800.000 para pouco menos de US$ 5.400.
Use a calculadora de hipoteca gratuita do Yahoo Finance abaixo para ver como fatores como taxa de juros e entrada afetarão seu pagamento mensal de uma hipoteca de $ 800.000. Você também pode inserir informações sobre IPTU, seguro residencial e muito mais, para ter uma ideia mais precisa de quanto você pagará mensalmente.
O pagamento de uma hipoteca de $ 800.000 dependerá do prazo do empréstimo que você escolher e da taxa de juros para a qual você se qualifica, bem como dos custos de seguro e imposto sobre a propriedade. Com um empréstimo de 30 anos, juros de 6% e custos médios de impostos e seguros, você pode esperar pagar cerca de US$ 5.400 por mês por uma hipoteca de US$ 800.000.
Isso depende de vários fatores, incluindo os requisitos de empréstimo do seu credor. Mas em um empréstimo de US$ 800.000 por 30 anos com juros de 6%, você pode esperar um pagamento mensal de cerca de US$ 5.400, incluindo impostos e seguros. Com base na regra 28/36, você precisaria ganhar cerca de US$ 233.000 por ano para cumprir esse pagamento.
Depende de onde você está. Em alguns mercados com preços mais elevados, uma casa de US$ 800.000 pode ser de classe média. As áreas onde os salários são particularmente elevados também podem considerar uma classe média doméstica de US$ 800.000.
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