Milhões de americanos mudam os planos Medicare Advantage ou mudam para o Original Medicare todos os anos durante o período de inscrições abertas que termina em 31 de março.

No entanto, você não pode pular de um plano Medicare tradicional para um plano Medicare Advantage. Você terá que esperar até o período de inscrição do outono para esse turno. A nova cobertura entrará em vigor no primeiro dia do mês após o recebimento da solicitação de alteração.

As pessoas geralmente são motivadas a mudar de plano depois de descobrirem que seu médico de atenção primária ou o hospital que desejam usar não está mais na rede do plano Medicare Advantage.

“Se você descobriu que o plano Medicare Advantage que escolheu no ano passado não é sua melhor opção depois de começar a usá-lo em janeiro, faça algo a respeito agora”, disse Kimberly Lankford, especialista em Medicare e autora de “Medicare 101”, ao Yahoo Finance.

‘Você também pode descobrir que alguns de seus medicamentos não estão no formulário do plano – uma grande surpresa na farmácia se um medicamento que você está tomando for descartado. Você não apenas terá custos de admissão mais altos, mas também não estará protegido pelo limite de US $ 2.100 do bolso para medicamentos não cobertos pelo seu plano.

É importante observar que suas necessidades de saúde podem ter mudado desde a última vez que você verificou seu plano. Você pode ter recebido novos medicamentos prescritos ou desenvolvido uma nova condição médica e pode ter necessidades de cobertura diferentes das que tinha quando comprou uma apólice no outono, acrescentou ela.

Provavelmente haverá mais saltadores de navios por vários motivos este ano. Muitos idosos estão adotando planos Medicare Advantage com benefícios reduzidos e custos diretos mais elevados, incluindo franquias.

Alguns planos Medicare Advantage reduziram sua cobertura odontológica e oftalmológica, por exemplo, e aumentaram os co-pagamentos para consultas com especialistas. Se você se inscreveu em uma academia por meio de um plano Medicare Advantage, pode ter ficado bastante chocado ao saber que não é elegível para uma aula gratuita de Pilates no momento.

“A variação entre prêmios de planos, franquias e franquias anuais é extraordinariamente grande, levando a grandes diferenças nos custos diretos entre os planos”, disse Philip Mueller, especialista médico e de seguridade social que escreve o boletim informativo Aging in America, ao Yahoo Finance.

As seguradoras também estão eliminando completamente planos, sistemas hospitalares e médicos. Ainda existem muitas opções disponíveis, então não entre em pânico. Este ano, o beneficiário médio pode escolher entre 32 planos Medicare Advantage com cobertura de medicamentos sujeitos a receita médica oferecidos por oito empresas, de acordo com a KFF, uma organização sem fins lucrativos de investigação de políticas de saúde.

As duas maiores seguradoras Medicare Advantage, UnitedHealthcare e Humana, oferecem planos em cerca de 80% dos condados dos EUA em 2026, abaixo dos quase 90% este ano.

A verdadeira preocupação é que você pode não ter percebido que seu plano será encerrado em breve. “Algumas seguradoras estão se retirando de determinados mercados geográficos”, disse Mueller.

Uma das razões para as saídas: “Os Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS) atacaram os planos privados do Medicare Advantage (MA) com planos de aprovar um mísero aumento de 0,9% nos prêmios em 2027”, disse Mueller. “Além das críticas intensificadas aos preços dos planos e às formas de prevenção do tratamento, elas estão saindo de muitos lugares do país e reduzindo a oferta dos planos”.

De acordo com uma análise realizada por pesquisadores da Escola de Saúde Pública Johns Hopkins Bloomberg, um em cada 10 inscritos no Medicare Advantage, ou até 2,9 milhões de idosos, “enfrentará demissões forçadas em 2026”.

Os planos Medicare Advantage são um plano de seguro saúde alternativo ao Medicare tradicional para maiores de 65 anos. Eles são administrados por seguradoras privadas e ganharam popularidade.

Pouco mais de 35 milhões de pessoas estavam inscritas no Medicare Advantage em 1º de fevereiro de 2026, um aumento de 1,1 milhão de pessoas desde fevereiro de 2025. O grande apelo dos planos Medicare Advantage é que eles incluem cobertura para benefícios não incluídos no Medicare tradicional, como cobertura de medicamentos (Parte D), óculos, cobertura odontológica e aulas de ginástica. Além disso, muitas vezes têm custos de prémio muito baixos ou mesmo inexistentes.

É tentador. Este ano, os prêmios mensais originais do Medicare Parte B são de US$ 202,90, e a franquia anual da Parte B, que a maioria das pessoas tem que pagar antes do início da cobertura do Medicare, é agora de US$ 283.

Existem desvantagens. Ao contrário do Medicare original, no plano Advantage, você está limitado a uma rede específica de médicos e outros prestadores de cuidados de saúde, e essas redes estão em constante mudança.

Não é incomum ser encaminhado para um especialista que não faz parte da rede do seu plano Medicare Advantage. Nestes casos, é necessária autorização prévia para marcar uma consulta, ou simplesmente estar preparado para pagar a conta do próprio bolso.

Para aqueles que consideram mudar para o Medicare tradicional, esta decisão exige trabalho de casa.

O Medicare regular não tem limites para uma variedade de custos diretos, então você vai querer se inscrever para proteção suplementar com um plano privado de suplemento do Medicare – Medigap, para abreviar, disse Mueller. “Esses planos pagarão a maioria dos sinistros aprovados para cuidados não totalmente cobertos pelo Medicare original”.

A maior lacuna de cobertura para muitas pessoas é que o Original Medicare paga apenas 80% das despesas cobertas pela Parte B, que cobre médicos, despesas hospitalares e equipamento médico durável, acrescentou.

Para fazer isso, você precisa de uma apólice de seguro saúde Medigap vendida por seguradoras privadas que pague alguns ou todos os custos residuais. O Medigap pode cobrir franquias, cosseguro e copagamentos, e também pode cobrir custos de saúde que o Medigap não cobre, como cuidados médicos recebidos durante viagens para fora dos Estados Unidos.

O problema é que, na maioria dos estados, o direito garantido de comprar o Medigap é limitado ao momento em que você se inscreve pela primeira vez no Medicare Parte B. O Medicare não permite que os planos do Medigap o rejeitem ou cobrem um prêmio mais alto devido a uma condição pré-existente durante esse período. Na maioria dos estados, seu prêmio, entretanto, varia de acordo com fatores como idade, sexo e onde você mora.

A política de garantia do Medigap também é válida se você aderiu a um plano Advantage durante o primeiro ano do Medicare, mas desistiu dentro de um ano e mudou para o Medicare tradicional. Depois disso, porém, os planos Medigap na maioria dos estados podem rejeitá-lo completamente se você tiver uma condição pré-existente, como diabetes. As exceções são Nova York, Connecticut, Maine e Massachusetts.

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Se precisar fazer uma mudança, você pode começar entrando em contato com o Programa Estadual de Assistência ao Seguro Saúde (SHIP), que oferece aconselhamento individual gratuito em todos os estados. Você pode encontrar seu navio local aqui.

O Medicare Rights Center oferece uma linha de apoio gratuita ao consumidor: 800-333-4114. Você também pode entrar em contato diretamente com o Medicare pelo telefone 800-633-4227.

Você pode explorar suas opções usando o Medicare Plan Finder. Insira os medicamentos que você toma e será mostrado se eles são cobertos pelo plano Advantage. Ao observar os diferentes planos disponíveis onde você mora, você verá estimativas anuais do custo do plano com base nos medicamentos que você coloca no dispositivo.

Se você tiver uma renda limitada, poderá ser elegível para a Ajuda Extra do Medicare, que cobre prêmios e franquias da Parte D e cobre custos de medicamentos.

Se o seu plano Medicare Advantage não cobre os medicamentos que você está tomando, mas você está relutante em mudar para um novo medicamento, pode haver alternativas, então pergunte ao seu médico se há um medicamento coberto pelo seu plano existente que funcionaria para você.

Kerry Hannon é colunista sênior do Yahoo Finance. Ela é estrategista de carreira e aposentadoria e autora de 14 livros, incluindo “Mordidas de aposentadoria: um guia da Geração X para proteger seu futuro financeiro,“”No controle aos 50 anos ou mais: como ter sucesso no novo mundo do trabalho”, e “nunca é velho demais para ficar rico”. Siga-a Céu Azul e X.

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