O ano passado não foi o melhor ano para compradores de casas. Entre as elevadas taxas de hipotecas e o baixo parque habitacional, a taxa global de aquisição de casa própria diminuiu nos EUA, mas isso não impediu as mulheres solteiras de quebrarem recordes de propriedade de casa própria – em 2025, um recorde histórico de mais de 20 milhões de mulheres solteiras serão donas da sua própria casa.

Quer se juntar a eles em 2026? Nesse caso, você precisará estar preparado para alguns desafios especiais.

Como educador financeiro veterano e ex-conselheiro habitacional certificado pelo HUD, vi compradores individuais enfrentarem obstáculos únicos ao comprar casas, como ter que economizar para pagar a entrada como uma família de renda única. Mas para os aspirantes a compradores que estão sozinhos, certamente existem maneiras de tornar o caminho mais fácil para você.

O mercado imobiliário nem sempre foi favorável aos compradores. Até 1974, a discriminação na habitação com base no género e no estado civil era legal, e as mulheres eram obrigadas a assinar para obterem aprovação para uma hipoteca.

Embora hoje as mulheres possam comprar casas sozinhas, elas ainda enfrentam obstáculos únicos. Em 2025, a Associação Nacional de Construtores de Casas estimou que 74,9% das famílias dos EUA não tinham dinheiro para comprar uma casa média. Contudo, as mulheres têm rendimentos familiares mais baixos do que os homens e são mais propensas a ter filhos em casa, tornando muito mais difícil financiar uma compra.

Além disso, um estudo de Yale que analisou milhões de transações imobiliárias descobriu que as mulheres pagam em média cerca de 2% mais por casas do que os homens.

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Para a maioria das pessoas, comprar uma casa exige ajustes financeiros. Mas as mulheres solteiras têm de fazer muito mais sacrifícios do que outros compradores. Num inquérito, 44% das mulheres que possuíam casas disseram que tinham de tomar medidas como reduzir o consumo de bens não essenciais, ir viver com a família ou trabalhar num segundo emprego.

Quanto você precisa ajustar seu orçamento para tornar a compra de uma casa acessível? Você precisará analisar os números, incluindo suas receitas e despesas, e todos os custos associados à compra e posse de uma casa. Ao montar seu orçamento projetado para aquisição de casa própria, certifique-se de incluir o seguinte:

Não cometa o erro de deixar seu credor ditar o que é razoável para você. Os credores podem facilmente aprová-lo para um empréstimo muito grande porque não consideram grandes despesas que podem sobrecarregar seu orçamento, como seguro saúde e creche.

Se você prevê um aumento em suas despesas com moradia, sugiro tentar uma hipoteca. Essencialmente, você levará de três a seis meses para agir como se já tivesse aumentado as despesas com moradia.

Por exemplo, se você espera que sua hipoteca e manutenção sejam US$ 500 a mais do que seu aluguel a cada mês, tente economizar US$ 500 por mês para ter certeza de que poderá cobrir confortavelmente o custo mais alto.

Se for exagero, você precisará encontrar uma maneira de tornar a compra mais acessível, seja aumentando sua renda ou entrada, procurando uma casa mais barata ou não.

Uma das vantagens de comprar uma casa sozinho é que você não precisa se comprometer com o companheiro ou familiares sobre o que deseja. Ainda assim, as mulheres compradoras muitas vezes precisam ser exigentes quanto aos conselhos que seguem.

“Você receberá muitas opiniões, mas permaneça fiel ao que funciona para você”, disse a corretora imobiliária de São Francisco, Trista Beranconi, que também comprou uma casa sozinha. “Se você quer morar em uma área onde se possa caminhar, não deixe seu tio, que comprou há 30 anos, convencê-lo a morar em uma McMansão no subúrbio, porque funcionou para ele.”

Beranconi também recomenda entrevistar vários corretores imobiliários para encontrar a opção certa. “Você precisa se sentir confortável em ter conversas difíceis com seu agente e ter certeza de que ele irá representá-lo adequadamente e negociar a seu favor”, disse ela.

Muitos aspirantes a proprietários acham impossível conseguir um pagamento inicial de 20%. Na verdade, em 2025, cerca de um quarto dos compradores venderam ações ou usaram as suas poupanças para a reforma para obter um pagamento inicial.

Mas economizar para um pagamento inicial pode ser ainda mais difícil quando você tem uma família com renda única. Felizmente, talvez você não precise de 20% para comprar uma casa. Embora normalmente seja necessário um pagamento inicial de 20% para evitar o pagamento de seguro hipotecário privado (PMI), muitos compradores pagaram apenas 10% no ano passado.

Você pode até conseguir comprar com menos de 10% de entrada se usar um programa de compra de casa pela primeira vez (FTHB) ou um empréstimo apoiado pelo governo, como um empréstimo FHA ou VA.

Se você é como a maioria dos aspirantes a proprietários, provavelmente começou a consultar as listagens de casas antes de estar quase pronto para solicitar uma hipoteca. No entanto, é melhor adiar a compra de uma casa até obter a pré-aprovação para uma hipoteca.

Uma pré-aprovação de hipoteca é uma oferta de empréstimo condicional de um credor que inclui cotações sobre os termos do seu empréstimo, incluindo o valor do empréstimo e a taxa de juros. Ser pré-aprovado ajuda você de várias maneiras, incluindo:

• Anuncia a faixa de preço máximo que você pode comprar

• Ajuda os vendedores a levar suas ofertas mais a sério

• Acelera o processo de compra

Se você está em um mercado competitivo, Beranconi recomenda dar um passo além e se comprometer com antecedência. Ao fazer isso, você concluirá a maior parte do processo de subscrição do pré-empréstimo e o comprador poderá ficar ainda mais receptivo à sua oferta.

Na minha experiência trabalhando como consultor imobiliário, descobri que a maioria dos compradores ignorava completamente os detalhes de suas ofertas de empréstimo. Quando um cliente me dizia que estava pré-aprovado, minha resposta era sempre: “Parabéns! Qual é a taxa de juros?” Infelizmente, poucos conseguiram responder a esta pergunta.

Como comprador, não cometa o mesmo erro. Você pode economizar uma quantia significativa de dinheiro examinando as taxas de várias ofertas de empréstimo e calculando qual oferta é mais lucrativa. FreddieMac estima que você pode economizar em média mais de US$ 1.200 por ano em juros comparando pelo menos quatro ofertas de empréstimo. Para um prazo de hipoteca de 30 anos, isso representa uma economia total de $ 36.000.

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Muitos compradores de casas temem nunca conseguir comprar uma casa. Como comprador individual, você pode precisar tomar medidas extras para atingir seu objetivo, mas há várias maneiras pelas quais qualquer comprador pode tornar a compra de uma casa própria mais acessível, incluindo:

• Seja conservador: Não compre uma casa que ultrapasse seu orçamento. Você pode aumentar mais tarde se suas circunstâncias mudarem.

• Pegue um inquilino: Considere arrombar uma casa ou alugar parte do seu espaço para compensar o custo da hipoteca.

• Usar assistência: verifique se você se qualifica para programas de assistência ao comprador de uma casa por meio do governo federal, do seu estado ou de uma organização sem fins lucrativos local.

No geral, Beranconi também recomenda dar um pouco de graça durante o processo. “Quando você compra uma casa sozinho, é fácil se sentir sobrecarregado porque a curva de aprendizado é íngreme”, disse ela. “Não tenha pressa e aproveite o processo. Pode ser estressante no momento, mas é uma grande conquista.”