Um casal de Suffolk afirma ter encontrado uma maneira fácil de pagar sua hipoteca usando um aplicativo de reembolso vinculado aos gastos diários antes de um potencial aumento das taxas pelo Banco da Inglaterra.
Os analistas estão a soar o alarme de que as taxas hipotecárias poderão subir ainda este ano, uma vez que o banco central poderá ser forçado a aumentar os custos dos empréstimos se a inflação aumentar em resposta à guerra entre os EUA e o Irão.
Nick e Sarah Rutter, de Kedington, usaram o aplicativo Sprive para transformar compras rotineiras em pequenos pagamentos adicionais em seu empréstimo residencial.
Rutter, que dirige uma empresa de TI, disse que encontrou o aplicativo nas redes sociais e decidiu experimentá-lo como uma forma fácil de reduzir seu saldo.
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Ele compartilhou: “Vi uma postagem no Facebook e achei que parecia uma maneira fácil de reduzir nossa hipoteca sem mudar nosso estilo de vida”.
O casal fez uma hipoteca de £ 190.000 em 2013 e atualmente paga £ 570 por mês. Como muitos proprietários de casas, eles procuravam maneiras fáceis de reduzir o saldo e o valor dos juros que pagavam ao longo do tempo.
Desde que se inscreveram em fevereiro, eles combinaram pequenos pagamentos mensais a maior com o dinheiro de volta obtido com os gastos. Eles economizam £ 25 por mês, com £ 20-30 adicionais geralmente gerados por meio do aplicativo, que são automaticamente aplicados em sua hipoteca.
Sr. Rutter disse que isso exigiria pouca mudança em seus hábitos. “Nós apenas o usamos para coisas que compraríamos de qualquer maneira”, acrescentou.
Taxas de juros do Banco da Inglaterra ao longo do tempo | Banco da Inglaterra 
Os mutuários enfrentam nova pressão à medida que os custos dos empréstimos à habitação aumentam pela primeira vez em oito meses | GETTY O casal também recebeu um impulso único depois de ganhar £ 570 em um sorteio promocional vinculado ao aplicativo, que usaram para fazer novas recargas.
Com base na abordagem actual, estima-se que consigam reduzir os seus custos hipotecários em cerca de £7.800 ao longo do prazo, embora isto dependa das taxas de juro e da utilização continuada.
Jinesh Vohra, presidente-executivo do aplicativo, disse que os custos mais elevados dos empréstimos tornaram os pagamentos indevidos mais atraentes para algumas famílias, à medida que as taxas de hipotecas aumentaram devido à volatilidade do mercado nas últimas semanas.
Pagamentos indevidos regulares podem ajudar os mutuários a reduzir os custos dos juros e a encurtar a duração do empréstimo, disse ele, embora isso dependa de circunstâncias individuais.
Como a votação da taxa básica do banco afetará suas pensões, poupanças e hipotecas? | GETTY Vohra disse: “Os dados que mostram que uma hipoteca típica é agora £788 por ano mais cara do que antes do início da guerra no Irão mostram quão sensível o mercado é aos acontecimentos globais.
“Se as taxas de juro subirem bem acima desse nível de menos de cinco por cento numa questão de semanas, os mutuários enfrentarão mais uma vez um ambiente de empréstimos muito mais caro do que muitos esperavam no início do ano.
“Ainda é possível que o Banco de Inglaterra mantenha a taxa básica em 3,75% esta semana, mas, além disso, as perspectivas tornam-se cada vez mais incertas. As tensões geopolíticas e a volatilidade do mercado também influenciam claramente os preços das hipotecas, e os credores respondem rapidamente reajustando os preços dos negócios e dos seus produtos mais competitivos.”
“Para proprietários e compradores, isso torna incrivelmente difícil cronometrar o mercado ou esperar pela taxa ‘perfeita’. Em vez disso, muitas vezes é mais produtivo focar nas coisas que você pode controlar e construir resiliência em suas finanças.”
“E para os mutuários que se sentem stressados pelo aumento dos custos, ferramentas como o Sprive podem ajudar a aliviar a pressão. Ao transformar as despesas diárias em pagamentos que vão diretamente para pagamentos indevidos de hipotecas, os proprietários podem continuar a reduzir o seu balanço sem terem de encontrar espaço extra no seu orçamento mensal.”