A decisão do Tesouro de eliminar gradualmente as ISA vitalícias a favor de um produto destinado apenas a compradores de imóveis pela primeira vez causou preocupação entre os trabalhadores independentes na Grã-Bretanha.
Anunciado no Orçamento de Novembro, o governo confirmou que o actual esquema vitalício do ISA seria substituído por um “novo e mais simples” ISA.
Segundo relatos, o novo produto poderá ser lançado em 2028.
Os críticos alertam que a medida poderá deixar muitos trabalhadores independentes sem a opção de poupança directa actualmente oferecida pelo bónus de 25 por cento do governo.
As ISA vitalícias foram introduzidas em 2017 e sua popularidade cresceu significativamente.
O número de contas ativas cresceu aproximadamente 45% nos últimos dois anos, para aproximadamente 964 mil.
Acredita-se que cerca de 45 por cento dos titulares de contas utilizam o produto de poupança principalmente para constituir fundos de reforma e não para comprar imóveis.
As preocupações sobre a mudança política surgiram porque os trabalhadores independentes na Grã-Bretanha têm poupanças de pensões significativamente mais baixas do que os trabalhadores assalariados.
Estima-se que existam 4,25 milhões de trabalhadores independentes no Reino Unido.
Mas apenas um em cada cinco contribui para um regime de pensões.
Milhões correm o risco de perder a sua principal opção de poupança para a reforma ao abrigo dos novos planos ISA
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Em comparação, a inscrição automática aumentou a participação dos trabalhadores nas pensões para quase 90 por cento.
Os dados de Hargreaves Lansdown mostram a disparidade acumulada na riqueza na reforma.
O trabalhador médio tem cerca de £ 86.700 em poupanças para pensões.
A poupança média de pensões para trabalhadores independentes é de cerca de £26.500.
O Barómetro de Poupança e Resiliência Empresarial sugere que apenas 36 por cento dos agregados familiares que trabalham por conta própria estão no bom caminho para ter um rendimento de reforma adequado.
Isto compara-se com 46 por cento dos agregados familiares com um emprego tradicional.
Números da indústria alertaram que as alterações propostas na ISA poderiam eliminar uma das poucas opções fáceis disponíveis
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GETTYSem regimes de pensões no local de trabalho ou contribuições patronais, muitos trabalhadores independentes dependem de produtos de poupança alternativos para se prepararem para a reforma.
Rachel Vahey, chefe de políticas públicas da AJ Bell, disse: “Ao focar apenas em ajudar os compradores de casas, o governo está deixando menos opções para aqueles que podem economizar para a pensão do pai durante toda a vida”.
Ele acrescentou que, embora os titulares de contas existentes possam continuar a poupar, isso “não ajuda os milhares de pessoas que precisarão de uma solução no futuro”.
Maike Currie, vice-presidente de finanças privadas da PensionBee, criticou as repetidas mudanças nos produtos de poupança de longo prazo.
“A constante alteração dos produtos de poupança mina a confiança e desencoraja as pessoas de planearem o futuro.”
Alistair McQueen, chefe de pensões e poupanças da Aviva, alertou: “Sem inscrição automática ou contribuições patronais, muitos trabalhadores independentes poderiam chegar mais tarde à vida sem as poupanças de que necessitam”.
Espera-se que a comissão de pensões publique um relatório intercalar nas próximas semanas, que poderá conter propostas destinadas a resolver o défice de poupança dos FIE.
Emilia Farr, uma trabalhadora de TI de Londres de 40 anos, acumulou £ 76.000 em seu ISA vitalício desde 2017.
Ele disse: “Foi óbvio para mim abri-lo.
Para alguns aforradores, as alterações propostas criaram incerteza sobre o futuro do seu planeamento da reforma
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“Trato isso como uma pensão e o bônus do governo é um verdadeiro incentivo para poupar.
“Se você trabalha, mesmo que não faça nada, você tem pensão, mas é muito diferente para quem trabalha por conta própria.”
Opiniões semelhantes foram expressas por Laura Tilt, uma nutricionista de 43 anos de Bristol que acumulou £ 40.000 em sua conta.
Ela disse: “Percebi que ninguém viria me salvar e eu realmente precisava começar”.
Ambos os poupadores disseram que esperam poder continuar usando suas contas após a introdução do esquema de substituição.