Construir riqueza recebe a maior parte da atenção, mas mantê-la é onde muitas pessoas falham silenciosamente. Em um vídeo recente, um criador financeiro Humphrey Young Analise 10 armadilhas financeiras comuns que podem corroer lentamente o progresso, mesmo para quem ganha muito e faz todo o resto certo.
Um dos maiores riscos que Yang enfatiza é a concentração excessiva. É quando grande parte do seu portfólio está concentrada em um único investimento. “Você está basicamente apostando que um resultado será correto”, disse ele. Ele apontou a Intel ( NASDAQ:INTC ) como exemplo, acrescentando que, apesar do pico na era pontocom, as ações ainda não ultrapassaram significativamente esses máximos décadas depois, enquanto o mercado mais amplo cresceu significativamente.
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À medida que a renda aumenta, as despesas geralmente aumentam com ela. Young apontou para dados que mostram que mesmo os que ganham mais estão enfrentando dificuldades. “Quarenta por cento dessas pessoas relatam viver de salário em salário, o que deveria realmente preocupá-lo”, referindo-se a pessoas que ganham mais de US$ 500 mil por ano.
Sua conclusão é simples. A verdadeira riqueza vem de manter seu estilo de vida estável enquanto sua renda aumenta.
Os impostos são frequentemente esquecidos, embora Yang os tenha chamado de “provavelmente sua maior despesa”. Erros comuns incluem usar contas erradas, não planejar ganhos de capital e não utilizar estratégias como colheita de prejuízos fiscais.
Mesmo uma pequena queda nas taxas de juros pode economizar muito dinheiro. Young explicou que o refinanciamento pode economizar centenas de dólares por mês, mas apenas se você ficar em casa o tempo suficiente para pagar os custos iniciais.
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“À medida que seu patrimônio líquido aumenta, seu tempo se torna exponencialmente mais valioso do que seu trabalho”, disse Young no vídeo. Ele deu um exemplo: se você investir US$ 5 milhões e obter um retorno modesto de 5%, isso significa US$ 250 mil por ano, ou cerca de US$ 684 por dia, sem fazer nada. Nesse momento, ele sugere perguntar se realmente vale a pena mais uma hora de trabalho em comparação com o que seu dinheiro já está rendendo.
As primeiras vitórias podem criar uma falsa sensação de habilidade. “A dura verdade aqui é que às vezes uma maré de sorte de dois a três anos não faz de você um grande investidor. Significa apenas que você teve sorte em um mercado altista”, disse Yang. “Quanto mais tempo o seu excesso de confiança não for controlado, mais dolorosas serão as correções.”
Quanto mais dinheiro você ganha, mais complicadas suas finanças podem se tornar. Você pode acabar com um monte de contas e investimentos e será mais difícil controlar tudo. Isso pode causar erros. Young diz que muitos que ganham muito admitem que às vezes tomam decisões que não compreendem totalmente.
“Se o seu patrimônio líquido e sua renda crescerem a ponto de se tornarem um pouco complexos, talvez seja aí que você se encontre com um consultor financeiro”, acrescentou.
É quando a maior parte do seu dinheiro está trancada em ativos como imóveis, então você pode parecer rico no papel, mas na verdade não tem dinheiro que possa usar facilmente. Young recomenda manter vários meses de gastos em dinheiro acessível e pensar cuidadosamente antes de guardar dinheiro.
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Começar cedo é mais importante do que a maioria das pessoas imagina. “Todo mundo é um pouco preguiçoso e gosta de procrastinar, especialmente no fundo”, disse Young no vídeo. Ele mostrou que começar 10 anos antes pode ganhar significativamente mais dinheiro devido à capitalização. “O melhor momento para investir foi provavelmente ontem, mas o próximo melhor momento é agora, hoje”, acrescentou.
Por último, Young advertiu que proteger a riqueza é tão importante como construí-la. “Sua casa valerá mais e você terá mais bens para atacar em uma ação judicial ou roubo”, disse ele. À medida que seu patrimônio líquido aumenta, sua cobertura de seguro também deve aumentar para evitar a perda de tudo em um evento inesperado.
Ao permanecer disciplinado, manter as despesas sob controle, gerenciar riscos e pensar no longo prazo, você terá uma chance muito maior de realmente preservar a riqueza que construiu.
A gestão de patrimônio não envolve apenas ganhar dinheiro – trata-se de protegê-lo e tomar decisões inteligentes ao longo do caminho. Plataformas como o AdviserMatch podem ajudar a conectá-lo com consultores financeiros avaliados que fornecem orientação personalizada para ajudá-lo a evitar armadilhas financeiras comuns e planejar o longo prazo.
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Imagem: Shutterstock
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Este artigo Humphrey Young alerta que construir riqueza é apenas metade da batalha e que essas 10 armadilhas financeiras podem desfazer lentamente todas as que apareceram originalmente em Benzinga.com
