Um pescador comercial e uma enfermeira não se enquadram exactamente no estereótipo dos multimilionários, mas um casal que se enquadra nessa descrição construiu discretamente um património líquido de mais de 6 milhões de dólares. E fizeram tudo doando 20% de sua renda e vivendo modestamente.

A sua história, partilhada com o MarketWatch, é surpreendentemente simples: gaste menos do que ganha, invista de forma consistente e evite a inflação do estilo de vida (1). Viviam modestamente, resistiam ao impulso de melhorar os seus estilos de vida e concentravam-se na disciplina financeira a longo prazo, em vez de em ganhos rápidos.

O influenciador financeiro JC Rodriguez construiu um público para entrevistar o que ele chama de “milionários silenciosos” – pessoas comuns que alcançaram patrimônio líquido de sete dígitos sem carreiras chamativas ou sucesso viral.

Ao longo de dezenas de entrevistas apresentadas pela Entrepreneur e pela Fox Business, ele descobriu que a riqueza é construída através de poupanças e investimentos de longo prazo, apesar da crença popular de que a riqueza está reservada para pessoas com rendimentos elevados ou empreendedores (2,3).

Dados da Empower revelaram que 60% dos milionários dos EUA são self-made (4). Muitos não herdaram riquezas nem ganharam salários extraordinários. Em vez disso, construíram riqueza através de hábitos disciplinados.

Ainda mais surpreendente, o Estudo Nacional de Milionários da Ramsey Solutions descobriu que 93% dos milionários usam hábitos de poupança de custos, como cupões, e 94% vivem com menos do que ganham.

O estudo também descobriu que carreiras milionárias comuns incluem engenheiros, contadores, professores e gestores (5). Em outras palavras, a riqueza muitas vezes parece normal.

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Em muitas histórias de milionários desavisados, os mesmos comportamentos continuam aparecendo.

De acordo com GOBankingRates, o fator mais importante de riqueza não é a renda – é a diferença entre o que você ganha e o que gasta. Essa lacuna se torna o seu combustível de investimento (6).

Isso não significa cortar tudo que você gosta, mas ser intencional sobre para onde vai seu dinheiro. Muitos milionários ignoram compras de status, como carros de luxo, e ainda gastam no que é importante para eles.

“O tempo no mercado” é melhor do que tentar cronometrar, de acordo com Rodriguez. Os milionários silenciosos automatizam as suas poupanças e investem regularmente, muitas vezes em carteiras diversificadas, em vez de perseguirem ações em alta (2).

A típica jornada milionária leva décadas, não anos. Muitos atingem esse marco na casa dos 50 ou 60 anos, após anos de contribuições e capitalização constantes.

O pescador e a enfermeira mencionados anteriormente não empregaram uma estratégia complicada – e você também não deveria.

Aqui estão algumas maneiras práticas de aplicar os mesmos princípios:

• Torne o salvamento automático: Trate a poupança como uma despesa fixa. Configure contribuições automáticas para que o investimento aconteça antes que você tenha a chance de gastar.

• Concentre-se em sua taxa de poupança: Em vez de buscar apenas uma renda mais alta, veja quanto de sua renda você pode investir de forma consistente. Mesmo aumentos moderados podem interferir significativamente ao longo do tempo.

• Evite a inflação do estilo de vida: À medida que sua renda aumenta, resista a atualizar tudo ao seu redor. Muitos milionários mantêm os mesmos hábitos – e até os mesmos carros – durante anos.

• Continue investindo de forma simples: Você não precisa de estratégias complexas. Fundos de índice de baixo custo e carteiras diversificadas são muitas vezes suficientes para construir riqueza a longo prazo.

• Seja paciente e realista: A construção de riqueza é lenta, mas é também isso que a torna confiável.

• Comece cedo, mesmo com pequenas quantidades: Os “milionários silenciosos” muitas vezes começam a investir cedo. O tempo é mais importante do que quão cedo você começa – a consistência ao longo de décadas é o que impulsiona os resultados.

• Mantenha-se investido em altos e baixos: Os mercados estão a mudar, mas os investidores de longo prazo não estão em pânico. Evite tentar cronometrar o mercado. Manter o investimento geralmente é mais importante do que tomar decisões perfeitas.

• Use os benefícios do local de trabalho a seu favor: Aproveite ao máximo os ajustes do empregador, planos de aposentadoria e contas com vantagens fiscais. Estas são algumas das maneiras mais fáceis de aumentar os retornos a longo prazo.

O que há de mais surpreendente nos multimilionários não é a forma como investem – mas como vivem.

De um pescador e de uma enfermeira que deram 20% dos seus rendimentos a diaristas que construíam riqueza silenciosamente, o padrão é claro: o sucesso financeiro não tem a ver com relâmpagos ou sorte.

Trata-se de fazer coisas simples, de forma consistente, ao longo do tempo – mesmo quando ninguém está olhando.

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Observação de mercado (1); empreendedor (2); Negócios Fox (3); capacitar (4); dicas de solução (5); Taxas GoBanking (6)

Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.