resumo: Live Oak Bank é um banco somente online com sede na Carolina do Norte. Fundado em 2008, o Live Oak se autodenomina “Banco para Pequenas Empresas da América”. Sua oferta é pequena para serviços bancários pessoais. Eles incluem um HYSA e uma variedade de CDs, todos com preços competitivos.
O Live Oak Bank oferece uma das taxas mais altas entre as contas de poupança de alto rendimento (HYSAs) hoje, com 3,8% APY. Isto é quase 10 vezes superior à taxa média nacional para contas de poupança.
A principal desvantagem é que o Live Oak não oferece cartões de débito ou cheques para esta conta, portanto a única forma de sacar fundos é transferindo fundos para outro banco. Se isso não for um impedimento para você, você pode aproveitar o fato de que não há taxas de manutenção mensais ou requisitos de depósito mínimo para este HYSA, nem taxas de cheque especial.
O Live Oak Bank não é competitivo apenas quando se trata de taxas HYSA. Eles também oferecem algumas das melhores taxas de CD que você pode encontrar.
Os CDs do Live Oak Bank vêm em prazos que variam de três meses a cinco anos, com um depósito inicial mínimo de $ 2.500 (máximo de $ 250.000). A taxa de CD mais alta oferecida pelo banco é atualmente de 3,9% APY, disponível pelo prazo de um ano.
Ao contrário de alguns outros bancos, você não terá que se preocupar com taxas mensais ou cheque especial com uma conta do Live Oak Bank. Ainda assim, pode haver certas taxas exigidas para serviços específicos.
| pagamento | valor da comissão |
|---|---|
| Transação estrangeira | 3% do valor da transação |
| Interromper o pagamento | US$ 25 |
| Item devolvido | US$ 10 |
| Ações legais (impostos fiscais, decorações, etc.) | Mínimo de $ 50 |
| fio de entrada | US$ 10 |
| Thread padrão local está saindo | US$ 19 |
| Um fio é emitido em um padrão internacional | 40 dólares |
| Fio devolvido | US$ 35 |
| Cartão de débito acelerado | US$ 25 |
| Pagamento de contas acelerado | US$ 10 |
| Taxa de retirada antecipada de CD – prazo inferior a 24 meses | 90 dias de juros simples |
| Taxa de retirada antecipada de CD – prazo de 24 meses ou mais | 180 dias de juros simples |
Vantagens:
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Taxas de depósito competitivas: Com as taxas de HYSA e CD se aproximando de 4% APY, você terá que procurar muito para encontrar outros bancos que concorram.
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Taxas mínimas de conta: Ao contrário de algumas contas poupança, a HYSA não cobra mensalidades, independentemente do valor do seu depósito.
Desvantagens:
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Oferta limitada de produtos pessoais: Live Oak não oferece contas correntes pessoais e existe apenas uma opção de poupança (HYSA).
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Sem cartões de débito ou cheques: O HYSA não vem com cartões de débito ou cheques, o que significa que você terá opções limitadas de acesso aos seus depósitos. Ao contrário da maioria dos outros bancos, você não pode transferir suas economias para uma conta corrente Live Oak e usar um cartão de débito para fazer compras ou saques em caixas eletrônicos.
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Avaliação baixa do cliente para aplicativos bancários: as avaliações dos clientes não são boas para os aplicativos para iPhone e Android, o que pode ser um grande problema, já que a única outra maneira de monitorar suas contas é fazer login pelo desktop.
O Live Oak Bank não oferece suporte por chat ao vivo, mas você pode ligar para o suporte ao cliente no número 866-518-0286 para falar com um agente ao vivo durante o seguinte horário: de segunda a sexta, das 8h00 às 23h00. ET.
Quando se trata de serviços bancários móveis, os clientes podem não estar satisfeitos com as suas opções. O aplicativo bancário Live Oak tem apenas 2,5 de cinco estrelas na App Store e 3,1 de cinco estrelas no Google Play. Os usuários relatam que os aplicativos são muito básicos e muitas vezes encontram problemas ao usá-los.
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De acordo com o site do banco, as atividades filantrópicas do Live Oak concentram-se no desenvolvimento da força de trabalho. Ironicamente, o banco teve alguns problemas relacionados à força de trabalho no passado. Em 2022, a Live Oak fez um acordo por US$ 4,65 milhões em uma ação coletiva alegando que conspirou com grandes empresas locais para evitar o emprego mútuo.
Mas essas não são as questões jurídicas mais recentes do Live Oak Bank. No final de 2025, o banco estava sendo investigado por violação das leis de valores mobiliários.
Em termos do seu impacto ambiental, o registo do banco não é claro. De acordo com o projeto climático Bank.Green, Live Oaks se enquadra na área de responsabilidade climática.
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Você pode entrar em contato com o Gerente de sucesso do cliente do Live Oak Bank pelo telefone 866-518-0286, mas a ajuda está disponível apenas durante a semana. O horário de funcionamento é das 8h00 às 23h00 EST.
Se desejar entrar em contato com o banco por correio, você pode escrever para a sede no seguinte endereço:
Sede do Live Oak Bank
1757 Tiburon Drive
Wilmington, Carolina do Norte 28403
O Live Oak Bank é um banco real. Embora o Live Oak não tenha filiais físicas, você pode solicitar e gerenciar contas do Live Oak online.
Sim, o Live Oak Bank é segurado pelo FDIC até os limites federais.
Cada conta no Live Oak Bank tem uma taxa de juros diferente. Para HYSAs, a taxa agora é de 3,8% APY. Para CDs, as taxas hoje variam de 2% a 3,9% APY.