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O lendário investidor Warren Buffett gerou retornos significativos para os acionistas de sua empresa, a Berkshire Hathaway. De 1964 a 2023, a Berkshire proporcionou um retorno total de 4.384.748% (1).

Dado esse histórico incrível, pode-se supor que Buffett gostaria que essa trajetória de sucesso continuasse em seu patrimônio após sua morte. No entanto, o Oráculo de Omaha tem um plano diferente em mente.

Principais escolhas

Em sua carta de 2013 aos acionistas da Berkshire, Buffett esclarece as instruções que incluiu em seu testamento.

“Um testamento estipula que o dinheiro será entregue ao administrador em benefício de minha esposa”, escreveu ele (2). “Meu conselho ao administrador não poderia ser mais simples: coloque 10% do seu dinheiro em títulos governamentais de curto prazo e 90% em um fundo de índice S&P 500 de custo muito baixo.” E agora, mais de 10 anos depois, o S&P 500 continua a enfrentar tempestade após tempestade – incluindo a guerra do Irão.

Embora a estratégia de Buffett seja simples e não exija monitoramento constante ou negociação ativa, Buffett expressou uma quantidade significativa de confiança nela.

Aqui estão algumas maneiras de seguir o conselho de Buffett e aplicá-lo ao seu portfólio.

Não escolha ações, faça isso

A preferência de Buffett por recomendar fundos de índice decorre da sua crença de que a escolha de ações não é uma estratégia ideal para os investidores médios.

Na assembleia de acionistas de 2021, ele declarou francamente: “Não acho que uma pessoa comum possa escolher ações (3)”.

É aqui que os fundos de índice entram em cena. Podem ser uma estratégia de investimento passiva acessível a todos – mesmo aqueles que não têm a riqueza de Buffett.

Na verdade, até mesmo suas moedas digitais servirão. Existe um aplicativo popular chamado Acorns que investe automaticamente seu troco para você.

Tudo o que você precisa fazer é registrar e vincular seus cartões, e isso leva apenas alguns minutos. Assim, irá arredondar as suas compras recentes para o dólar mais próximo e investir a diferença – a sua troca específica – numa carteira diversificada.

Esta estratégia fácil oferece uma entrada prática e com poucas barreiras no mundo dos investimentos.

Com Acorns, você pode investir em um ETF de dividendos com apenas US$ 5. Melhor ainda, se você se inscrever hoje. Com um depósito mensal recorrente, a Acorns adicionará um bônus de US$ 20 para ajudá-lo a iniciar sua jornada de investimento.

É importante notar que o S&P 500, o fundo de índice preferido de Buffett para investimentos de baixo custo, saltou 24% em 2023. Ao investir no fundo de índice S&P 500, os investidores ganham exposição a 500 grandes empresas em vários setores.

Leia mais: Os não milionários agora podem acumular riqueza como 1% – como começar com apenas US$ 100

Os últimos 10%?

Lembre-se de que Buffett não aconselhou optar pelo S&P 500. Ele também recomendou alocar 10% do seu dinheiro em títulos do governo de curto prazo.

Investir em títulos públicos de curto prazo pode ser atraente para quem procura investimentos de menor risco ou uma fonte de rendimento relativamente estável e previsível. Além disso, estas obrigações são mais líquidas do que as obrigações de longo prazo, facilitando o acesso dos investidores aos seus fundos sem penalizações significativas ou perda de valor.

A alocação ideal depende da sua situação financeira pessoal e do estágio atual da sua jornada de investimento.

Mas os títulos e as apostas seguras são apenas uma parte da típica divisão 60/40 da carteira. Investir diretamente em empresas, em vez de num índice, é, para muitos, uma parte natural do crescimento da sua riqueza – e da criação do seu pé-de-meia.

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Em última análise, a situação financeira de cada pessoa é única, caracterizada por diferentes compromissos, objetivos e tolerância ao risco.

Embora o sonho de aumentar as nossas poupanças ao lado do S&P 500 seja comum, muitos americanos também enfrentam outras responsabilidades financeiras, como hipotecas e empréstimos estudantis.

Garantir que você tenha dinheiro suficiente para cumprir as obrigações financeiras atuais e investir no futuro pode ser uma tarefa difícil de realizar sozinho.

Se você quiser garantir que está maximizando seu dinheiro, pode valer a pena conversar com um consultor financeiro qualificado.

A pesquisa da Vanguard mostra que trabalhar com um consultor financeiro pode acrescentar cerca de 3% ao retorno líquido ao longo do tempo. Essa diferença pode ser substancial. Por exemplo, se você começou com um portfólio de US$ 50.000, a orientação profissional pode significar mais de US$ 1,3 milhão em crescimento adicional ao longo de 30 anos, dependendo das condições de mercado e da sua estratégia de investimento.

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Fontes de artigos

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Berkshire Hathaway (1), (2); CNBC (3)

Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.