A Chanceler Rachel Reeves está a preparar-se para introduzir uma taxa de 22 por cento sobre os juros ganhos sobre o dinheiro detido em ações e ações ISA a partir de abril de 2027, como parte de reformas abrangentes no sistema de poupança.
De acordo com fontes com conhecimento das discussões do Tesouro, o imposto faz parte de regras anti-evasão mais amplas destinadas a impedir que os aforradores tirem partido das lacunas do regime reformado do ISA.
Isto reflecte o quadro ISA anterior a 2014, quando era aplicada uma taxa de 20% aos juros em dinheiro detidos em acções e contas de acções.
A nova taxa foi alinhada com o nível do imposto sobre juros sobre depósitos, que deverá subir para 22 por cento no próximo mês de Abril.
HM Revenue and Customs (HMRC) tinha anunciado anteriormente que o dinheiro mantido nestas contas seria cobrado a partir dessa data, embora a taxa específica ainda não tivesse sido confirmada.
O subsídio anual em dinheiro do ISA para poupadores com menos de 65 anos também será reduzido para £ 12.000 a partir de 6 de abril de 2027, um corte significativo em relação ao limite atual.
No entanto, o subsídio total do ISA de £ 20.000 permanece disponível através de ações e ações no âmbito dos planos.
Espera-se que o Tesouro proíba as transferências de ISAs de ações e ações e ISAs de financiamento inovador para ISAs em dinheiro como parte de regulamentações futuras.
Rachel Reeves prepara cobrança de 22 por cento sobre ações e ações em dinheiro ISA a partir de 2027
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Espera-se também que as reformas introduzam novas restrições visando investimentos “semelhantes a dinheiro” mantidos em ações e ações ISA.
Espera-se que as medidas abranjam produtos como os fundos do mercado monetário, que podem oferecer retornos ligeiramente mais elevados do que as poupanças em numerário tradicionais, mas apresentam um risco mínimo.
Estes produtos são frequentemente utilizados por investidores que aguardam oportunidades para comprar ações, embora possam ser classificados como “ativos não qualificados” se forem detidos numa proporção demasiado grande ao abrigo das regras propostas.
O Tesouro ainda não confirmou o mecanismo exato de funcionamento das restrições.
O setor de investimento levantou preocupações sobre o tempo limitado para implementar as mudanças antes do prazo final de abril de 2027
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PARLAMENTORachel Vahey, da Plataforma de Investimentos AJ Belldisse: “Isso realmente precisa ser resolvido para que o Tesouro cumpra o cronograma de abril de 2027. Isso nos deixa com muito pouco tempo para fazer mudanças.
“No momento, estamos diante de um período de implementação muito acentuado e precisamos de clareza por parte do Tesouro o mais rápido possível”.
Os seus comentários surgiram após meses de discussões entre funcionários do governo, empresas de investimento, corretores e associações imobiliárias sobre como enfrentar os esforços para evitar a redução do limite de caixa do ISA.
Espera-se que os detalhes das medidas anti-evasão sejam divulgados em breve, à medida que as plataformas continuam a preparar os seus sistemas para as mudanças.
O Tesouro defendeu as reformas como parte de um esforço mais amplo para encorajar uma maior participação nos mercados accionistas.
“Estamos reformando o Cash Isa para encorajar mais pessoas a investir em ações e ações, que historicamente superaram as poupanças em dinheiro, e mantivemos o generoso limite de isenção de impostos de £ 20.000.”
O Chanceler anunciou pela primeira vez as reformas no seu orçamento para 2025 no ano passado, introduzindo as medidas como parte dos esforços para aumentar o investimento nas empresas britânicas.
Contudo, a incerteza contínua sobre os detalhes técnicos frustrou partes da indústria da poupança, faltando menos de um ano para que as reformas entrassem em vigor.
As mudanças representam uma das maiores atualizações do sistema ISA em mais de uma década, fazendo uma grande diferença na forma como os britânicos podem proteger as suas poupanças dos impostos.