chama para Espetáculo de Ramsay (1) Recentemente quis saber se ela estava certa em desconfiar dos conselhos financeiros do TikToker ou se estava “destruindo” os sonhos do marido.
Brooke, de Baton Rouge, Louisiana, disse que seu marido estava interessado em uma ideia do TikTok que promove HELOCs de primeira garantia.
Uma leitura obrigatória
“Estou muito hesitante quanto a isso”, disse Brooke na conversa. “Na verdade, minha família me dá o nome de ‘destruidor de sonhos’. Porque eu simplesmente não corro riscos.”
Mas os co-apresentadores Jade Warshaw e John Deloney estavam ao lado de Brooke quando se tratou da ideia – e da perspectiva de conselhos de “influenciadores financeiros”.
“Ei, aqui está o meu grande problema número um, Brooke: seu marido está ‘seguindo uma frase do TikToker’”, Deloney riu.
Brooke concordou, dizendo que olhou para os números e não viu nenhuma maneira de o plano fazer sentido.
O que é um HELOC de primeira garantia?
Embora os HELOCs sejam normalmente segundas hipotecas, um HELOC de primeira garantia é uma linha de crédito que substitui sua hipoteca existente.
Se você perder um empréstimo residencial, o primeiro credor com garantia será o primeiro na fila a reembolsar – tradicionalmente o credor hipotecário. Portanto, quando você tira um primeiro penhor HELOC, ele passa para a primeira posição.
De acordo com a agência de relatórios de crédito ao consumidor Experian (2), as pessoas que escolhem uma primeira garantia HELOC muitas vezes o fazem para “acesso a capital e pagamentos iniciais apenas de juros”, usando o dinheiro para melhorias na casa, investimentos ou consolidação de dívidas.
Como um HELOC normal, um HELOC de primeira garantia geralmente tem um período de saque, onde você pode pedir emprestado e reembolsar fundos, como um cartão de crédito, e um período de reembolso onde você não pode sacar fundos e tem que pagar o principal e os juros.
Embora uma hipoteca possa ter uma taxa de juros fixa ou variável, a taxa de juros de um HELOC é variável e é “calculada diariamente com base no seu saldo”, de acordo com a Experian. É por isso que pode ser “uma ideia inteligente pagar o máximo que puder durante o período do sorteio, mesmo que não seja obrigado a fazê-lo”, acrescenta Experian.
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“É uma loucura absoluta”
para Espetáculo de Ramsay Chamada Brooke, a pergunta que os anfitriões fizeram foi: Por que seu marido deseja obter um HELOC de primeira garantia?
“Qual é o propósito disso – o grande propósito em sua mente?” Varsóvia perguntou. “’Precisamos obter a primeira garantia HELOC porque preciso de um barco’ ou ‘porque estamos financiando a faculdade’. Tipo, o que é por que?”
Brooke disse que, como eles estão na casa dos 50 anos, a ideia era pagar a hipoteca antes de se aposentarem. Eles ainda devem cerca de US$ 220.000 em sua hipoteca, e o TikToker que seu marido segue afirma que uma primeira garantia HELOC pode permitir que as pessoas paguem sua hipoteca em três a seis anos.
“o por que Ele (paga) (a casa) em três a seis anos”, disse Brooke. “Mas não temos, tipo, essa renda enorme, menos a nossa dívida que temos que jogar neste HELOC. Porque é disso que acho que você precisa. Você precisa dessa renda enorme.”
Deloney disse que não existe “uma maneira atômica secreta de fazer com que você deva menos de US$ 200 mil em sua hipoteca”. Embora “possa haver uma maneira de reduzir seus juros”, explicou ele, “não há como ligar na hora certa ou receber dinheiro com o que você deve”.
A hipoteca de Brooke tem atualmente uma taxa de juros de 2,75%, e ela disse que vê taxas HELOC diárias de 8%.
Quando Varsóvia soube que as taxas HELOC também estavam a mudar, ela disse: “É assustador”.
“Estou tentando dizer isso de uma forma incrédula, mas realmente não vejo nada de bom nisso”, acrescentou ela.
Deloney concordou que a taxa de juros variável mais alta em um HELOC de primeira garantia em comparação com a taxa de 2,75% que Brooke já tinha era óbvia. Além disso, com um HELOC, existe a tentação de gastar.
“Você teria que ser sobre-humano para nunca desperdiçar essa linha de crédito”, disse Deloney. “Não há como você conseguir uma taxa de juros melhor. É um cartão de crédito com uma taxa de juros variável superior à da sua hipoteca.
Os anfitriões aconselharam Brooke que ela deveria elaborar um plano de quanto eles teriam que pagar por mês para pagar a hipoteca em 72 meses e, em seguida, pedir ao marido para calcular os números da primeira garantia HELOC e como isso economizaria dinheiro – tendo em mente que as taxas de juros podem subir.
Varsóvia observou novamente que o HELOC também traz a tentação de gastar.
Deloney concordou: “É uma loucura absoluta”.
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Fontes de artigos
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YouTube (1); Experiano (2)
Este artigo apareceu originalmente em Moneywise.com com o título: O casal deve $ 220.000 a 2,75% – e o TikTok quer que eles o substituam por um HELOC variável de 8%
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
