Embora muitos americanos tenham uma conta bancária tradicional, há aqueles que, por vários motivos, não conseguem obtê-la.

Cerca de 18% dos americanos não têm conta bancária, o que significa que não têm uma conta bancária ou não participam plenamente no sistema bancário, de acordo com o Federal Reserve Bank de Cleveland.

A razão para isto pode ser o facto de terem sido sinalizados no sistema de um banco, não estarem na área servida pelos bancos tradicionais ou terem cancelado a sua adesão ao sistema bancário por motivos pessoais.

As empresas Fintech e os bancos online tentaram preencher esse papel, tornando mais fácil para os americanos que não conseguem abrir uma conta ou têm dificuldade em obter aprovação para um empréstimo de um banco tradicional.

Operando à margem dos bancos regulamentados, um desses credores fintech está prestes a entrar no setor bancário. Mas alguns dispararam alarmes.

OppFi compra um banco

A consolidação bancária tem aumentado recentemente devido a um ambiente regulatório favorável, informou TheStreet. Sob o presidente dos EUA, Donald Trump, o tempo de aprovação de acordos caiu de 17 meses para uma média de três a quatro meses, disseram especialistas ao TheStreet.

Em meio a esse clima, o credor fintech OppFi compartilhou que planeja comprar o BNC National Bank, com sede no Arizona, em um acordo de US$ 130 milhões em ações e dinheiro que lhe permitiria oferecer serviços bancários, incluindo contas correntes e de poupança, em escala nacional.

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O acordo combinado irá fundir a plataforma de empréstimo online da OppFi com o National Bank Charter do BNC. Atualmente, a OppFi está fazendo parceria com o FinWise Bank, o First Electronic Bank e o Capital Community Bank para oferecer seus serviços de empréstimo.

“A combinação transformadora da primeira plataforma digital da OppFi e do estatuto do BNC National Bank abre oportunidades significativas para crescimento e diversificação de produtos”, disse o CEO da OppFi, Todd Schwartz, em um comunicado.

Dan Collins, presidente e CEO do BNCC, disse que o negócio aumentará o capital detido pelo banco e proporcionará melhores serviços aos seus clientes.

“Com maior flexibilidade financeira e capacidades digitais melhoradas, estaremos bem posicionados para elevar a experiência do cliente e servir melhor os nossos clientes à medida que as suas necessidades continuam a evoluir”, disse ele.

Controvérsia em torno do OppFi

Os credores Fintech nem sempre são vistos da mesma forma que os bancos regulamentados. Embora muitas vezes seja mais fácil pedir emprestado a esses credores, um estudo da Harvard Business School descobriu que os consumidores experientes em fintech são mais propensos a se endividar e gastar além de suas posses.

Entretanto, um inquérito realizado pelo Federal Reserve Bank de Cleveland concluiu que os que não têm conta bancária nem sempre consideram os serviços financeiros alternativos, como as empresas fintech, um substituto adequado.

Portanto, não é de admirar que alguns tenham pedido cautela sobre a esperada aquisição de um banco licenciado pela OppFi.

Esta não é a primeira vez que a OppFi é examinada.

Questões regulatórias anteriores da OppFi

• Em 2021, a OppFi concordou em reembolsar aos residentes de Washington, D.C. US$ 1,5 milhão em um acordo com a cidade sobre suas taxas de juros, de acordo com o Washington Post.

• A OppFi também está sendo investigada pelo Consumer Financial Protection Bureau para saber se suas práticas violam a Lei de Empréstimos Militares, que limita a taxa de juros para mutuários militares em 36%. O CFPB decidiu não tomar medidas coercivas contra a OppFi, mostram documentos regulatórios.

• A OppFi também lutou contra os reguladores da Califórnia por alegações de que estava usando uma parceria de “aluguel bancário” com a FinWise para contornar os limites das taxas de juros do estado. De acordo com o ABA Banking Journal, um juiz do estado da Califórnia decidiu antecipadamente no início de abril que os reguladores estaduais não poderiam classificar a parceria como ilegal.

A OppFi também foi criticada por contornar as leis estaduais de usura para oferecer empréstimos a taxas de juros que excedem os limites estaduais.

Preocupação com práticas de empréstimos não bancários

O National Consumer Law Center é o último a soar o alarme sobre o OppFi.

A associação afirma que o credor cobra taxas de juros de até 160% ou mais e que o acordo do BNC National Bank permitirá que a OppFi ignore as restrições às taxas de juros em 45 estados.

“As taxas de juros de 160% da OppFi são ultrajantes. O presidente Trump não deveria permitir que a OppFi se tornasse um banco nacional e espalhasse altos juros por todo o país”, disse Lauren Saunders, advogada sênior do National Consumer Law Center.

Embora a maioria dos estados tenha um limite de taxa de juros para credores não bancários como o OppFi, a lei federal permite que os bancos nacionais cobrem apenas a taxa de juros permitida no estado onde o banco está sediado. Esta prática permite que credores não bancários como a OppFi contornem as leis estaduais de usura que limitam os limites máximos das taxas de juros, de acordo com um estudo do Federal Reserve.

Embora os escritórios da OppFi estejam agora em Chicago, onde existem leis sobre limites de empréstimos, o BNC National Bank está localizado no Arizona, um estado que não impõe limites às taxas de juros.

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Esta história foi publicada originalmente pelo TheStreet em 5 de maio de 2026, onde apareceu pela primeira vez na seção Economia. Adicione TheStreet como fonte favorita clicando aqui.