Muitas pessoas criam um orçamento para dar alguma estrutura aos seus gastos. Sem um plano para o seu dinheiro, é fácil gastar demais ou ficar para trás em suas metas financeiras.

Mas fazer um orçamento não significa necessariamente monitorar cada dólar ou desistir das coisas que você gosta. O orçamento 70-20-10 é uma estratégia simples de gestão de dinheiro que divide sua receita após impostos em três categorias: gastos, poupança e pagamento ou quitação de dívidas.

Ao alocar uma percentagem para cada prioridade financeira, este método pode ajudá-lo a construir hábitos financeiros mais saudáveis, sem a complexidade de sistemas orçamentais mais detalhados. Veja como funciona.

Qual é a regra orçamentária 70-20-10?

A regra 70-20-10 é uma estratégia orçamentária que divide seu lucro líquido em três categorias:

• 70% da sua renda vai para despesas diárias

• 20% vai para poupanças e investimentos

• 10% vai para pagamento de dívidas, doações ou outros fins financeiros

Este método de orçamento simplifica as despesas diárias: em vez de incluir um item de linha para cada uma de suas despesas, ele as agrupa em grupos maiores.

“Qualquer pessoa que queira uma diretriz clara para equilibrar despesas de subsistência, investimentos de longo prazo e despesas de estilo de vida pode usá-la como ponto de partida”, disse Jack Howard, chefe de saúde financeira do Ally Bank.

Ele observou que o local onde você mora e seu custo de vida afetarão a forma como você aplica essa estratégia orçamentária às suas finanças. Por exemplo, se a habitação ou outras despesas essenciais ocuparem uma parte maior do seu rendimento, poderá ser necessário ajustar as percentagens de acordo com a sua situação. “O mais importante não é atingir os números exatos – é ser intencional sobre como o seu dinheiro é distribuído de uma forma que reflita os seus valores, prioridades e objetivos financeiros.”

Leia mais: O que fazer quando seu salário não corresponde ao custo de vida.

Como aplicar o método 70-20-10 ao seu orçamento

A aplicação da regra 70-20-10 começa com a revisão de suas despesas e a classificação delas em três categorias: despesas essenciais e não essenciais, poupanças e investimentos, e reembolso de dívidas e doações.

Ao revisar suas finanças, você pode descobrir que seus gastos não correspondem perfeitamente a essas porcentagens – e tudo bem. Use isso como uma oportunidade para identificar despesas que você pode cortar ou determinar se precisa realocar fundos de uma categoria para outra para melhor se adequar à sua situação financeira.

Em alguns casos, você pode não ter dívidas ou o pagamento da dívida pode exceder a alocação recomendada de 10%. Se isso acontecer, considere opções como fazer um pagamento único para reduzir seu saldo, refinanciar seus empréstimos ou consolidar dívidas para reduzir seus pagamentos mensais.

Depois de organizar seus gastos nessas categorias, a automação pode ajudá-lo a se manter no caminho certo. Muitos provedores de serviços, emissores de cartão de crédito, credores hipotecários e empresas de empréstimo permitem que você configure pagamentos automáticos para que você nunca perca uma data de vencimento. Em alguns casos, você pode até receber um desconto na tarifa ao se inscrever no pagamento automático.

Leia mais: Como especialista em finanças pessoais, estas são minhas cinco principais dicas de orçamento

70-20-10 x 50-30-20

Uma alternativa ao orçamento 70-20-10 é a regra 50-30-20, que sugere que você aloque 50% de sua renda após impostos para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças e dívidas.

Este método cria uma distinção mais clara entre gastos essenciais e discricionários, o que pode ajudar as pessoas a controlar melhor a inflação do estilo de vida e os gastos excessivos.

Ambos os métodos são projetados para ajudá-lo a gastar intencionalmente, economizar e evitar viver de salário em salário. Em última análise, a escolha do método certo depende dos seus objetivos pessoais e estilo de gastos.

“Quando você combina uma estrutura como essa com gastos baseados em valores – esclarecendo o que é mais importante para você e quais são seus objetivos financeiros – isso pode ajudar a orientar como você aborda cada um desses grupos”, disse Howard.

“Um orçamento forte e baseado em valores deve permitir-lhe gastar nas coisas que lhe trazem mais alegria – sejam viagens, passatempos ou experiências com amigos – enquanto corta áreas que são menos importantes para si. Este equilíbrio pode fazer com que o orçamento pareça mais sustentável a longo prazo.”