As taxas das ações imobiliárias registraram grandes aumentos esta semana. A linha de home equity de US$ 30.000 subiu 16 pontos base, para 7,26 por cento, de acordo com a Pesquisa Nacional de Credores do Bankrate. Enquanto isso, o empréstimo residencial de US$ 30.000 por cinco anos saltou 12 pontos base, para 8,03%.

Mesmo com o aumento desta semana, as taxas de home equity ainda são as mais favoráveis ​​dos últimos anos. Roger Boschulte, chefe de produtos de crédito imobiliário e automotivo do Bank of America, aponta dois fatores que sustentam a demanda por home equity.

“Se você olhar para o patrimônio realizável, ainda estamos acima de US$ 11 trilhões, o que está perto de níveis recordes. Esse é um aspecto que ajuda a alimentar os volumes de originação dentro do espaço de home equity”, diz ele. “O outro espírito de commodity proeminente é o efeito de bloqueio das baixas taxas hipotecárias alimentadas pelas políticas da era pandêmica. Quando os clientes procuram acesso ao capital, eles querem garantir que manterão essas taxas hipotecárias baixas.”

O que está impulsionando as taxas de ações hoje?

As taxas de ações são impulsionadas principalmente por dois fatores – a política da Reserva Federal e as expectativas de inflação a longo prazo.

Como esperado, a Fed manteve as taxas de juro estáveis ​​na sua última reunião de decisão política em Maio. No entanto, aumenta a incerteza sobre os seus próximos passos. Na maior demonstração de dissidência desde 1992, quatro altos responsáveis ​​da Fed opuseram-se à decisão de manter as taxas de juro inalteradas.

“Se não fosse a inflação causada pela guerra no Irão, há uma boa probabilidade de a Fed ter reduzido as taxas de juro”, afirma Ted Rossman, analista-chefe do Bankrate. “Eles vão dar tapinhas por enquanto, esperando para ver o que acontece com os preços. O mercado de trabalho, o outro lado do duplo mandato do Fed, parece relativamente estável por enquanto.” Como resultado, Rossman prevê que “este deverá ser um ambiente geralmente constante durante o resto de 2026, o que significa uma média de cerca de 7% para HELOCs e cerca de 8% para empréstimos à habitação”.

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Taxas atuais de home equity em comparação com taxas de outros tipos de crédito

Como os HELOCs e os empréstimos à habitação utilizam a sua casa como garantia, as suas taxas tendem a ser muito mais baratas – mais semelhantes às taxas hipotecárias actuais – do que os juros cobrados nos cartões de crédito ou empréstimos pessoais, que não são garantidos.

Embora seja bom saber as taxas médias, a oferta individual que você recebe em um HELOC ou em um empréstimo para compra de uma nova casa também reflete outros fatores, como seu crédito e situação financeira. Depois, há o valor da sua casa e o tamanho da sua propriedade. Os credores normalmente limitam todos os seus empréstimos à habitação (incluindo a hipoteca) a um máximo de 80% a 85% do valor da sua casa.