O seguro contra inundações é geralmente uma apólice separada do seguro residencial que protege especificamente sua propriedade contra eventos relacionados a inundações. Nem sempre é necessário, mas vale a pena considerar se você mora em uma área onde pode haver inundações.

O que é seguro contra inundações?

O seguro contra inundações é um tipo de cobertura de propriedade que pode proteger sua casa e seus pertences contra danos causados ​​​​pela água relacionados às enchentes. Situações potenciais de inundação podem incluir:

Lembre-se de que a cobertura pode variar de acordo com a apólice, portanto, leia seus termos, condições e exclusões para ver o que seu plano cobre.

O seguro residencial cobre inundações?

As apólices de seguro residencial padrão geralmente não cobrem danos causados ​​​​por inundações, portanto, você precisará adquirir um plano separado se desejar essa cobertura. Dependendo do seu provedor, você poderá adquirir um endosso especial além do seguro residencial, mas é mais comum que você precise adquirir uma apólice separada.

O que o seguro contra inundações cobre?

O seguro contra inundações costuma ser separado em duas categorias: cobertura residencial e cobertura de bens pessoais. O primeiro costuma cobrir a estrutura da casa e os eletrodomésticos embutidos, enquanto o segundo cobre seus pertences.

Aqui está uma olhada em alguns dos itens que você pode encontrar em cada tipo de capa:

Cobertura do apartamento

• A estrutura da sua casa, incluindo a fundação

• Unidades de ar condicionado e fornos

• Eletrodomésticos embutidos, como geladeiras e máquinas de lavar louça

• Garagem e outros edifícios isolados

• Tapetes são instalados regularmente

• Instalação permanente de revestimentos, estantes e armários

• Sistemas hidráulicos e elétricos

Cobertura de bens pessoais

• Seus pertences pessoais, como roupas, eletrônicos e móveis

• Os tapetes ainda não estão incluídos na cobertura do seu apartamento

• Certos itens de alto valor, como joias e obras de arte (geralmente até um determinado valor)

• Máquinas de lavar e secar roupa

• cortinas

• Congeladores de alimentos e os alimentos dentro

• Ar condicionado portátil e janelas

• Microondas e máquinas de lavar louça portáteis

Leia mais: O que o seguro residencial cobre?

O que o seguro contra inundações não cobre?

O seguro contra inundações geralmente não cobre:

• Danos evitáveis, como danos causados ​​por umidade, mofo ou mofo

• Moeda, metais preciosos e certificados de ações

• Despesas diárias e moradia temporária

• Perdas financeiras causadas como resultado da interrupção dos negócios

• Itens de alto valor além de certos limites

• jardinagem

• A maioria dos veículos motorizados e suas peças

• Deslizamentos de lama ou outro tipo de movimento de terra, mesmo que causados ​​por uma inundação

• Propriedade externa, incluindo banheiras de hidromassagem, piscinas, sistemas sépticos, pátios, decks e cercas

Você precisa de seguro contra inundações?

Em geral, o seguro contra inundações não é exigido, exceto em situações específicas. Por exemplo, isso pode ser necessário se você possuir uma casa ou empresa em uma Área Especial de Risco de Inundação (SFHA) e tiver uma hipoteca apoiada pelo governo. Você também pode precisar de seguro contra inundações se for um requisito nos termos de sua hipoteca, mesmo se você não mora em uma área com alto risco de inundação.

De quanta cobertura de seguro contra inundações você precisa?

Os termos da sua hipoteca podem exigir que você tenha cobertura suficiente para cobrir o saldo do seu empréstimo, mas geralmente você deseja cobertura suficiente para reconstruir completamente sua casa, se necessário. Isto é diferente de cobrir o valor de revenda da sua casa, que pode ser muito inferior ao custo de reconstrução.

Você pode estimar a cobertura necessária somando os custos de reconstrução de sua casa e substituição de itens danificados ou destruídos.

Observe que a cobertura do Seguro Nacional contra Inundações (NFIP) é de até US$ 250.000 para cobertura de estruturas e US$ 100.000 para cobertura de conteúdo. Se precisar de mais do que isso, pode ser necessário adquirir uma apólice privada adicional para preencher a lacuna ou ter uma apólice privada separada que forneça cobertura suficiente por si só.

Quanto custa o seguro contra inundações?

De acordo com a FEMA, 37% das apólices NFIP em todo o país custam entre US$ 0 e US$ 1.000 por ano, enquanto 32% custam entre US$ 1.000 e US$ 2.000 por ano para uma casa unifamiliar. No entanto, o custo final da sua apólice pode variar, dependendo dos seguintes fatores:

• Cobertura: O valor total da cobertura e o tipo de cobertura escolhido podem afetar seu custo. Por exemplo, aumentar os limites de seus bens pessoais pode aumentar suas taxas, enquanto aumentar sua franquia deve reduzi-los.

• lugar: Poderá ter de pagar prémios mais elevados em zonas de alto risco de inundação do que em zonas de baixo risco.

• Idade da casa: O seguro de uma casa antiga pode ser mais caro devido a materiais e sistemas mais antigos, o que pode representar um risco maior para o seu fornecedor.

Leia mais: Quanto custa o seguro contra inundações em cada país?

Como comprar seguro contra inundações

Geralmente, você tem duas opções para adquirir seguro contra inundações:

1. Adquira um programa NFIP apoiado pelo governo

2. Adquirir um plano de uma seguradora privada

Se você já possui uma apólice de seguro residencial, deverá entrar em contato com sua seguradora para adicionar um seguro contra inundações. Muitas operadoras podem contratar um seguro contra inundações por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundações. Se não tiver esta opção, pode procurar um fornecedor elegível através do diretório NFIP.

Você também pode comparar opções de seguradoras privadas para apólices que não são apoiadas pelo governo. Dependendo de suas necessidades, você poderá encontrar limites de cobertura mais altos e opções de planos adicionais por meio de uma seguradora privada.

Como reduzir seus custos de seguro contra inundações

Baixe sua capa

Embora não seja uma solução ideal, cancelar sua cobertura é uma maneira rápida e fácil de reduzir o prêmio do seguro se você precisar colocar algum dinheiro de volta no bolso. No entanto, não recomendamos que você tenha cobertura insuficiente para reconstruir sua casa, se necessário.

Aumente sua franquia

Escolher uma franquia mais alta é uma maneira simples de reduzir seu prêmio, mas você deve se lembrar que, se registrar uma reclamação, deverá pagar a franquia mais alta. Essa estratégia tem prós e contras, mas pode fazer sentido dependendo da sua situação financeira.

Fornecer Certificado de Elevação (CE)

Um CE ajuda as seguradoras a avaliar o risco de inundação da sua propriedade, e você pode consultar o gerente local da zona de inundação sobre a compra de um. O NFIP já não exige um CE para adquirir cobertura, mas fornecê-lo pode ajudar a reduzir os seus custos de seguro.

Reduza seus riscos

Considerando que o custo do seguro contra inundações se baseia no risco de inundação de uma propriedade individual, você poderá tomar medidas para reduzir o risco e diminuir o custo do seu seguro. Isso pode incluir aumentar seus serviços públicos, como aquecedores de água e painéis elétricos, instalar comportas e encher porões.

FEMA/NFIP vs. seguro privado contra inundações

À primeira vista, a principal diferença entre a cobertura do NFIP, administrada pela FEMA, e o seguro privado contra inundações é que a cobertura do NFIP é apoiada pelo governo. Além disso, as diferenças estão no valor da cobertura e nos limites totais de cobertura.

Em geral, o seguro privado contra inundações permite limites de cobertura mais elevados e opções de cobertura mais abrangentes. No entanto, dependendo da sua situação, poderá não precisar de mais do que o que a apólice do NFIP oferece.

Para mais informações: Como funciona o seguro contra inundações da FEMA

Perguntas frequentes sobre seguro contra inundações

Quando o seguro contra inundações entra em vigor?

Isso pode depender da sua apólice, mas é comum que a cobertura do seguro contra inundações entre em vigor 30 dias após a data da compra. Pode não haver espera ou uma espera mais curta se você estiver renovando sua apólice ou se sua propriedade estiver em uma zona de inundação de alto risco recentemente designada.

É necessário seguro contra inundações?

Geralmente, o seguro contra inundações não é exigido, a menos que esteja estipulado nos termos da sua hipoteca. Este pode ser o caso se você mora em uma zona de alto risco de inundação e tem uma hipoteca apoiada pelo governo, ou se o seu credor exigir seguro contra inundações, independentemente de onde você mora.

Os locatários podem obter seguro contra inundações?

Sim, os locatários podem obter seguro contra inundações através do NFIP ou de uma seguradora privada. Geralmente, essa será uma apólice separada do plano de seguro do locatário.

O seguro contra inundações cobre porões?

Sim, o seguro contra inundações pode cobrir porões, mas a cobertura pode ser limitada pelos termos e condições da sua apólice. Por exemplo, fornos, bombas de calor, caixas de disjuntores e caixas elétricas podem ser cobertos, mas alguns bens pessoais e melhorias no porão podem não ser.

Posso obter seguro contra inundações fora de uma zona de inundação?

Sim, normalmente você pode adquirir um seguro contra inundações, mesmo se não morar em uma área de alto risco. O seguro contra inundações do NFIP está disponível para qualquer pessoa que viva numa das 22.000 comunidades em todo o país, e a cobertura também pode ser adquirida através de uma empresa privada como opção alternativa.

A assistência contra desastres da FEMA substitui o seguro contra inundações?

Não, a assistência contra desastres da FEMA não substitui o seguro contra inundações. A assistência em desastres da FEMA só está disponível quando o Presidente dos Estados Unidos declara um desastre federal, e os subsídios da FEMA nem sempre podem cobrir todas as perdas. O seguro contra inundações ajuda a cobrir você em caso de eventos relacionados a inundações, mesmo que não sejam desastres declarados.