A confiança é importante quando se trata de onde você guarda seu dinheiro. Nem todas as instituições financeiras oferecem o mesmo nível de solidez financeira, proteções de segurança ou estabilidade a longo prazo.

Para ajudar os consumidores a identificar os locais mais seguros para depositar, desenvolvemos um sistema de classificação abrangente que avalia os bancos numa variedade de factores-chave, incluindo tamanho dos activos, cobertura de seguros, classificação de crédito, medidas de segurança e muito mais, para identificar os bancos mais seguros nos EUA (ver a nossa metodologia completa aqui).

Os bancos mais seguros dos EUA

Embora nenhum banco esteja completamente isento de riscos, alguns estão em melhor posição do que outros para lidar com uma crise económica e proteger os dados dos clientes. Aqui está uma análise mais detalhada dos bancos que obtiveram a pontuação mais alta em nossa análise e os fatores que os ajudaram a conquistar um lugar na lista dos bancos mais seguros dos EUA.

1. Banco de perseguição

O Chase Bank é o maior banco nacional dos EUA em ativos. Opera mais de 5.000 agências e 15.000 caixas eletrônicos em todo o país e oferece uma ampla gama de produtos, incluindo contas de depósito, cartões de crédito, empréstimos para habitação e automóveis e produtos bancários empresariais e comerciais.

Chase assumiu o primeiro lugar em nossa lista com um índice Texas de 3,55% e uma classificação Moody’s quase perfeita de Aa1.

O Chase também ocupa consistentemente a posição mais elevada entre os bancos globais de importância sistémica (G-SIBs) na lista anual do Conselho de Estabilidade Financeira (FSB), que tem em conta reservas de capital, absorção total de perdas, solvência e expectativas de supervisão mais elevadas.

No entanto, é importante notar que mesmo os maiores e mais seguros bancos não estão imunes a violações de dados. Em 2014, o banco sofreu um ataque cibernético que afetou as contas de 76 milhões de famílias e 7 milhões de pequenas empresas.

Desde então, o banco aumentou significativamente o seu orçamento para segurança cibernética; Atualmente oferece uma série de recursos de segurança para os consumidores, como alertas de fraude, monitoramento de crédito e autenticação multifatorial.

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2. Banco da América

O Bank of America é o segundo maior banco dos EUA em termos de tamanho de seus ativos. Oferece uma variedade de produtos para clientes particulares e empresariais, incluindo contas de depósito, cartões de crédito, linhas de crédito e serviços de gestão de patrimônio. O banco também opera mais de 3.500 centros financeiros e possui uma rede de aproximadamente 15.000 caixas eletrônicos.

O Bank of America está logo abaixo do Chase na lista do FSB de bancos globais sistemicamente importantes. Ele também recebeu uma classificação de crédito Aa2 e possui um índice Texas de 3,17%.

No entanto, este banco foi penalizado na classificação por sofrer violações de dados até 2024, quando uma parte não autorizada obteve acesso aos seus sistemas, comprometendo os nomes, endereços, números de passaporte, números de telefone, números de segurança social e números de empréstimos de clientes do BofA.

3. Citibank

O Citibank opera 660 agências e 2.300 caixas eletrônicos de marca nos EUA. Os clientes também têm acesso a uma rede de mais de 60.000 caixas eletrônicos sem custo adicional em todo o país. O Citibank oferece diversas contas de depósito, contas de aposentadoria, empréstimos hipotecários e pessoais, contas bancárias empresariais e muito mais.

O Citibank ocupa o terceiro lugar em nossa lista com uma classificação Aa3, considerada estável, e um índice Texas de 2,79%, considerado excelente e significativamente inferior ao de nossos dois principais bancos. Ele também está logo abaixo de nossa escolha preferida como um dos bancos mais sistemicamente importantes.

O Citibank oferece recursos de proteção contra fraudes, como autenticação multifatorial e alertas de fraude. No entanto, tal como outros bancos nesta lista, o Citi conhece bem as violações de dados e já esteve em maus lençóis com os reguladores devido à forma como lida com questões de gestão de dados.

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4. Wells Fargo

Wells Fargo oferece produtos e serviços bancários para clientes pessoais, pequenas empresas, comerciais e corporativos. Isso inclui contas correntes e de poupança, CDs, empréstimos para habitação e automóveis, linhas de crédito, financiamento comercial, investimentos e serviços de gestão de patrimônio. O banco opera mais de 4.000 agências nos EUA e possui uma rede de mais de 11.000 caixas eletrônicos.

O Wells Fargo ocupa o quarto lugar em nossa lista, com US$ 1,82 trilhão em ativos consolidados e US$ 1,81 trilhão em ativos domésticos. Tem uma classificação de depósito de longo prazo de Aa2 e um índice Texas de 5,16%, o que é excelente, mas ainda o mais alto da nossa lista. Este banco também é considerado um banco globalmente sistemicamente importante, mas atualmente está no final desta lista.

5. Banco da América

O US Bank foi fundado em 1863 e é o quinto maior banco dos EUA em tamanho de ativos. Tem uma grande presença nacional com mais de 2.000 agências em todo o país, uma agência estrangeira e uma ampla rede de caixas eletrônicos através da rede de caixas eletrônicos Moneypass.

Este banco oferece uma ampla variedade de produtos e serviços pessoais e empresariais, incluindo contas correntes e de poupança, cartões de crédito, empréstimos pessoais e linhas de crédito, empréstimos para habitação e empréstimos para automóveis.

Este banco ficou em último lugar na nossa lista, com pouco mais de 676 mil milhões de dólares em activos consolidados e quase 670 mil milhões de dólares em activos locais. Ao contrário dos outros bancos desta lista, o Bank of America não é considerado um banco global sistemicamente importante, mas tem uma classificação de depósito de longo prazo de Aa3, de acordo com a Moody’s, e um índice Texas de 3,1%.

É importante destacar que, nos últimos anos, o banco americano passou por eventos de segurança da informação, incluindo uma violação em 2022 que afetou 11 mil clientes.

A metodologia bancária mais segura

Nosso sistema de classificação, cuidadosamente coletado e revisado por nossos especialistas em finanças pessoais, incluiu centenas de pontos de dados para desenvolver nossa lista dos bancos mais seguros dos EUA.

Avaliamos esses bancos de acordo com vários indicadores-chave – aqui está uma análise mais detalhada das categorias que consideramos:

• Seguro FDIC: Concedemos pontos a bancos segurados pela FDIC até o limite de US$ 250.000.

• Classificação de crédito da Moody’s: Os bancos com classificações de depósitos de longo prazo mais elevadas obtiveram pontuações mais elevadas do que aqueles com classificações menos favoráveis.

• Política de responsabilidade por fraude: Premiamos instituições financeiras por fornecerem proteções de responsabilidade contra fraude aos consumidores no caso de uma compra não autorizada.

• Autenticação multifator: Os aplicativos que oferecem uma camada extra de segurança por meio de reconhecimento facial ou de impressão digital, códigos de segurança ou outras formas de autenticação de dois fatores tiveram pontuação melhor do que aqueles que não o fizeram.

• Tamanho da propriedade: Os bancos com maiores activos sob gestão obtiveram uma pontuação mais elevada, uma vez que os bancos com mais activos distribuídos por diferentes categorias podem ser mais capazes de absorver perdas e oferecer mais estabilidade do que os bancos mais pequenos.

• Proporção Texas: O índice do Texas é uma fórmula que mede a saúde de um banco pegando seus ativos inadimplentes e dividindo-os por seu patrimônio tangível e reservas para perdas com empréstimos. Os bancos que tiveram uma proporção mais baixa no Texas tiveram melhor pontuação em nossa lista.

• Histórico de violações de dados: As instituições financeiras que não tiveram nenhuma violação de dados relatada nos últimos cinco anos receberam um aumento na classificação.