O mercado imobiliário dos EUA está a tornar-se cada vez mais localizado. De acordo com o mais recente índice S&P Cotality Case-Shiller US National Home Price NSA, os preços das casas nas áreas metropolitanas de todo o país estão se movendo em direções diferentes. Enquanto áreas metropolitanas como Denver, Seattle e Tampa Bay registam descidas de preços ano após ano, outras áreas metropolitanas como Chicago, Nova Iorque e Cleveland registam aumentos significativos.

As recentes mudanças de preços devem ser um apelo à ação para todos os proprietários de casas em todo o país que desejam obter uma taxa baixa para um empréstimo ou linha de crédito para aquisição de uma casa própria.

HELOC e taxas de empréstimo residencial: quarta-feira, 28 de abril de 2026

A taxa mensal média nacional para um HELOC ajustável hoje é 7,24%. A taxa média de juros fixa em um empréstimo para compra de uma casa própria é 7,37%Segundo a empresa de análise de dados Curinos. Ambas as taxas são baseadas em requerentes com uma pontuação de crédito mínima de 780 e uma relação máxima combinada entre empréstimo e valor (CLTV) de 70%.

Como funcionam as taxas de juros HELOC e de empréstimos residenciais

As taxas de juros sobre o valor da casa própria são cotadas de acordo com um índice diferente das principais taxas hipotecárias. As taxas de hipoteca de primeira garantia são orientadas pelo Tesouro por 10 anos, enquanto as taxas de juros de segunda hipoteca são baseadas na taxa básica de juros mais margem. A taxa básica de juros é atualmente de 6,75%. Se um credor adicionasse margem de 0,75%, a taxa HELOC seria de 7,50%.

Um empréstimo para compra de uma casa própria pode ter uma margem diferente porque é um produto com juros fixos.

Cada credor tem sua própria metodologia para precificar produtos de segunda hipoteca, como HELOCs ou empréstimos imobiliários, por isso vale a pena pesquisar. Sua taxa dependerá de sua pontuação de crédito, da dívida que você carrega e do valor do seu limite de crédito em relação ao valor da sua casa.

E as taxas HELOC nacionais médias podem incluir taxas “introdutórias” extremamente baixas que podem durar seis meses ou um ano. Depois disso, sua taxa de juros se tornará variável, provavelmente começando com uma taxa significativamente mais alta.

Mais uma vez, uma vez que um empréstimo para compra de uma casa própria tem uma taxa de juros fixa, é improvável que tenha uma taxa introdutória “provocadora”.

mais: Leia nosso guia para os melhores credores de imóveis.

Como escolher o melhor credor HELOC ou HEL

Os melhores credores HELOC oferecem taxas baixas, uma opção de taxa de juros fixa e um limite de crédito generoso. Um HELOC permite que você use facilmente o valor da sua casa de qualquer maneira e no valor que você escolher, até o seu limite de crédito. Puxe um pouco; traga de volta, repita.

Hoje, a FourLeaf Credit Union oferece uma taxa HELOC de 5,99% por 12 meses em linhas de até US$ 500.000. Esta é uma taxa introdutória que se tornará uma taxa variável tão baixa quanto 6,75% em um ano. Ao comprar credores, esteja ciente de ambas as taxas.

Pode ser mais fácil encontrar os melhores credores para empréstimos à habitação porque os juros fixos que você ganha continuarão durante todo o período de reembolso. Isso significa apenas uma lição para focar. E você recebe um montante fixo, então não há necessidade de sacar um mínimo.

E como sempre, compare as taxas e as letras miúdas dos termos de reembolso.

Taxas de patrimônio residencial hoje: perguntas frequentes

Qual é uma boa taxa de juros em um HELOC ou HEL agora?

As taxas variam significativamente de um credor para outro, tornando difícil identificar um número único e definitivo. A média nacional atual para um HELOC é de 7,24% – e 7,37% para um empréstimo à habitação. Eles podem ser usados ​​​​como base ao comprar taxas de credores hipotecários secundários.

É uma boa ideia obter um HELOC ou um empréstimo para compra de uma casa própria agora?

Provavelmente é uma boa ideia considerar um HELOC ou empréstimo para compra de uma casa própria agora. Você não desiste da baixa taxa de hipoteca inicial que está pagando pela sua casa e pode usar o dinheiro retirado do valor da sua casa para coisas como reformas, reparos e atualizações. Quase tudo, na verdade.

Qual é o pagamento mensal de uma linha de crédito de home equity de $ 50.000?

Se você sacar integralmente $ 50.000 em uma linha de crédito de home equity e pagar juros de 7,25%, seu pagamento mensal durante o período de saque de 10 anos será de cerca de $ 302. Parece bom, mas lembre-se, com um HELOC, a taxa geralmente é variável, por isso muda de tempos em tempos e seus pagamentos aumentarão ao longo do período de reembolso de 20 anos. Um HELOC torna-se essencialmente um empréstimo de 30 anos.