O cérebro humano evoluiu para buscar a certeza para a sobrevivência, causando ansiedade e paralisia de decisão diante da incerteza do mercado.
Esperar por condições perfeitas custa aos investidores retornos reais através da inflação e da capitalização perdida.
Construa âncoras de certeza (poupanças de emergência de 3 a 6 meses, contribuições automáticas 401(k), planos baseados em regras) para reduzir a ansiedade.
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Embora o mercado de ações continue atingindo novos máximos, os investidores estão ansiosos. A incerteza sobre os acontecimentos mundiais e a economia global faz com que muitas pessoas congelem, diz a escritora e jornalista Simone Stoltzoff.
Por que nossos cérebros desligam quando os mercados vão mal? Para os primeiros humanos, “se houvesse um farfalhar nos arbustos e eles não soubessem a origem desse ruído, poderia ter sido fatal”, disse Stolzoff no último episódio de HerMoney com Jean Chatsky. “A incerteza era uma questão de vida ou morte. E assim nossos cérebros estão programados para se sentirem seguros quando temos certeza e nos sentirmos incrivelmente desconfortáveis e ansiosos quando não temos.”
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Chetsky esticou o limite do investimento. “Se você está esperando por certezas, se você está esperando por respostas perfeitas, é quase impossível aceitar o fato de que algumas coisas neste mundo simplesmente não as têm”, disse ela.
Os investidores que congelam estão lentamente a perder capital devido à inflação e a desistir dos compostos enquanto esperam por um sinal que nunca chegará. Ficar com dinheiro parece seguro, mas silenciosamente esgota o poder de compra. Os preços continuam subindo, quer você decida ou não.
“Se você não coloca seu dinheiro para trabalhar, então enfrenta o risco de inflação”, disse Chatsky. “Você enfrenta o risco de impostos que reduzirão o poder de compra do seu dólar. Então, de qualquer maneira, você perderá dinheiro simplesmente por não fazer nada.”
Considere $ 50.000 em uma conta poupança à taxa básica atual. Os juros nominais ganhos ao longo de um ano são de cerca de US$ 1.875 antes dos impostos. Quando o IPC está nos níveis actuais, a maior parte dele é consumida pela inflação. Esses 50.000 dólares num fundo de índice diversificado que ganhe uma média histórica de longo prazo próxima de 8% produziria algo mais próximo de 4.000 dólares, deixando um retorno real positivo após a inflação. A paralisia tem um preço e está associada a cada ano de indecisão.
A estrutura que quebra o congelamento
A correção de Stoltzoff é estrutural. Construa “âncoras de certeza”: 3 a 6 meses de poupança líquida, contribuições automáticas 401(k) e um plano de investimento baseado em regras que você não gerencia novamente toda vez que o ciclo de notícias aumenta. “Quando temos certeza sobre certos aspectos de nossas vidas, isso alivia a incerteza em outros”, disse ele.
Junte isso ao teste de porta unidirecional versus bidirecional de Jeff Bezos. Casamento e compra de casa são portas de mão única. Começar uma contribuição 401(k) com 6% do salário é uma porta de mão dupla. Você pode aumentar ou diminuir no próximo mês. Stolzoff também apoia a regra dos 70% de Bezos. “Você tem que tomar decisões quando estiver 75% pronto, porque se esperar até estar 100%, muitas vezes será tarde demais”, disse ele. Stoltzoff recomenda encontrar “aquele pequeno fio no grande tapete que você pode puxar” em vez de levantar as mãos em sinal de resignação.
Se este conselho ajuda ou prejudica depende de uma questão: a decisão é reversível? Uma contribuição mensal automática de $ 500 para um fundo com data prevista é uma porta de mão dupla. Se você odiar dentro de três meses, poderá alterar a tarefa ou colocá-la em espera. Tirar um 401(k) para cronometrar o mercado é uma porta de mão única. Os impostos e a multa de retirada antecipada de 10% são fixos.
Dicas para lidar com a incerteza financeira
Primeiro construa a âncora. Estacione de 3 a 6 meses de despesas em uma caderneta de poupança com alto rendimento próximo a 3,75% de juros. A certeza no fundo de emergência torna tolerável a incerteza noutros lugares.
Automação da porta bidirecional. Estabeleça uma contribuição 401(k) hoje, mesmo que seja de 3% do salário, e aumente-a em 1% anualmente. Como disse Stoltzoff: “A ação pode absorver a ansiedade. Na verdade, ao fazermos, começamos a ver com mais clareza e nossa ansiedade começa a diminuir.”
Aplique o teste 10-10-10. Consideremos o teste de Susie Walsh: Qual é o impacto em 10 dias, 10 meses, 10 anos? A maioria das decisões de investimento parece pequena em 10 dias e enorme em 10 anos.
Pare de pesquisar assim que novas informações pararem de chegar. Se o próximo artigo lhe contar o que os três últimos fizeram, você está procurando validação, não novas informações.
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