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Você sempre quis uma casa de férias – digamos, algum lugar na praia onde pudesse passar o verão e aproveitar a vida à beira-mar? Ou você está mais focado em manter o máximo de dinheiro possível no seu fundo de pensão?

Imagine este cenário. Aos 54 anos, Tony e Amelia fizeram o que muitas pessoas lutam para conseguir: construíram uma base sólida para a aposentadoria e ainda têm US$ 300 mil extras para trabalhar, além de sua meta de poupança para a aposentadoria neste momento.

Principais escolhas

Mas, em vez de se sentirem livres, esse dinheiro tornou-se um ponto de discórdia no relacionamento deles. Amélia sonhava com uma casa de férias de luxo que pudesse ser repleta de memórias de família e de uma escapadela de fim de semana. Ela quer usar esse dinheiro extra como entrada para esse sonho, enquanto Tony se concentra em aumentar esse dinheiro para uma aposentadoria ainda mais forte e segura.

É uma posição financeira clássica de meia-idade e em que ambas as partes têm um caso legítimo.

Investir para amanhã ou gastar hoje?

Do ponto de vista estritamente financeiro, manter o dinheiro investido pode ser considerado a forma mais estável. O crescimento composto pode aumentar significativamente suas economias para a aposentadoria e a renda esperada nas próximas duas décadas. De acordo com a Fidelity, o saldo médio 401(k) para pessoas com idades entre 50 e 54 anos é pouco menos de US$ 200.000. (1) Com isso em mente, se você não está no caminho certo para economizar tanto quanto seu salário para a aposentadoria aos 50 anos, priorizar os investimentos pode ajudar a diminuir a lacuna e reduzir o estresse futuro.

Também há flexibilidade a considerar. Os investimentos de mercado podem ser reequilibrados, gradualmente reduzidos ou ajustados à medida que as suas necessidades mudam. Uma casa de férias, por outro lado, prende seu dinheiro em uma única propriedade ilíquida que pode ser difícil de vender, especialmente durante um mercado em baixa. Adicione custos contínuos, como impostos sobre a propriedade, manutenção, seguros e reparos inesperados, e o preço real pode subir muito rapidamente, de acordo com a AARP (2).

Mas o argumento de Amelia poderia apontar para uma filosofia diferente sobre o dinheiro. Uma segunda casa pode servir tanto como uma atualização de estilo de vida quanto como um ativo de longo prazo, com potencial de valorização e até mesmo de renda, se bem administrada. Além dos potenciais benefícios financeiros, uma casa de férias também pode tornar-se um ponto de encontro central para a família e um local para criar memórias maravilhosas, algo que é difícil de quantificar, mas que tem grande valor ao longo do tempo.

Então, como Tony e Amelia podem tomar uma decisão?

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Como decidir sem destruir seu futuro

Se você estiver preso em um impasse semelhante, o objetivo não é “vencer” a discussão, mas testar a decisão sob pressão de ambos os ângulos.

É aqui que a experiência externa pode fazer uma diferença significativa. Um consultor financeiro pode ajudar a remover as emoções da equação e focar no quadro financeiro mais amplo, ajudando você a alcançar um meio-termo que seja financeiramente saudável.

Para aqueles com carteiras de US$ 250.000 ou mais, obter aconselhamento de um consultor financeiro profissional pode ajudar a reduzir erros potencialmente dispendiosos – e se você estiver reservando esse dinheiro para a aposentadoria, é quase certo que desejará ser extremamente cuidadoso.

Você pode encontrar profissionais comprovados e especializados neste tipo de planejamento por meio de plataformas como o WiserAdvisor.

Veja como começar: basta responder a algumas perguntas sobre suas economias, cronograma de aposentadoria e portfólio geral de investimentos. A partir daí, o WiserAdvisor vasculha sua rede para encontrar você – gratuitamente – com até três consultores avaliados e respeitáveis, adaptados às suas necessidades específicas.

Você pode então agendar consultas sem compromisso com seus pares para determinar quem é mais adequado para seus objetivos de longo prazo. Dessa forma, você pode ter certeza de que os conselhos deles estão alinhados com seus objetivos.

Nota: WiserAdvisor é um serviço de correspondência e não fornece aconselhamento financeiro diretamente. Todos os consultores correspondentes são terceiros e resultados financeiros específicos não são garantidos.

Primeiro, certifique-se de que sua aposentadoria esteja no caminho certo

Se esses 300.000 dólares desempenham um papel fundamental na colmatação de uma lacuna de poupança, o investimento deve ter prioridade. Uma casa não deve custar a segurança a longo prazo ou forçá-lo a reduzir o tamanho mais tarde. No caso de Tony e Amelia, isso não é um problema para eles, então não precisam se preocupar.

Além de considerar um conselheiro, Tony e Amelia também podem criar um fundo de emergência. Dessa forma, se algo grande acontecer, eles terão algum dinheiro guardado para absorver uma emergência médica repentina ou uma perda inesperada de emprego. Cortar um pouco os US$ 300 mil agora poderia lhes dar segurança mais tarde.

O casal pode então querer colocar esse dinheiro para trabalhar para eles no mercado. Embora trabalhar com um consultor seja uma opção, investir de forma independente através da auto-aposentadoria pode ser o próximo passo para utilizar esses US$ 300.000, menos o valor investido em um fundo de emergência.

Com o IRA Financial, você pode usar um IRA ou Solo 401 (k) com vantagens fiscais para investir em alternativas e mercados públicos, tudo em um só lugar, ao mesmo tempo em que permanece em conformidade com as regras do IRS.

O IRA Financial dá a você a liberdade de investir em ativos alternativos, como imóveis, private equity, metais preciosos e criptografia, em uma conta de aposentadoria autodirigida. E agora você pode adicionar investimentos no mercado público em tempo real, alimentados pela Interactive Brokers, uma corretora global confiável.

Pela primeira vez, você pode gerenciar perfeitamente ativos tradicionais e alternativos dentro de uma única estrutura de aposentadoria autogerida, tudo por uma taxa fixa.

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Calcule o custo total de propriedade

Se você está comprometido com o setor imobiliário, uma casa de férias ou um segundo imóvel não é a única opção.

Além disso, o preço de compra não é a conta final de uma casa: lembre-se de levar em consideração impostos, manutenção, seguro e possíveis períodos de vacância se você planeja alugá-la. As segundas residências geralmente custam mais do que o esperado, especialmente com o tempo.

Os custos contínuos da aquisição de uma casa própria também não são baratos. De acordo com um estudo recente do Bankrate, o proprietário médio nos EUA gastará cerca de 21.400 dólares por ano em 2025 em manutenção e outros custos ocultos (3). Dependendo se você contrata um faz-tudo para consertar as coisas ou não, você também pode estar atendendo chamadas de manutenção à meia-noite em canos estourados em sua propriedade de férias.

Se você deseja mergulhar no investimento imobiliário, mas não quer o encargo financeiro adicional, plataformas como a Arrival permitem que você compre ações de imóveis para alugar e casas de férias, ganhe dividendos e ignore as responsabilidades de administração de propriedades.

Apoiada por investidores de classe mundial como Jeff Bezos, a plataforma fácil de usar da Arrival oferece acesso a ações de investimentos qualificados pela SEC em casas de aluguel e aluguéis por temporada por apenas US$ 100.

Para começar, basta navegar pela seleção de propriedades avaliadas, cada uma selecionada por seu potencial de valorização e geração de renda.

A Chegou distribui qualquer receita de aluguel gerada por propriedades aos investidores todos os meses, permitindo que você construa um fluxo de renda passivo potencial sem o trabalho extra envolvido em possuir seu próprio imóvel para alugar.

A melhor parte? Por um tempo limitado, quando você abre uma conta e adiciona $ 1.000 ou mais, Chegou creditará em sua conta uma parcela de 1%.

Aqueles que desejam diversificar ainda mais as suas carteiras de investimento também podem considerar plataformas imobiliárias privadas que se concentram na rentabilidade de ativos em diversas áreas.

Os investidores credenciados podem agora aproveitar esta oportunidade por meio de plataformas como Lightstone DIRECT, que dá aos investidores credenciados acesso a transações industriais e multifamiliares de propriedade única.

O modelo direto ao investidor do Lightstone DIRECT garante um alto nível de compatibilidade entre investidores individuais e proprietários-operadores institucionais verticalmente integrados – uma opção sofisticada e eficiente para investidores individuais que desejam diversificar em imóveis no mercado privado.

Com o Lightstone DIRECT, indivíduos qualificados podem acessar as mesmas propriedades multifamiliares e industriais que a Lightstone busca com capital próprio, com investimentos mínimos a partir de US$ 100.000.

Considere o custo de oportunidade

O dinheiro amarrado em imóveis não cresce na bolsa. Com o tempo, esta compensação pode afetar significativamente o seu rendimento e flexibilidade na reforma (4).

Verifique antes de se comprometer

E se você tentar alugar no local desejado por uma ou duas temporadas? Isso pode ajudá-lo a decidir se a propriedade realmente vale a pena, sem se comprometer com uma decisão cara da qual você poderá se arrepender mais tarde.

fale sobre o “porquê”

Além dos números, é provável que cada pessoa tenha uma motivação mais profunda. Quer se trate de segurança, legado ou tempo de qualidade, ser claro sobre isso pode facilitar o comprometimento.

Procure maneiras de se comprometer

Você não precisa apostar tudo em uma opção. Alguns casais dividem a diferença, investindo a maior parte do dinheiro e reservando uma parcela menor para fins de estilo de vida, ou adiando uma compra por alguns anos enquanto as economias têm tempo de crescer. Talvez Tony e Amelia ainda pudessem conseguir uma casa de férias sem ter que desembolsar os US$ 300 mil – concordando com um pagamento inicial diferente ou até mesmo procurando casas de férias com preços mais baixos.

Em última análise, a verdadeira questão para Tony e Amelia é como querem que sejam as suas vidas nos anos que antecedem a reforma e a reforma, e se conseguem construir um plano que apoie tanto a segurança como o prazer ao longo do caminho.

– com arquivos de Jessica Wong

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Fontes de artigos

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Lealdade(1); AARP(2); Taxa bancária (3); Kiplinger (4)

Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.