Ele tinha uma apólice semelhante com outra seguradora privada (prêmio anual de Rs 2 lakh), alguns depósitos fixos e participações em criptografia. Persuadindo a proposta, ele prosseguiu com a nova política que exige um prêmio de Rs 4 lakh por ano.
Segunda rodada de persuasão
Em 2025, um gestor de relacionamento de outra seguradora privada ligou e quando o jovem expressou a sua necessidade de fundos para o seu negócio, oferecendo um “Plano Badiya” (grande plano) (ganhando cerca de ₹1 crore por ano), o RM ofereceu-se para arranjar um empréstimo baixo contra a apólice e pediu emocionalmente: atingir objectivos), ficaríamos muito gratos. RM viajou 15 km até sua casa para preencher a papelada de outra apólice semelhante com um prêmio anual de Rs 5 lakh.
Choque fiscal em 2026
Em abril de 2026, o indivíduo tinha três apólices com prêmio anual de Rs 11 lakh. Após dois anos, um total de Rs 22 lakhs foi pago como prêmio. Ao analisar os documentos com a ajuda de uma ferramenta de IA, ele obteve uma análise chocante: nenhuma das três apólices se qualificava para redução de impostos no vencimento, de acordo com as regras atuais do imposto de renda, já que o prêmio total excedeu ₹ 5 lakh em um ano. A XIRR efectiva foi de apenas 6-7%, após impostos à taxa de laje, que caiu para apenas 4% no longo prazo. Ele consultou seu revisor oficial de contas, que confirmou a análise. Renunciar a duas pequenas apólices não ajudará, pois a regra se aplica mesmo que o valor total exceda ₹ 5 lakh em um ano.
Quando as autoridades concordaram com a mudança
As ligações para gerentes de agências bancárias e gerentes de relacionamento foram inicialmente rejeitadas e insistiam que tudo permanecesse isento de impostos. No dia seguinte, eles admitiram: “Desculpe, senhor, regras ho gaye ab” (as regras mudaram agora) enquanto tentavam justificar a venda original.
Lições da sociedade
Muitos leitores compartilharam experiências semelhantes. Um comentarista observou: “Comprar seguro para investir é a pior decisão de investimento. Infelizmente, muitos membros da geração de nossos pais estão fazendo isso”. Outro lembrou que seu pai havia vendido uma apólice e agora enfrentava obrigações de pagamento de longo prazo. Um terceiro descreveu um plano semelhante em que o prémio foi interrompido após dois anos e depois a perda foi recuperada através de fundos mútuos, transformando a situação em puro lucro.
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O que ele pretende fazer agora?
Com apenas cerca de Rs 7 lakh no valor de resgate de Rs 22 lakh – uma perda de Rs 15 lakh – o jovem decidiu interromper mais prêmios e converter as apólices para status pago. Ele admite abertamente que este foi, em parte, o seu próprio “problema de competências” quando era jovem, quando não estava familiarizado com a legislação fiscal. O caso serve como um conto de advertência: tácticas de vendas agressivas por parte de bancos e consultores de seguros podem levar a erros dispendiosos, especialmente quando promessas de “retornos 100% isentos de impostos” ignoram regras críticas como o limite anual do prémio de ₹5 lakh para isenção de impostos sobre rendimentos no vencimento.
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Isenção de responsabilidade importante: Este artigo é apenas para fins informativos e educacionais. Isto não é aconselhamento financeiro, de investimento ou fiscal. As leis tributárias são complexas e dependem de circunstâncias individuais e datas de emissão de apólices. Sempre consulte um revisor oficial de contas qualificado, planejador financeiro certificado ou consultor de investimentos antes de tomar qualquer decisão relacionada a investimentos ou seguros. Não confie apenas em representantes bancários ou gestores de relacionamento para as implicações fiscais.