O seguro viagem geralmente custa entre 4% e 10% do preço total da viagem. Isso significa que uma apólice de seguro de viagem pode custar entre US$ 400 e US$ 1.000 para uma viagem de US$ 10.000. No entanto, os custos podem variar com base nas despesas totais da viagem, idade do viajante, duração da viagem, limitações de cobertura e outros fatores.

Para mais informações: Seguro viagem: o que cobre, custos e como escolher a apólice certa

Estes são alguns exemplos do custo do seguro viagem se considerarmos que uma apólice de seguro viagem pode custar entre 4% e 10% do custo total da sua viagem. Mas lembre-se que o custo real do seguro viagem pode variar bastante, dependendo do tipo de cobertura que você escolher, bem como dos limites da sua cobertura.

Por exemplo, um plano básico que se concentre apenas na cobertura médica de viagens provavelmente custará menos do que um plano abrangente que inclua cancelamento de viagem e cobertura de interrupção, além de seguro médico.

Esses fatores podem afetar o valor que você paga pelo seguro de viagem.

A regra é que quanto maior o custo da sua viagem, maior será o custo do seu seguro de viagem. Isso faz sentido porque no caso de apólices com cobertura de cancelamento de viagem, a seguradora de viagem poderá ter que reembolsá-lo pelo total das despesas de viagem não reembolsáveis ​​e pré-pagas.

Também verifica a realidade. Depois de comparar vários planos de seguro de viagem da Allianz, descobrimos que alterar o custo total da viagem e manter todos os outros fatores iguais alterou o custo do plano.

Neste exemplo, você pode ver que à medida que o custo da viagem dobra, o custo do seguro de viagem segue o exemplo.

O que acontece se a idade do viajante for aumentada na apólice de seguro viagem? Usando os mesmos critérios do exemplo acima, obtemos os seguintes resultados:

Desta vez, o único fator que mudamos durante a pesquisa dos planos foi a idade do viajante. Como você pode ver, os prêmios aumentaram dramaticamente com a idade.

Isto segue a linha de pensamento de que os idosos tendem a ter mais preocupações com a saúde, o que aumenta o risco que as seguradoras assumem.

Em geral, o seu destino não é tão importante na determinação dos custos do seguro de viagem como outros fatores. Durante nossos testes, adicionamos destinos diferentes, mantendo iguais outros fatores, como idade e custo total da viagem.

O resultado? Os preços premium permaneceram os mesmos, quer você tenha visitado a Inglaterra, o Japão, a Romênia ou até mesmo países diferentes na mesma viagem.

Ainda assim, a cobertura pode variar de acordo com a operadora e o destino. Por exemplo, a Allianz não mostrou opções de cobertura se a Rússia e a Bielorrússia fossem selecionadas.

E se ajustarmos a duração da viagem? Isso mudará o custo da apólice?

Acontece que certamente é. Manter os demais fatores iguais e apenas aumentar a duração da viagem aumentou os prêmios do seguro. Neste caso, eles não subiram muito, mas subiram mesmo assim.

Dica de especialista: Quando se trata de apólices de seguro de viagem, geralmente você pode escolher entre planos de viagem única ou anuais. Dependendo da frequência com que você viaja, um plano anual pode ser mais econômico do que pagar pelo seguro em cada viagem individual.

O nível de cobertura que você escolhe tem impacto direto no valor que você terá que pagar pelo seguro de viagem. Nos exemplos acima, apresentamos uma faixa de preço de quanto você teria que pagar por uma determinada viagem.

Esta faixa de preço mostra quanto você pagaria dependendo da cobertura desejada. Se você quiser mais cobertura, o custo sobe.

Como os complementos são opcionais, espere pagar mais se adicioná-los ao seu plano. Isso pode incluir complementos para atividades ou aventuras de alto risco, seguro de cancelamento por qualquer motivo (CFAR), seguro para animais de estimação ou cobertura adicional acima do que um plano normalmente oferece.

Em geral, muitas apólices padrão incluem os mesmos tipos de cobertura de seguro de viagem, como emergência médica, transporte de emergência, cancelamento de viagem, interrupção de viagem, cobertura de bagagem e atraso de viagem.

A principal diferença entre as apólices é a quantidade de cobertura que você obtém. Por exemplo, provedores populares como Allianz e Travelex oferecem três planos padrão cada, que geralmente cobrem as mesmas coisas. No entanto, os planos mais caros oferecem limites de cobertura mais elevados. Por exemplo, você pode receber US$ 1.000.000 em evacuação médica de emergência e cobertura de repatriação em vez de US$ 200.000.

Portanto, a diferença de preço entre planos do mesmo provedor geralmente depende de quanto de cobertura você deseja pagar. Além disso, você sempre terá que pagar mais para adicionar extras opcionais, como cobertura CFAR ou upgrade de atividades de aventura.

• Você precisa de cobertura médica adicional: As apólices de seguro saúde locais podem não cobrir você se você viajar para o exterior, e é por isso que muitos viajantes internacionais optam por adquirir uma apólice com cobertura médica e odontológica de emergência.

• Altos custos de reserva não reembolsáveis: A cobertura para cancelamento e interrupção de viagens existe devido a circunstâncias imprevistas que levam a interrupções ou cancelamentos de viagens. Você também pode adquirir a cobertura CFAR para garantir que receberá algum dinheiro de volta se sua viagem for cancelada.

• Você planeja viajar por um longo período de tempo: Quanto mais você viajar, maior será a probabilidade de algo acontecer, como perder seu telefone ou atrasar um voo, o que pode resultar em despesas adicionais de viagem.

• Você tem pedidos reembolsáveis: Se a maioria das suas reservas de viagens de alto custo forem reembolsáveis, talvez você não precise de cobertura adicional.

• Os custos totais da sua viagem são baixos: A cobertura pode não fazer sentido se os custos totais da viagem forem baixos para começar. Nesse tipo de situação, pagar um seguro viagem pode ser um desperdício.

• Você não precisa de cobertura médica adicional: Se você estiver viajando para um local onde sua apólice de seguro saúde local seja válida, talvez você não precise de cobertura adicional.

Pesquise e compare suas opções

Existem muitos provedores de seguros de viagem e apólices de seguro para escolher, portanto, pesquise exaustivamente e compare suas opções antes de adquirir um plano. Isso inclui examinar os termos e condições de planos específicos para ver quando a cobertura pode ser aplicada, bem como familiarizar-se com o processo de sinistros.

Lembre-se de que só porque dois provedores oferecem cobertura que parece igual, as diferenças podem estar escondidas nas letras miúdas.

Muitos dos melhores cartões de crédito para viagens oferecem benefícios de seguro de viagem integrados, como cobertura de aluguel de carro, seguro de cancelamento e interrupção de viagem e cobertura de bagagem. Os benefícios específicos dependem do cartão e normalmente você precisará pagar por suas reservas de viagens, como voos e estadias em hotéis, no seu cartão para receber os benefícios do seguro.

Se você já possui um cartão de crédito com cobertura adequada para viagens, talvez não precise gastar dinheiro em uma apólice de seguro. No entanto, pode não fazer mal ter cobertura adicional em alguns casos, uma vez que o seguro de cartão de crédito não cobre tantas situações.

Qualquer adição ou atualização à sua cobertura, como piloto de esportes radicais, aumentará o preço. Se você acha que uma apólice padrão oferece cobertura suficiente, economize dinheiro evitando os extras.

Dependendo da frequência com que você viaja, um plano anual pode fazer mais sentido. Vejamos um exemplo de uma série de cotações que analisamos com o Allianz Travel Insurance.

Para uma cotação de plano de viagem única para a Inglaterra, os custos do seguro de viagem variaram de US$ 467 a US$ 751. Para outra cotação de plano de viagem única, desta vez para o Japão no início daquele ano, os custos foram os mesmos, variando de US$ 467 a US$ 751. Portanto, por um ano com duas viagens, você poderá pagar entre US$ 934 e US$ 1.504 se pagar por planos individuais por viagem.

Quando analisamos as opções de planos anuais da Allianz, vimos que os preços variavam de US$ 138 a US$ 510 por um ano de cobertura de seguro de viagem. Isto é muito mais barato do que pagar a cobertura separadamente para cada viagem, mas há algumas coisas a considerar.

A principal diferença entre os planos anuais de viagem única da Allianz é o valor da cobertura que você recebe. O plano anual mais caro tem menos cobertura em alguns casos do que o plano de viagem única mais barato. Dependendo do tipo de cobertura, alguns limites são maiores.

Pelas nossas descobertas, os planos anuais são muito mais econômicos e convenientes para viajantes frequentes, mas você precisará considerar se eles oferecem cobertura suficiente.

Se você já possui proteções de viagem com cartão de crédito, deveria adquirir uma apólice de seguro de viagem?

depende Embora cartões de crédito para viagens, como o cartão Chase Sapphire Preferred® e o cartão de crédito Capital One Venture X Rewards, ofereçam benefícios de cobertura de viagens de alta qualidade, eles podem não fornecer toda a cobertura que você deseja ou precisa.

Aqui está a cobertura que você encontrará no Chase Sapphire Preferred:

• Isenção de danos por colisão no aluguer de automóveis

• Seguro de atraso de bagagem

• Proteção de garantia estendida

• Reembolso de bagagem perdida

• Proteção de compra

• Lançamento na estrada

• Seguro de acidentes de viagem

• Serviços de viagem e assistência emergencial

• Seguro de cancelamento e interrupção de viagem

• Reembolso de atraso de viagem

É bastante abrangente, mas você terá que se aprofundar nos detalhes, como limites de cobertura, para ver se ele se compara a uma apólice de seguro de viagem normal.

Por exemplo, o seguro de cancelamento e interrupção de viagem pode fornecer reembolso de despesas de viagem elegíveis de até US$ 10.000 por pessoa coberta e de até US$ 20.000 por viagem. Você não pode adicionar cobertura adicional a este benefício de cartão de crédito; portanto, se desejar cobertura adicional, você precisará adquirir uma apólice separada.

Outra coisa a considerar é se esses tipos de cobertura são suficientes para você. À primeira vista, algumas das coberturas ausentes incluem:

• Proteção de celulares e pertences pessoais

• Cobertura de emergência médica e odontológica

• Seguro de evacuação e transporte de emergência

Lembre-se de que você pode encontrar algumas dessas opções de cobertura em outros cartões de crédito, como o Chase Sapphire Reserve®, mas terá que pagar uma taxa anual mais alta.

No final das contas, se você já possui um cartão de crédito de viagem com esses benefícios, você já pode estar configurado para o seguro de viagem, desde que se sinta confortável com a cobertura. Seguir esse caminho pode economizar dinheiro na compra de uma apólice de seguro de viagem.

Se achar que precisa de cobertura adicional, considere um seguro adicional na forma de uma apólice.

• Uma apólice de seguro de viagem pode custar entre 4% e 10% do custo total da viagem.

• Alguns dos maiores fatores que afetam o preço do seguro de viagem incluem o custo total da sua viagem, sua idade, limites de cobertura e extras opcionais.

• É essencial comparar e revisar as políticas dos diferentes provedores para economizar dinheiro e encontrar o melhor plano para suas necessidades.

Nota do editor: As citações são precisas na data de publicação.

Tim Manny editou este artigo.

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