Você gosta de fazer suas operações bancárias pessoalmente? Se você gosta de visitar uma agência bancária para administrar suas contas, o banco tradicional é ideal para você.

No entanto, você deve se sentir confortável ao usar os serviços bancários tradicionais e as tecnologias financeiras modernas, como carteiras digitais, que podem manter seu dinheiro mais seguro. Com carteiras digitais, você pode tocar seu telefone na caixa registradora em vez de tocar em um cartão físico, e a operadora não verá o número da sua conta.

O que é uma carteira digital?

Uma carteira digital é um aplicativo que armazena as informações do seu cartão de crédito e débito e permite fazer compras usando o telefone. Assim, em vez de tocar ou passar o cartão na caixa registradora, você pode simplesmente abrir o aplicativo da carteira digital e tocar no telefone.

As carteiras digitais também podem ser usadas para enviar e receber dinheiro e para armazenar documentos e informações importantes, como cartões de associados, passagens aéreas, reservas de hotéis, ingressos para shows e muito mais.

Se você possui um smartphone, tem acesso a uma carteira digital. Por exemplo, a maioria dos iPhones possui Apple Wallet e os telefones Galaxy possuem Samsung Pay. Você também pode baixar outros aplicativos de carteira móvel, incluindo PayPal ou Cash App.

Muitos tipos diferentes de fornecedores aceitam pagamentos com carteira digital, incluindo lojas de varejo, restaurantes, postos de gasolina e lojas online. Se você vir o símbolo sem contato (parecem quatro linhas curvas empilhadas umas sobre as outras) no dispositivo de pagamento, o provedor aceita pagamentos em uma carteira digital.

O que é uma conta bancária tradicional?

Uma conta bancária tradicional é uma conta oferecida por um “banco tradicional”, ou um banco que possui agências físicas.

A maioria dos bancos tradicionais oferece contas correntes e de poupança padrão, e também podem ter outras opções, como contas do mercado monetário (MMAs) e contas de poupança de alto rendimento (HYSAs).

Os bancos e cooperativas de crédito tradicionais também emitem cartões de débito e cheques e são (na maioria dos casos) segurados pelo governo federal para evitar que você perca dinheiro se a instituição financeira falir.

Se você possui uma conta bancária tradicional, pode visitar uma agência bancária para administrar seu dinheiro, ou pode fazer login em sua conta online ou usar o aplicativo móvel do banco. No entanto, se você tiver uma conta bancária on-line, só poderá gerenciá-la usando um computador desktop ou dispositivo móvel.

Leia mais: Banco on-line versus banco tradicional: qual é o certo para você?

Carteira Digital vs. Conta Bancária: Principais Diferenças

À primeira vista, tanto as contas bancárias tradicionais quanto as carteiras digitais permitem armazenar e transferir dinheiro, mas têm finalidades diferentes. Uma conta bancária foi projetada para guardar seu dinheiro e fornecer serviços bancários básicos, enquanto uma carteira digital é principalmente uma ferramenta para fazer pagamentos e gerenciar transações.

Vantagens e desvantagens das carteiras digitais

As carteiras digitais podem oferecer uma maneira segura e conveniente de fazer compras, mas também apresentam desvantagens. Aqui está o que você precisa saber antes de usar um.

vantagens

• Você pode pagar usando seu telefone, relógio ou computador sem carregar cartões físicos ou dinheiro

• Enviar dinheiro para amigos e familiares costuma ser quase instantâneo

• Tokenização, autenticação biométrica e segurança em nível de dispositivo podem reduzir a exposição do número real do seu cartão durante as compras

• Você pode configurar notificações sobre compras feitas na sua carteira

• Muitas carteiras também armazenam cartões de fidelidade, cartões de transporte público, ingressos para eventos e muito mais

Desvantagens

• O dinheiro armazenado em uma carteira não é segurado pela FDIC

• A maioria das carteiras não oferece toda a gama de produtos bancários, como hipotecas, CDs ou ferramentas de poupança abrangentes

• Você não pode usá-lo se o seu telefone estiver morto

• Se você não configurar a autenticação adequada em seu telefone, alguém que roube seu telefone poderá usar sua carteira digital

• Depositar dinheiro ou sacar grandes quantias pode ser menos conveniente

Vantagens e desvantagens das contas bancárias tradicionais

As contas bancárias tradicionais são essenciais para a gestão do dinheiro de muitas pessoas. Aqui está uma olhada no que as contas tradicionais oferecem.

vantagens

• Os depósitos geralmente são segurados até US$ 250.000 por depositante, por instituição, por categoria de propriedade

• Normalmente, você poderá acessar empréstimos, hipotecas, cartões de crédito, produtos de investimento e consultoria financeira através da mesma instituição.

• Seu dinheiro pode ser acessado por meio de cartão de débito, cheques ou transações on-line

• Você pode visitar uma agência física para administrar seu dinheiro ou obter suporte ao cliente

• Muitas contas poupança rendem juros

• As contas bancárias geralmente vêm com proteções regulatórias e processos de resolução de disputas bem definidos

Desvantagens

• Abrir contas, transferir fundos ou resolver problemas às vezes pode demorar mais do que com serviços digitais primeiro

• Algumas contas têm taxas mensais e requisitos de depósito mínimo

• Pode não haver filiais físicas em sua área

Quando usar uma carteira digital

A melhor maneira de usar uma carteira digital é substituir o uso de cartões físicos de débito e crédito. Como as carteiras digitais ocultam os números do seu cartão, é mais seguro usá-las para finalizar a compra.

Usar carteiras digitais para outros tipos de transações é principalmente uma questão de preferência. Muitas pessoas apreciam a comodidade das carteiras móveis, pois dispensam o transporte de cartões, podem ser utilizadas para guardar documentos importantes, como ingressos de eventos, e também podem ser utilizadas em caixas eletrônicos.

No entanto, não é uma boa ideia guardar dinheiro em uma carteira digital. Embora as carteiras digitais possam ser usadas para enviar e receber dinheiro, os fundos que você mantém na carteira não são segurados pelo FDIC.

Leia mais: É seguro armazenar dinheiro em aplicativos como Venmo, PayPal e Cash App?

Quando usar uma conta bancária tradicional

O dinheiro que você usa para despesas do dia a dia deve ser mantido em uma conta corrente. Dessa forma, seu dinheiro estará segurado, mas você poderá acessá-lo sempre que precisar fazer uma compra. Essas contas também são ótimas para receber depósitos diretos de salário e fazer pagamentos automáticos em suas contas.

Para dinheiro que você não precisa gastar no próximo mês ou depois, uma conta poupança tradicional ou certificado de depósito (CD) é uma ótima opção, pois você obtém seguro para seus depósitos e também pode ganhar juros.

Uma carteira digital é uma ótima ferramenta para usar além de uma conta bancária tradicional, mas não como substituto de uma conta bancária. Se você adicionar seu cartão de débito a uma carteira digital, poderá usar o aplicativo com segurança para efetuar pagamentos de sua conta corrente.

Como escolher a opção certa para você

Nem todo mundo se sente confortável em usar a tecnologia para gerenciar suas finanças. Mas eu sempre recomendo pelo menos olhar para as carteiras digitais como uma opção, pois elas podem ajudar a manter as informações da sua conta financeira seguras na finalização da compra.

Para começar a usar carteiras digitais, verifique se você já possui um aplicativo de carteira em seu telefone e certifique-se de que ele aceita cartões do seu banco ou administradora de cartão de crédito.

Se você precisar procurar uma carteira digital em outro lugar, experimente uma que seja compatível com o seu telefone:

Perguntas frequentes (FAQ)

Uma carteira digital é uma conta bancária?

Não, uma carteira digital não é uma conta bancária. Este é um aplicativo que você pode usar para armazenar informações do seu cartão de débito ou crédito.

As carteiras digitais são seguras?

Sim, as carteiras digitais são geralmente seguras de usar porque usam “tokens” para cada transação em vez de mostrar o número da sua conta ao provedor.

Você pode armazenar dinheiro em uma carteira digital?

Sim, você pode armazenar dinheiro em uma carteira digital. Você também pode enviar e receber fundos de uma carteira digital.

As carteiras digitais rendem juros?

Não, as carteiras digitais geralmente não oferecem juros sobre os fundos que você mantém em sua conta.