O seguro padrão para locatários geralmente cobre pertences pessoais, responsabilidades e outras despesas de subsistência. No entanto, muitas seguradoras oferecem planos personalizáveis ​​se você quiser ajustar seus limites de cobertura ou adicionar atualizações opcionais, como proteção contra inundações ou terremotos. Aqui está o que você precisa saber.

O que o seguro do locatário geralmente cobre

propriedade pessoal

Seus pertences pessoais geralmente são cobertos contra danos ou roubo na maioria das apólices de seguro de locatários. Lembre-se de que não é possível reembolsar mais do que o seu limite de cobertura, mesmo que um item danificado ou roubado valha mais.

responsabilidade

A maioria das apólices de seguro de locatários inclui cobertura de responsabilidade para protegê-lo em situações em que você possa ser responsável por danos ou outras despesas. Por exemplo, você pode danificar acidentalmente a propriedade de alguém ou um hóspede pode se ferir em sua propriedade e você pode ter que pagar contas legais ou médicas.

Despesas Adicionais de Vida (ALE)

Esta cobertura pode ajudá-lo a encontrar acomodação temporária se a sua casa alugada se tornar inabitável por um motivo coberto. Por exemplo, se o imóvel alugado sofrer danos por incêndio, a cobertura ALE pode reembolsá-lo por despesas de hotel ou aluguéis de curto prazo.

Os perigos são cobertos

A cobertura incluída varia de acordo com a apólice e o provedor, mas estes são perigos comumente cobertos:

Tenha em mente que “vandalismo”, neste caso, geralmente se refere a qualquer um dos seus pertences pessoais sendo vandalizados ou danificados. O vandalismo na estrutura do imóvel alugado deve ser coberto pela apólice de seguro do proprietário.

Para mais informações: O seguro do locatário cobre mofo?

O que o seguro do locatário não cobre

Em geral, uma apólice de seguro padrão para locatários provavelmente não cobrirá estes itens ou situações:

• Inundações: Embora danos causados ​​​​pela água do encanamento ou de uma unidade de ar condicionado possam ser cobertos, as apólices de seguro padrão dos locatários geralmente não incluem proteção contra inundações.

• Terremotos: Da mesma forma, a cobertura contra terremotos costuma ser um extra opcional.

• Itens de alto valor: Certos itens, como ouro e joias, podem ter limites máximos de cobertura padrão, portanto, talvez seja necessário aumentar os limites ou adquirir um upgrade para cobertura adicional.

Os limites de cobertura são explicados

Os limites de cobertura do seguro do locatário se enquadram em duas categorias: limites gerais da apólice e limites de itens específicos.

Limitações de política

Os limites da sua apólice são os valores máximos que sua operadora pagará por cada tipo de cobertura.

Por exemplo, se o seu plano incluir proteção de propriedade pessoal de US$ 10.000 por ocorrência, você poderá receber até esse valor por ocorrência coberta. Isso não significa que você receberá automaticamente US$ 10.000 se um item for roubado ou danificado, pois isso depende de como o seu programa calcula o valor do item e o custo de reposição.

Limites de itens

Dependendo da sua apólice, você pode ter limites de cobertura para itens específicos. Isso pode incluir restrições a itens de alto valor, como ouro, joias, arte e itens colecionáveis.

Se você tiver um item que tenha um limite de cobertura específico, ele será regido pelas regras desse limite e não pelo limite total da apólice.

Extras opcionais

A proteção de seguro padrão para locatários não cobre tudo, mas a maioria das operadoras oferece upgrades que você pode adicionar por uma taxa maior. Aqui estão alguns exemplos de extras opcionais:

• Bens pessoais programados (itens de alto valor): Abrange itens específicos e valiosos, como anéis de noivado e antiguidades.

• Proteção e recuperação contra roubo de identidade: Ajuda a protegê-lo contra roubo de identidade. Se você também tiver cobertura de restauração, ela ajudará a pagar despesas acessórias, como perda de salários e honorários advocatícios, caso alguém roube sua identidade.

• Seguro contra inundações: Fornece proteção contra danos causados ​​por inundações.

• Seguro contra terremotos: Fornece proteção contra danos causados ​​por terremotos.

• Política guarda-chuva pessoal: Fornece cobertura de responsabilidade adicional além da que você já possui por meio de sua apólice de seguro de locatário.

De quanta cobertura você precisa?

Os principais componentes do seguro do locatário são proteção de bens pessoais, cobertura de responsabilidade civil e despesas adicionais de subsistência. Cada um deles tem seus próprios limites de cobertura que você precisará escolher, embora alguns possam ser escolhas mais fáceis do que outros.

Por exemplo, com a proteção de bens pessoais, você pode fazer um inventário de seus pertences e estimar o custo de sua substituição. Isso lhe dará uma estimativa rápida e fácil de quanta cobertura você pode precisar para esta parte de sua apólice.

Para cobertura de responsabilidade civil, não é fácil estimar a cobertura necessária, pois as despesas de responsabilidade civil podem chegar a centenas de milhares. Você precisará usar seu bom senso neste caso, equilibrando o valor do risco que deseja assumir com o valor que está disposto a pagar pelos prêmios.

Para despesas adicionais de subsistência, você poderá calcular uma estimativa aproximada de quanto custaria morar em um hotel próximo ou outro tipo de acomodação se seu local se tornar inabitável. Por exemplo, se morar em um hotel vai custar US$ 4.000 por mês e você deseja pelo menos dois meses de cobertura, precisará de pelo menos US$ 8.000 em despesas adicionais de moradia.

O que o seguro do locatário cobre? perguntas frequentes

Quais são as três coisas que o seguro do locatário geralmente não cobre?

O seguro do locatário geralmente não cobre inundações, terremotos ou o valor total de itens de alto valor.

Quais são as reivindicações de seguro de locatários mais comuns?

As reivindicações comuns de seguro de locatários incluem:

Quanto custa o seguro de locatário de $ 100.000 por mês?

Depende da apólice, mas algumas seguradoras incluem US$ 100.000 em proteção de responsabilidade civil por apenas US$ 8 por mês.

Leia mais: Quanto custa o seguro do locatário?

Quais são as desvantagens do seguro de locatário?

O seguro do locatário geralmente não inclui proteção contra desastres naturais nem cobre bens que não pertencem a você, como pertences de um colega de quarto. Além disso, sua apólice pode não oferecer cobertura suficiente para itens de alto valor, como joias e obras de arte.

Os proprietários gostam quando você tem seguro de locatário?

Provavelmente fazem isso porque é uma cobertura adicional que protege o proprietário de certas disputas legais e riscos financeiros. Com o seguro do locatário, o locatário tem proteção própria para seus pertences pessoais e assume a responsabilidade por lesões dos hóspedes ou danos materiais negligentes.